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0首付,怎么搞?

小巴 理财巴士 2023-06-07


年底了,小巴有个朋友聊到,他家想买辆小轿车。


有辆新车,就可以更好过年,然后也顺便为他明年结婚做准备。


但他又不想在买车上拿出一大块钱,听说有0首付买车广告的,不知道靠不靠谱。


其实,0首付这个事情,小巴之前听一个在汽车行业工作的朋友说过。


看字面意思,应该是不需要花一分钱,直接把车开走。


但商家怎么可能做亏本的买卖呢?


羊毛还是出在羊身上的。


所谓的0首付购车
其实主要就是两种操作


第一种,提高售价。


比如,原来卖12万的车,通过提高购置税、保险、上牌费、分期手续费等等费用,抬高整辆车的价格到15万。


这样的话,你拿着发票去申请贷款时,最高能贷到8成,也就是12万,妥妥满足销售商的回款需求。


《汽车贷款管理办法》


但是分期还款时,你是要还15万的,比全款买多出了3万。


所以实际上,就是为了暂时的省钱,却买得更贵了。


第二种,以租代购。


其实也是类似于分期付款的方式,只不过,所有权方面有差异。


简单来说,就是你和平台谈妥价格,签订协议后,拿到使用权,但这时,车子还不在你名下。


你需要每月按时交租,一年后,才会把车子过户给你。


在这之前,其实你就只是租车。


(X豆网)


而且这种车,因为标的都是厂家指导价,所以会比4S店的实际售价高很多,而且什么服务费、手续费之类的,也是一大笔。


所以同样存在价格虚高的问题,而且分期利息也不低,实际的年利率,大概会去到12%左右。


还有,在租车期间,还没登记过户之前,要是车子出了什么问题,还有可能会产生纠纷。


如果黑心公司当起了甩手掌柜,吃亏的恐怕还是咱们自己。


除了买车
0首付买房的广告
更是时常可见
特别是当你朋友圈里有中介的时候



一分钱不花,把房买回家?


想想就知道,肯定也是有其套路的。


比如,同样是通过做高价格,和刚刚的买车一样。


售价为105万的房子,本来首付需要31.5万。


然后通过各种潜规则,把这套房的评估价做高到150万。


那么,向银行贷7成,可以贷出来105万,这样一来,购房的钱,相当于全部由贷款支付,实现了0首付。


而且,如果把房评抬得更高,比如抬到了160万,那么可以贷出来112万,还能倒拿7万。


当然,如果这套房的市价比较透明,这种操作就会难一些。


还有的方式,是开发商垫资,让你0首付,但这钱你要在约定时间内,分期还款,并且给利息。


这种方式,其实也有点涉嫌“首付贷”了。


2016年的时候,监管已经出过文件,严打首付贷,就是怕在这种首付分期的操作下,杠杆太高,不稳定风险太大。


(《关于加强房地产中介管理促进行业健康发展的意见》)


那为了避开监管,在办0首付分期的时候,有时会要求你,在半年到1年内,就还清这个分期贷款。


因为你从购房,到最后申请房贷下来,整个流程可能需要半年多的时间。


如果在房贷下来这个时间之前,你还清了帮你垫资的首付分期,就不算严格上的违规,就是打个擦边球。


但如果是长达两三年的首付分期,那就真是违规了。


虽然首付贷被视作违规,但我们常常见到这类宣传,一些楼盘甚至直接打出标语。


房价那么高,那些买刚需房的人,支付能力又不够,对首付贷其实是有需求的。


但正因为他们支付能力弱,背上首付贷和传统房贷的双重压力,不知道能不能承受得住。


其实
0首付买房的操作
都是不符合相关法律法规的
那还有什么其他办法凑首付吗?


最靠谱的,就是父母先代付。


当然,这要看你父母的经济实力。


如果你们家底子不错,爸妈身体都还健康,该有的保障都有了,资金充裕,可以向他们开口借。


相反,如果他们都自身难保了,你也不能剥夺了他们养老的钱。


其次,找身边的亲戚朋友借。


为了让他们愿意把钱借给你,承诺给他们一定的利息。


可以以银行或余额宝等利率为参考来定,并且主动写好借条,态度诚恳一点。


(当然,向父母借也是可以付利息的……)


如果你能够承担更大的还款压力,还可以考虑一些网络贷款APP,提供个人信息,分分钟就能拿到钱。


不过,咱们要注意筛选资质良好的大平台,比如借呗、京东金融、微粒贷等等。


要注意了,它们收取的利息可不低,长期借的话,压力会比较大。


除此之外,如果你已经有房子或者车子的话,也可以去办抵押贷款。


但前提条件是,你得先有,并且它们是已经还清贷款了的。

如果这些办法都用不上
那小巴劝你
还是想想怎么开源
积累更多的财富吧~




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理财巴士发布时间 20191227


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