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年底复盘：3招，快速算清今年赚了多少钱

小巴 理财巴士 2023-06-07


今天已经是12月30号
马上就是元旦
新的一年要来啦！



这也意味着，是回顾总结的时候了。


今年的收支情况怎么样？


收入花在哪里了，有注意去减少那些不必要的开支吗？


负债比例过高吗？


安全资金备好了吗？


投资收益达到预期了吗？


等等。


这些都是大家需要去检视的问题，然后就知道，来年有哪些是可以去调整和提升的。


那在梳理投资收益的时候，有些小伙伴可能会发懵，因为觉得收益率计算挺复杂。


今天
小巴就教大家3招
快速算清自己的收益率


01


稳定有规律的投资


比如有些小伙伴，是乖乖按纪律，定期定投的。


那过去一年，这笔定投的收益率是多少呢？


这时候可以用IRR函数来计算。


IRR函数，是考虑了时间成本的内部收益率，通过一系列固定时间间隔的现金流，就可以反推出实际的利率。


举个例子——


如果你今年1月开始做基金定投，每月投1000，投到12月，总投入是1万2。


12月31号，你看到自己的基金账面有12650元。


打开Excel表格，将资金流水列出来，注意，支出是负数。


然后，选择一个空白格，点击“公式”下的“fx”
→选择IRR
→在Values栏，下拉框住所有的现金流数据
→Guess栏，忽略不管，填0


点击确定，就能看到结果了。



注意了，因为这里是每月定投，也就是每个现金流的时间单位是月，所以，直接计算出的这个0.809%，是月收益率，那一年的收益率，就是0.809%×12=9.708%。


那其实IRR公式呢，也能计算账单分期的真实利率。


例如招行的信用卡分期账单，分12期的话，每期利率才0.66%。换成年利率也就是7.92%，看起来还能接受。



但实际情况如何呢？


比如，小巴朋友的招行信用卡账单，总额是2638.47元，分12期还，显示每期含手续费，要还237.28元。


用IRR 函数来算：


实际的月利率是1%，换算成年利率，就是12%。


除了定投收益和信用卡分期之外，IRR还可以算年金险的收益率。


具体的分析，小巴已经在之前的文章《每年领钱很划算？一招看透你的保险》里聊过了，大家可以去回顾一下。


02


没有规律的投资


刚刚的IRR，是用来计算固定时间间隔的现金流。


但话说回来，能够一丝不苟固定时间定投的，恐怕是少数。


要么是哪次漏投，要么就是哪天看着市场大跌，私下加投了，等等各种情况。


又或者，你是买股票，同样也是不固定时间的买入。


那类似这种不规律的投资，实际收益率的计算，就得用比IRR高级别一点的——


XIRR函数。


假设小巴在2018年10月至2019年11月，分10次买入某基金，时间、金额都不固定，最后的总投入是16800元。


在12月30日这天，基金账面有17900元。


同样是打开Excel表格，将资金流水列出来，注意正负数，日期注意是date函数的格式。


然后，选择一个空白格，点击“公式”下的“fx”
→选择XIRR
→在Values栏，下拉框住所有的现金流数据
→在Datess栏，下拉框住所有的日期
→Guess栏，忽略不管，填0


点击确定，就能看到结果，算出来直接是年化收益率，9.29%。。


而且，XIRR除了可以用来算多笔不定时、不等额现金流的收益率，还可以对比哪一种投资方式更好。


假设小巴想买2万的智能存款，一年期，利率4.5%，销售平台给了两种优惠活动选择——


一种是用1%的加息券；


另一种，是满2万送200体验本金，这200本金多出的收益，就算是额外赠送你的。


选哪个更划算呢？


第一种加息券，收益率就是直接相加，年利率为5.5%。


第二种，到期的资金为20200×（1+4.5%）=21109元。


用XIRR计算，得出年利率是5.53%：


所以对比之下，选择送200体验本金的收益会稍好一些。


03


收回的钱再投资


还有一个问题，如果我们的投资收益不是一次性拿回来，而是分批收回。


钱到手之后，为了不让钱闲置，我们又拿去做其他的投资，比如，放到货基，或者银行智能存款里，收益又不一样。


那么，原来那整一笔资金的总体收益率，怎么算呢？


这就需要用到MIRR函数了。


举个例子——


假设小巴在2016年5月，花1万块买了国债，3年期，年利率4%，每年付息。
 
利息是10000×4%=400元，小巴前两年，每次收到这400块后，就拿去买智能存款产品，收益率是4.5%。


最后一年，还本并且给最后一期的利息，是10400元。


那这一整笔1万块的投资，实际的收益率是多少呢？


同样是打开Excel表格，将资金流水列出来，注意正负数，日期注意是date函数的格式。


然后，选择一个空白格，点击“公式”下的“fx”
→选择MIRR
→在Values栏，下拉框住所有的现金流数据
→中间的Finance rate栏，忽略不管，填0
→Reinvest rate栏，是指收回后再投资的收益率，点击选择4.5%


点击确定，就能看到结果，算出来的总体年化收益率，是4.02%。。



不过要注意的是，MIRR和IRR相似，要求每一笔现金流的时间间隔，是相等的。


那关于这些收益率计算的公式表格呢，小巴之前已经专门制作过一个工具包，里面的内容，会不定期更新。


关注了理财巴士的小伙伴们，都可以无门槛领取。


还没有领取的小伙伴，可以在理财巴士公众号主页底部的菜单栏，点击获取。


又或者在主页对话框，输入“工具”两个字，也可以拿到。


配合今天的文章，大家会更清楚，里面的收益率计算表格怎么用。


另外，工具包里的家庭财务报表，常用理财投资网站也可以用起来，好好复盘自己今年的理财情况咯~


最后
预祝元旦快乐！
咱们2020见~




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可以更快找到理财巴士喔~



理财巴士发布时间 20191230


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