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1月11日，中国银保监会发出通知，要求保险公司规范短期健康险的经营管理行为，直接引发一大波医疗险地震。不符合规范的短期健康险，将在今年的5月1日前停售。
短期健康险是指保险期间为1年及1年以下，且不含有保证续保条款的健康保险。被很多人所熟知的百万医疗险，大部分就属于短期健康险。这些年百万医疗险因为极低的价格和极高的保障备受大众的青睐。一份只要几百到千元不等，保额却有几百万。更关键的是，它填补了医保的空白区，可以报销医保无法覆盖的部分，能极大地减轻我们的医疗负担。经济条件一般的年轻人，买的第一份商业保险往往就是百万医疗险，优先保障最容易发生的疾病风险，其次再来考虑就医服务，收入损失、身故等风险。分享一个真实的理赔案例。2017年，一位54岁的女士购买了某公司的一款百万医疗险，几个月后该女士因为罹患白血病住院，2次治疗一共花了16万，医保报销了10万，该医疗险承担了剩余的6万。没过多久，女士的白血病复发了，还实施了造血干细胞移植，总共花费55万，医保报销了30万，医疗险则报销了另外的25万。假如这位女士当初没有购买医疗险，这意味着她将因为这场疾病损失大约30万的财富。所以，医疗险是很不错的，可以帮助普通家庭避免因病返贫。不过，市面上的百万医疗险普遍都是短期健康险，保险期只有一年，一年过后想要继续享受保障，就需要重新购买，一旦产品停售了，也就买不到了。然而很多保险公司为了吸引消费者，便特意模糊了这一概念。它们在条款或者是宣传页上使用了“连续投保到99岁”、“自动续保”等字眼，让消费者误以为可以享受到终身的保障。
还有保险公司在给新人的销售术语上，大胆地称可以承诺续保到100周岁，而且不停售。
毕竟保险不是你想买就能买的，后面可能因为身体问题买不了，所以保障终身实在是太有诱惑了。但这些压根就不是真正意义上的保证续保，只是说产品如果还在出售，你就能继续买，假如停售了，那就买不了了。真正的保证续保应该是，保证续保期间，即使产品停售了，市面上买不到了，我们还是能享受保障，出险了保险公司照样赔。实际上，现在也不存在保证终身续保的百万医疗险，顶多是保证续保20年。医疗险在国内的发展只有十几年，经验不是很成熟，保费设计缺乏长期理赔数据做支持，其次医疗通胀也在加大医疗险的赔付压力，根据知名医疗机构美世达信的统计，中国近几年的医疗通胀在10%左右。
保证终身续保，只会让保险公司的经营产生巨大的风险。这些保险公司误导短期医疗险的续保定义，侵犯了我们的权益。一方面，容易吸引大量的人购买百万医疗险，进而导致保险公司的赔付压力超过预期，让产品早早停售，一旦停售，就很可能使很多人都买不了新产品，然后缺失保障。而且这种行为实际上是属于欺骗，严重违背了保险的“最大诚信原则”。本来在国内，大家对保险的印象就不是特别好，所有的保险从业人员应该一条心，一起为这个行业营造一个绿色、健康的环境，这种挂羊头卖狗肉的行为，无疑会加剧大家对保险行业的不信任。保险，既是社会的压舱石，也是经济的加速器，为个人乃至整个国家都起着为稳的作用，如果没有保险，社会肯定是动荡不安的。1月11日，银保监会下发通知，要求保险公司在短期健康险的条款里，应该把续保责任的条款，明确表述为“不保证续保”条款。同时，还要在条款中指出，保险期间不能超过一年，保险期满，要重新申请投保产品。而且无论是在条款里，还是在宣传材料中，都不能出现“自动续保”、“承诺续保”“终身限额”等和长期健康保险混淆的词句。
既维护了我们的权益，又引导健康险往正常的轨道发展。当消费者正确认识到百万医疗险没有保证终身续保的服务，购买起来就会更加理性，从而减轻保险公司的赔付压力，产品也不会随意停售。不过大家也别太担心，只有不符合规范的产品才会停售，符合规范的短期医疗险，以及长期医疗险是不受影响的。短期医疗险，比如尊享e生2021，它的条款上就明确写着“非保证续保合同”，如果投保人没有提出续保申请，保障就在保险期间满后终止。这款百万医疗险性价比不错，30岁的人一年只要300多元，不仅100%报销，不限社保用药，还能报销恶性肿瘤院外药，而且有医疗垫付功能，产生的医疗费保险公司直接结算。长期医疗险比如超越保2020，它的续保条件很好，保证续保6年，6年内价格不变，产品停售了也能买，也不因健康状况和历史理赔情况而拒绝续保申请。更关键的是，这款医疗险的特需版还可以报销公立医院的特需部、国际部和vip病房，让我们享受到更好的就医体验。如果打算停售产品，需要在官网以及通信工具上告诉我们具体的原因、具体的时间以及后续服务，并且对已经买了这款产品的消费者，在保险期内继续提供保障，保险期满了还要提供转保的建议。目前整个医疗险行业的经营效率偏低，每半年披露赔付率，接受社会监督，消费者投保也更放心。由于医疗险的竞争实在是太激烈了，所以很多保险公司在保额上大作文章，动不动就说可以报销五六百万的金额，但实际上在百万医疗险要求的公立医院普通住院部，看病很难花这么多钱。有些保险公司为了推销某款保险，特意把医疗险设置成附加险，然后强行要求我们购买，侵犯了我们的选择权利。可以看到，中国对保险行业的监管是非常严格的，国家比我们更希望看到保险行业发展得越来越好，让所有人的生活都得到保障，而且拥有良好的体验。1、医疗险是补偿型保险，不能重复报销，所以不用重复购买。重疾险是给付型保险，买多少份，出险了就赔多少份，这种险种可以买多点。2、大家买健康险的时候，不要只注重价格，因为咱们买保险，主要是为将来做准备，所以大家除了购买医疗险外，有条件了一定还要再额外配置一份或多份重疾险，万一医疗险失效了，还有重疾险来转移风险。如果有协助投保、理赔需求的话，可以扫描二维码获取一对一专属服务：
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