突发！两家险企解散，我的保单怎么办？
◎本文作者 | 陆拾肆
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两家保险公司倒闭
昨晚保险圈又有大新闻，安邦集团、安邦财险两家保险公司同时发布公告，打算解散并且清算！
安邦保险集团拟解散的公告
安邦财险拟解散的公告
随后看到今日头条上大家的评论：
保险公司不是不能破产么？可以清算解散？
那些保险推销员一个劲宣传保险公司不会倒闭，这下啪啪打脸了吧。
同时，朋友圈里也看到一些保险业务员趁机展开了恐慌营销，强调自己所在的保险公司很大很强哦、不会破产解散请放心。
这里面其实有很多无意的误解和有意的误导，决定和大家聊聊其中的玄机。
安邦保险集团早已成为空壳
首先啊，安邦为什么可以称之为保险集团呢？
保险集团指的是，除了有个保险集团公司作为母公司之外，旗下还有多家保险公司作为子公司等。
这些子公司虽然都是由母公司控股，但都是独立的法人机构，会经营不同的业务。
比如安邦旗下就有做人身险的安邦人寿、做养老的安邦养老、做财险的安邦财险、做健康险的和谐健康等。
其实从18年2月原保监会接管安邦开始，公司旗下的这些业务就已经逐渐被剥离了。
今天登录安邦保险集团的首页，首先弹出的就是保障客户权益的公告：
经中国银保监会批准，由中国保险保障基金有限公司、中国石油化工集团有限公司、上海汽车工业（集团）总公司共同出资，设立大家保险集团有限公司，注册资本203.6亿元。
大家保险集团依法受让安邦人寿、安邦养老和安邦资管股权，并设立大家财险，依法受让安邦财险的部分保险业务、资产和负债。安邦人寿、安邦养老和安邦资管分别更名为大家人寿、大家养老、大家资管。
两家集团公司及旗下子公司将依法全面履行保险合同义务，切实保护保险消费者和各方面合法权益。您在安邦保险重组更名过渡期间所签订的保险合同，其效力也不受影响。请认准95569/4008095569客户服务电话，该服务好吗若有变更，公司将第一时间发布公告。
安邦保险集团官网公告
也就是说安邦保险集团出现问题后，被监管方和大家保险接手，现在已经是光杆司令。
名存实亡的安邦保险，可以按照正常流程解散了。
这是两年前被接管时，就已经注定的结局，没有什么大惊小怪的。
保险公司不是不能破产么，保单怎么办？
很多人都听说过保险业务员这种说法：保险公司不会倒闭。
但是，极难倒闭并不代表不会倒闭。
保险公司确实是会倒闭的。
保险公司有《中华人民共和国企业破产法》第二条规定情形的，经国务院保险监督管理机构同意，保险公司或者其债权人可以依法向人民法院申请重整、和解或者破产清算；国务院保险监督管理机构也可以依法向人民法院申请对该保险公司进行重整或者破产清算。
重要的是了解到，我们的权益怎么受到保障。
也就是说《保险法》规定，保险公司破产时，需要其他公司接手。
对我们投保人来说，利益不会受到影响。
如果没有接收方，银保监会也会强行指定。
其他保险公司接手其实不吃亏的，不仅接保单，也接手保单背后的真金白银呢。
像安邦保险原有的保险合同基本上都移交给了大家保险。
在今年2月份，银保监会结束对安邦集团的接管后，就有记者问到：
接管两年来，中国银保监会都采取了哪些措施，切实保障安邦集团原有客户权益不受损害？
银保监会的发言人回答到：
接管前安邦集团发行的1.5万亿元中短存续期理财保险已全部兑付，未发生一起逾期和违约事件。
对我们的启示
很多读者朋友，作为保险圈外人，买保险往往先看保险公司的大小和品牌。
即使“大公司”的产品贵30%以上，也愿意掏这个钱。
毕竟“保险公司”里面带有“公司”两个字，大家觉得公司总是会倒闭的，大公司更安全。
但是逆向思维思考下，安邦不正是曾经的大公司大品牌吗，也遭遇了接管和解散。
2018年2月安邦保险在被接管之前，业务规模在国内排名第三，仅次于中国人寿和中国平安。
其实保险行业作为整个社会风险的压舱石和经济的稳定器，国家对保险安全的重要性非常看重。
作为保险从业人员中的一员，一直觉得就保险受到的强监管而言，同样是金融业的三驾马车，保险要比银行更安全。
比如，成立一家保险公司，我国法律规定，注册资本最低限额为人民币2亿元，且注册资本必须是实缴货币资本。
其次，即使成功注册了保险公司，银保监也会对保险公司的偿付能力进行考核，考核频率为每个季度一次。合格的欢迎你继续经营，不合格的就得接受整改。
所以，咱就买份保险，不用操着监管保险公司的心了，有人帮咱操心着呢~
再者，每个保险公司背后还有一个再保险公司兜底，可以将其看作是保险公司的保险公司，风控指数再上一层楼！
中国大陆目前有180家左右保险公司，但是再保险公司，只有10家。
所以，从某种程度上说，保险业你中有我，我中有你，是一个利益共同体。
最后，保险公司如果真的有风险，在尚未出事前，银保监就会事先介入监管，万一真的破产了，还有保险保障基金兜底。
根据《保险保障基金管理办法》第16条，
有下列情形之一的，可以动用保险保障基金：
（一）保险公司被依法撤销或者依法实施破产，其清算财产不足以偿付保单利益的；
（二）中国保监会经商有关部门认定，保险公司存在重大风险，可能严重危及社会公共利益和金融稳定的。
国家保险保障基金就曾向安邦保险集团输血608.04亿元兜底，保证了投保人利益没有受到影响。
我国保险公司的十大兜底机制
所以某种程度上来说，保险是我国最安全的金融产品。
忍不住想再啰嗦一次：
买保险，条款永远是王道，其次是公司服务和核保规则。
至于保险公司规模大小、知名度高低，就保障类保险而言，没有关系。
真正出险的时候，理赔快、服务好，才是我们需要的“心头宝”。
读懂了这一点，你还愿意为大公司支付额外的品牌溢价吗？
比如同样作为单次赔付重疾险，同样是30岁50万保额保终身的话，
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T博士：中山大学博士，连续多年达成全球寿险行业顶尖荣誉MDRT、COT、TOT标准，专注于为新中产之家量身定制保障方案。团队秉持中立、客观、诚信，追求专业精进。我们不代表任何一家保险公司，我们只忠诚于客户利益和职业操守。