【会刊·回顾】刘念《人到中年，想想财富四象限》（2022年版，第14期）
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作者：93景园_刘念
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本文刊登于 重庆大学上海校友会 会刊
《海上·渝音》第14期（2022年出刊）
所在栏目 ■■■【校友职场】■■■
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8月初，火烧一般的上海，两个重大校友，躲在酒店大堂喝下午茶。一位同龄的重大校友甲离职回到上海，过来见见念锅，多年不见，叙叙旧。
问他，这些年在那个城市，过得怎么样？
回复，是一声叹息……
片刻，又说：“本来，还挺好的。”
后面继续往下说，念锅听到的，都是近两年听得很熟悉的词汇：政策限制、疫情影响、资金不到位、欠薪、劳资纠纷、爆雷……
问他后续打算，说决定回上海继续发展，已经面试过一家，后天还有一个面试。
我本想说，那还挺好的，机会挺多嘛；结果对方紧接了一句：到这个年纪了，找新工作，难啊！
短暂的沉默。之后二人同时说出这个（估计内心不想去说）的词：中年职场危机。
晚上我们又跟认识多年的艺术家乙吃饭，见面后习惯性的问：你最近在忙啥项目啊？
答复居然是：忙着找工作。
我很吃惊：你把公司关了？
再答：没关，但我还是需要找工作……
毫无悬念，三人的话题再次陷入【中年职场危机】这个漩涡。
临别时，念锅说，那谁你把个人简历发给我，那谁你把作品集发给我，尽我所能，希望能够帮助到你们。
回家路上，又收到另外一位重大校友丙的微信留言，问我，近期该如何来听念锅公司周末的财经讲座啊？其实我以前主动邀请过他，看起来他好像是原本兴趣不大的，所以这次我在发过去本周讲座海报后，我补充说：若不感兴趣的话，可以忽略哟！
谁知对方说：最近我们公司裁员不少，以前的行政人事也裁了，好多事情都让我来管，包括一些财税事务，压力好大啊，我都不太懂…… 不学习不行啊，是该来听听的。
我一惊，问：现在你们这么艰难？
好了，这一聊下去，又蹦出来那个词儿【中年职场危机】。
跟三个人的聊天，念锅都能感受到那种艰难。
也回忆起三年前的自己，也是曾处在职业危机的焦虑中，表面光鲜，实则内心很多迷茫…… 想想看，我到真的退出劳动市场（不是说法定退休），预计还有30年的时间（我肯定干到至少70岁呀），后面这些年，我该怎么办呢？
认真想想，那个时候，其实内心还是有一种依赖，对【铁饭碗】（被雇佣）的依赖。
思路决定出路！
——思维方式的转换，其实是很重要的。
或许有人还不知道ESBI象限。在国内，有翻译成人生财富四象限，或是现金流四象限，咱们也可以把它通俗的叫做【挣钱四象限】。
概念起源，来自于那个著名的美国畅销书《穷爸爸，富爸爸》。
E：Employee，被雇佣模式
—— 人数占比约60%
—— You have a job. 您为别人工作
—— 生活较多由别人决定，财务难自由
.
S：Self-employed，自雇模式
—— 人数占比约30%
—— You own a job. 您为自己工作
—— 体力型老板和专业人士
—— 上面提到的乙丙，应该属于这种类型的小企业老板
—— 所谓体力型，即，手停脚停，收入就停。
就人一生的脉络来讲，E和S这两个模式，其实都是获得临时收入。因为，无论如何，我们会老，会老到必须退出劳动力市场（被动或者主动）。而现在的中国人越来越长寿，也就是，退休后处在低收入或无收入状态下，大家生存的时间越来越长。（钱，够吗？）
这90%的人，在这个工作模式里，打个比方，所持有的工具，是提水桶，也就是，要花力气去提（直接劳动），才会有水（收入）。
处在E象限的人，经常抱怨：没钱，没时间。
处在S象限的人，经常抱怨：有钱，没时间。当然，疫情当下，也有很多自雇者，开始觉得也是没钱没时间了……
那另外还有10%的人，有机会有长久收入，
即，退休之后也有被动收入。
.
B：Business Owner，企业家模式
—— 这个时候说的企业家，不是普通的（体力型）老板
—— 人数占比约5%
—— You own a system that works for you. 系统为您工作
—— 工作是为建立系统，大概率能财务自由，拥有生活，即，有钱+有时间。
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I：Investor，投资者模式
—— 人数占比约5%
—— Money works for you. 金钱为您工作
—— 有B的基础和投资的知识，让金钱创造金钱，让钱发挥最大的效能。有时间，有财富。
—— 可能，除了保住财富，和让财富正向引导家庭关系，应该也没有其他的金钱烦恼了
.
大学毕业刚入社会，大多数人没有选择，必须进入那60%（E，为别人工作），这其实也是个有价值的必经过程。随后，一部分人开始（常规）创业，开始进入了仍然辛苦的老板生涯，进入了这30%（S，自雇）。
常听见人说，其实，我是在给员工打工…… 也的确见过不少当了老板的心酸。
后面这两个5%（B和I），是少数。
想得明白的人，不多。
B和I模式最大特征是：手停脚停，收入不会停。
比如，念锅就真的有同事丁女士，曾在鬼门关走一遭，卧床一年，差点没回来，当时的所谓收入降低了，其年收入也有200多万，这是太明显的被动收入。跟她聊起来，在她的规划实施里，60岁退休后不用直接工作，每年大概也有近200万的年收入，持续终身，说不上大富大贵，但是这辈子应该不会挨穷了，也应该不会拖累儿女。
站在人一生脉络来讲，B和I这两个模式是可获得长久收入，并不担心自己退出劳动市场（退休）。
再次借用那个比方，他们所持有的工具是接水管，也就是，活着+连通，就会得到源源不断的水（收入）。
对于I这个象限，说的其实是理想状况。
因为，有投资就有风险，就有并赚不到钱的可能，尤其是在经济下行的趋势里。
得多关注B，用到【系统】（机制）。
B和I，可以并行，一方面通过一些机会努力去赚More，一方面也通过系统（机制）来保住 Current Wealth，获得稳稳的幸福。
问题的关键就是，哪些系统，是有效的、让人身心财务都自由的系统？这个，还真需要花点时间去观察、识别和判断。
人到中年，去思考这个，去往深处探索，有意义的。
我们是否可以转换思维，让自己逐渐进入那10%？甚至只进入那安稳的5%？
因为，大概率来讲，中年人在劳动市场上的性价比开始降低，就算你经验很丰富，见识很广厚，但你毕竟越来越贵，而且体力上不如年轻人，否则怎么会有这么多的行业，有【35岁⁺歧视】呢？或者还有不那么明显的40岁⁺歧视、45岁⁺歧视……
体力，不会是无限量供应啊！老，是必然。
当然也可以思考，能够越老越吃香的手脚劳动者（职业），除了医生、教师、律师，还有哪些可能？上述这些职业又有什么的风险？比如，年纪大了会不会生病（降能或者失能）呢？
如果年纪大了，不动手脚（即使躺在病床上）也能够有被动收入，又有哪些机会呢？
校友甲提到：也该规划一下接下来的十年了！
我忍不住反问：你只规划十年吗？那十年后呢？十年之后你才五十几岁！后面还有漫长的人生啊，对吧？！
你觉得你会活多久？你知不知道现在中国人的平均寿命数据？
被我一顿反问，他陷入了沉思，说要去再想想。
对的，应该好好想想。咱们人到中年了，大多数人开始面临职业发展的十字路口，真该好好想想，往深处想，往远处想。
毕竟，我们都是这凡尘俗世中的甲乙丙丁。
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作者姓名：刘念
出生城市：重庆市
在校年份：1993~1998年
院系专业：建筑城规学院 建筑学 风景园林方向
就职单位：永达理保险经纪有限公司 / 复旦大学
现任职务：三届福布斯中国保险精英 / 保险市场观察员
微信账号：lucks_cqu ，lucks_sju
作者寄语：预见方能遇见，
一定要有前瞻性眼光，以及规划思维。
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