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大盘又徘徊3000点，要出货了吗？

小巴 理财巴士 2023-06-07
收录于合集 #基金（2）：投资方法 81个



最近由于各种利好，大盘又重新回到3000点，然后现在是上下徘徊。


这时可能就有两派小伙伴：


一派说：昨天又跌破3000点，如果现在不出货，会不会又跌下去了呢？

对于这种观点，一句话回复就是——

长久的坚持，你舍得现在就出嘛......

另外一派说：现在3000点的位置，还能继续定投吗？


首先，低位坚持定投的操作是对的，而且需要越跌越投，控制好节奏和资金，就能把成本摊低。


但定投要不要继续，大盘点位高低只是一个总体的参考，你实际要看的，应该是你投的指数基金对应的那个指数，到底高不高。


如果仍然处于低估值，那当然可以投；


如果随着大盘继续攀升，指数进入到了估值正常区间，其实也还是可以继续定投的，因为正常估值的指数，未来的发展也是稳健上行的，当然，如果保守一点的话，暂停定投但继续持有，也是可以的；


如果指数已经到了高估值区间，那么就应该开始考虑止盈了，把收益入袋后，转而定投那些，目前仍然处于低估值的指数基金。


那如何获取指数的估值状态呢？


除了小巴之前提到过，“中证指数有限公司”官网之外，“且慢”网站上也可以查看到指数的估值。


（且慢估值）


而且，上面还贴心的以颜色区分开了，不同估值区域的指数，通过结合市盈率或者市净率的历史百分位，给我们提供一个指数是低估、适中、还是高估的参考。


处于绿色区域的指数，就是且慢判断现在处于“低估”的指数了。


当然，能提供估值判断的渠道其实挺多，比如蛋卷基金、理杏仁等等。


不同平台的数据可能会不一样，因为计算的方法和数据来源不一样，而且，要得出判断高低的结论，就会带上一点主观性。


所以，不同平台的估值数据，不一样非要分个对错。


估值其实算是一门艺术，大家综合参考就行。


明白了要不要继续定投
我们再看看
能不能开始新定投的问题


其实我们说，任何时候都可以开始基金定投。


因为即便你买在高点，只要坚持加码，摊平成本，积累到的大量便宜货，足以让你在市场上涨的时候，比别人更早获得盈利。


但不得不说，这是很多人难以做到的，在低估的时候买进，才是更容易接受的操作，避免资金长期被套牢。


因为很多人都会担心涨了以后没得买，但又怕自己买贵了，跌下去会赔钱。


其实中短期来看，如果非要探讨大盘3000点高还是低的话，不算很低，但也不高，看上面的估值表就知道，现在还是有不少指数，是处于低估可投的。



那从长期来看，只要你相信中国的经济在向好，就能对指数的上涨结果保持信心。


退一步说，即使指数一直不涨，你买的指数，其实就是买的指数背后成分股。


比如，你选择投资沪深300指数基金，就是投资了A股市值排名前300的上市公司。


因为：指数基金的净值=市盈率*盈利+分红


所以只要这些公司在盈利，有分红，我们也是有收益的。


举个栗子：


如果小巴从2010年12月，开始定投某沪深300指数基金，每个月投入10000元。


在定投模拟器输入数据测算到：


只要坚持定投到2015年1月份，也就是还没有到2015年年中的大涨，在3300点左右就提前止盈，但也盈利50%了。



对于市场的涨跌，我们身为定投选手，淡定看待就行了。


说完了买的问题
再来说说卖


刚刚咱们已经说到，如果定投的指数进入了高估值区间，就可以考虑卖出，或者是基金达到了你的止盈收益率，比如10%，也可以落袋了。


当然，如果你对后市还有盼头的话，也可以用适度减仓的方法，设定一个“弹性空间”，分批卖出。


比如，你的目标收益率是10%，达到10%了，可以先卖持仓的1/2，然后市场继续上涨，收益率达到15%后，再卖剩下份额中的1/2，或者直接全部卖出。


那如果没有达到15%就下跌了，跌回10%就全部赎回。


关于资金赎回后使用的问题，小巴还想说说两类特殊用途的定投。


一个是为养老做储备的定投。


这就有一个特点，就是很长时间只进不出，等到几十年退休后，可以适时取用资金。


那对于这样的计划，可以考虑定投红利指数基金。


红利基金在风险上，会比普通的指数基金低一些，因为红利指数的成分股，大多都是低波动、估值较低、高分红的股票。


而正因为这样的选股逻辑，使得投资红利基金会获得更多的分红，而且，你持有的时间越长，分红就越多。


那后期就可以用这分红来开支了。



另外一个，是为子女上学做储备的教育金定投。


这个预见性和刚性更强，因为退休你可以延迟，但孩子多少年后上大学，只要孩子已经出生，你就是明确知道的。


所以教育金定投计划里，卖出条件可以相对宽松一些，不是非要等到孩子入学那一年才卖出。


等到卖出后，就可以换一些风险更低的理财产品来打理。


不过，上面小巴所说的两种情况，是针对单只基金的定投建议。


如果你是用“谱蓝”定投组合，去做养老和教育金计划，那就省心多了，因为经过不同性质资产的组合，使得整体风险可控，不像单只基金那样波动太大。


而且你是经过测算后，制定好目标金额，再反推回今天安排的投资金额。通过这样合理的规划，达成目标的概率就相对会高一些。

你也不需要考虑目标收益率的问题，就等真正要动用这笔钱，来退休养老或者给孩子交学费的时候，就可以去赎回一部分，用多少赎回多少就可以了。





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理财巴士发布时间 20190918


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