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干货汇总：5大指标，选好指数基金

小巴 理财巴士 2023-06-07
收录于合集 #基金（1）：品种及基础 59个



最近市场跌得厉害，有些定投的小伙伴反而兴奋起来，说要趁低发车，继续拉低成本了。


看来心态是越来越淡定成熟了，赞~


在基金的投资上，咱们一直建议的是，投资被动的指数基金，以指数的长期上涨为盈利。


但时不时就会有些小伙伴问：我该怎么选指数基金呢？


其实指数基金怎么选
咱们之前也有一些文章讲过
小巴今天就再给大家梳理汇总一下
这里面的道道吧~


01


选指数


在指数这里，一般可以选宽基指数，或者行业指数。


这两者之间最大的区别，就在于选股的规则不同——


宽基指数，主要包括了上证50指数、沪深300指数、中证500指数、中证800指数、中小板指数，创业板指数等等。


在挑选股票时，不会限制于投资哪个行业，覆盖面广泛。

例如，最经典的沪深300指数，是从沪深两个市场 中，选出市值高、代表性好的300只股票，不限制行业。


（沪深300指数行业分布，来源：中证指数有限公司官网）


而行业指数，里面就都是固定行业的上市公司股票。比如医疗行业指数，就必须是医疗行业的公司股票。


行业指数的代表指数，包括了医药100指数、中证主要消费指数、中证白酒指数、科技100指数等等。


那在这两种指数当中，小巴建议大家最好先把目光放在宽基指数上，尤其是对于小白来说。


因为一些行业，是有周期的，波动很大，而且指数的成分股，存在资产相关性，就会引起连锁反应，也就是某只股票的涨跌，会导致其他股票，乃至整个行业指数的大起大落。


相对而言，宽基指数的投资风险，更加分散化，适合普通投资者。


而且，咱们投资指数基金，就是投资整个股市和经济，覆盖的行业越多，越能真正代表整个股市的走向。


当然，除了上面两种指数，一些比较好的策略类指数也是可以的，比如红利指数。这个小巴之前也讲过，想了解的小伙伴可以去回顾文章《这波“红利”，你接住了吗？》。

02


选指数基金


选好了指数，就要选对应的指数基金了。咱们可以从5个方面去考虑：


01 完全被动型


有些指数基金，是完全被动化投资的，也就是纯指数基金，目标是完全复制指数，获得和指数相同的收益率；

有些指数基金，目标更高，希望能够超过标的指数的表现，这种叫指数增强型基金。


为了取得更高的收益，指数增强型基金不会完全复制指数，而是采取一些策略来“增强”。不过，这些策略能不能发挥作用可不好说，关键要看基金经理的能力。


从长期投资来考虑的话，基金经理的变动，会对基金产生较大的影响，而且，增强型指数基金的管理费，也比纯指数基金要高。


通常来说，我们之所以选择指数基金，就是获得市场的平均水平收益，减少人为因素的干扰。

如果期待着增强型能够战胜指数，那为什么不干脆买主动管理型基金呢？


那怎么区别这两种基金呢？


（1）看指数基金的名称。如果是带有“增强”字眼的，基本上都是增强型的。


（2）看投资目标。可以从基金的年报中找到。或者上第三方网站，比如天天基金网，搜索基金名称，在“基金概况”一栏的信息中，查看投资目标。


（增强型指数基金的描述，来源：天天基金网）


（完全复制型指数基金的描述，来源：天天基金网）


02 跟踪误差小


跟踪误差，是筛选指数基金的一个重要指标。


误差越小，说明指数基金的表现，要更贴近指数的表现，从而获取指数所代表市场的平均收益。


所以，我们要选跟踪误差更小的。


登录基金公司官网，搜索某指数基金，然后打开基金报告，在「基金净值表现」一栏，就可以看到跟踪误差。


又或者在天天基金网这一类的第三方网站，可以更方便看到。


关于跟踪误差，小巴在之前的文章《买指数基金，这个指标不得不看》里，做了详细的讲解，不清楚的小伙伴可以回顾一下。


03 投资成本低


基金的费用主要有：


明收的——包括了申购费和赎回费，这类费用在买卖基金的时候收；


暗扣的——包括了管理费、托管费和销售服务费，这类费用，每天从基金资产当中计提，已经直接体现在基金净值里了。


那该怎么降低投资成本呢？


（1）场外vs场内。


场内基金的费率跟股票一样，只收佣金，不用过户费、印花税什么的，一般比场外基金要更划算一些，特别是当你投资金额较高的时候。


不过，场内基金有一个很大的缺点，就是无法设置定投，需要你自律地按时购买，不够省心，这就很容易因为账户表现，影响到自己的心态和操作。而且，场内基金是现金分红，无法设置红利再投资。


所以，从坚持长期定投的角度来讲，投资场外基金是更好的方式。


（2）对比收费端不同的基金，根据投资时长，筛选出整体费率更低的。


小巴在《基金的尾巴ABC，哪个才是更适合你的？》这篇文章里，对ABC类基金的费率进行了详细的说明。



总的来说，B类（后端收费）基金要长期持有，费率才会降低，例如持有3年以上，可以免申购费。

不过现在很多平台都能做到一折费率买基金，那么选择A类（前端收费），往往更有优势。

C类就是不收申购费，但是按日收取销售服务费。对于AC的选择，如果是长期投资就买A类，短期投资就买C类。


04 基金规模大


从跟踪误差方面，引申出来的一个判断指标，就是基金规模的大小。


大额的申购和赎回，会对基金产生一定的冲击，扩大指数基金和指数之间的差距。相比之下，规模大的基金对抗这种冲击的能力更强。


当然啦，基金规模也不是越大越好。


一般来说，规模在1亿以下的，最好避开。国内指数基金规模在30亿以上，就已经很好了，像一些投资海外市场的QDII基金，往往只有2、3亿的基金规模，这也是很正常的。


05 基金评级高


最后，还可以参考基金评级这个指标。


基金评级，是专业的基金评级机构收集有关信息，通过科学分析，对基金进行排序，相当于是专业人士帮你评估。


而且，并不是所有基金都有资格参与评级的，很多基金评级机构有要求，成立时间必须达到指定时长才可以参与评级，比如成立3年以上。


一般来说，“星星”越多，比如长期评级处于四、五星级的基金，收益更稳定。


不过还是得说一句，也不能太过迷信数星星，因为这些评估，都是针对过去业绩的。


基金评级的机构有很多，比方说晨星网、天天基金网等。而且，这两个网站可以挑选、查找基金信息，所以经常看理财巴士的小伙伴们，可以看到咱们会引用上面的一些数据。


最后
小巴顺带引导一下大家
怎么去查询基金的相关信息


先来说晨星网。


进入首页，上面有个“基金工具”的选项，点击其中的“基金筛选器”，就可以进入筛选页面。


（晨星网）


你可以根据评级标准、基金组别和分类，来选择符合自己需求的基金。


如果点击某只基金的名称，还可以进一步了解基金过往的收益情况、风险评估等更为详细的信息。

（晨星网）


再来说天天基金网。


点击官网首页左上方的“基金排行”，就可以进入基金排行页面。可以根据基金分类、某时间段内的收益情况等指标，来筛选基金。


（天天基金网）


点击某个基金的名称，可以看到基金的阶段涨幅、累计收益率走势、同类排名走势、基金投资风格、基金经理等信息，比较全面。


（天天基金网）


最后还得说一句
咱们推荐的网站并无利益相关
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如果大家有比较好的工具
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理财巴士发布时间 20190809


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