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一波新鲜热辣小韭菜，正待收割......

小巴 理财巴士 2023-06-07



最近，韦博英语被爆跑路欠薪，然后，牵出了学员们的“培训贷”危机。


这让小巴想起，2年前路过某街口，被华尔街英语地推人员游说，一个心软，就被请了“进屋里坐坐”，而后被黏住各种洗脑，2个小时出不来的事情。


后来硬是说家里有事要回去，又说自己没钱，各番拒绝，才能脱身。


庆幸当时这种贷款套路还没那么普及，不然小巴估计就中招了……



所谓的“培训贷”，就是指一些培训机构和贷款机构合作，让学员和贷款机构签贷款协议，学员就可以用贷款来交学费，然后再分期还款。


这种培训贷，主要针对大学生和刚毕业的年轻人。


老韭菜割完，不就轮到小韭菜们了。


一些教育机构，会把培训贷叫做“教育分期”。


这个叫法就营造了两种假象。


从字面上看起来，只是分期缴费，避开了贷款的字眼。


另外，分期支付的形式，均化了成本，上万的费用一分期，分成了2年还，感觉上压力没那么大了。


这让小巴想起一个段子——


一只口红300块，平均下来每天不到1块钱，就等同于不要钱……



“教育分期”的付费模式，资金流动形式是这样子的：


贷款机构贷出的款项 → 培训公司的账户
培训者分期支付的钱 → 贷款机构


所以，机构跑路了，学员还得继续还款，因为欠的是贷款机构的钱。


可怜了那5000多名学员，他们当中有半数以上的人，贷了2-4万元交学费。


这意味着，他们将来要更努力地赚钱，或者降低生活质量来还债。


这个其实跟“预付消费”有点类似，小巴在之前的文章《躲过了ofo，却栽在了买花上......》提到过。


这两种模式有个共同点——


都是要求提前支付资金，捆绑住消费者。


不同的是，普通预付模式，是消费者直接现金充值，而教育分期，则是利用贷款来捆绑消费者。


不过，这两种模式都存在一样的风险，一旦商家跑路或倒闭了，钱就没了。


所以，我们要警惕这类“提前支付”的消费模式，如果能够选择，最好是“现用现结”，要预付的话，也不要轻易选择周期过长、金额还高的商品和服务。


《关于规范校外培训机构发展的意见》


另外，即便是自我投资教育，也要量力而行，慎用杠杆。


小巴想起美国助学贷款的学生
虽然他们是迫不得已
但对比两边的情况
你就会知道原来在国内读大学
是这么幸福


一般来说，我们上大学的学费，大概在5000–10000元/每年。


在美国，大学生的学费高达5–7万美元/每年，便宜的也要两三万美元。


对比之下，即使美国的人均GDP水平高，比如2018年美国人均GDP是6.2万美元，也很难覆盖这么贵的教育支出。


（数据来源：世界银行）


所以为了上大学，很多美国学生只好去贷款。


2013年，美国学生的贷款总额超过了1万亿美元，是美国的第二大债务。


到了2019年，这个数据增长到了1.56万亿美元，涉及4470万人。


借钱容易还钱难。


大学4年下来，背负了二三十万的贷款，这谁顶得住啊！


而且，美国的助学贷款，和我们国家还不一样，他们借到钱的时候就开始计算利息了，而我们的国家助学贷款，在大学4年期间，是政府来垫付利息的。


很多美国学生为了还债，不仅仅是节衣缩食，还要兼职好几份工作。


他们甚至还得继续借钱，比如借信用卡，来维持生活开支。


所以，有一半的美国学生吐槽，不知道自己到底欠了多少钱，另一半觉得，他们永远也不会还得清贷款……


他们花十几二十年来还债，都是很正常的现象。


奥巴马不就是毕业后花了21年的时间，直到2004年才还清助学贷款的。


这样延续下去，是个什么结果呢？


贷款的压力，就会影响到下一代的上学。


很多年轻的父母自己就一身债，哪还有钱给子女做教育储蓄？


所以，他们的孩子，还是得像父母当初那样，通过借钱来支付自己的教育费用。


不然，就只能退学，去上社区大学。



这就是名副其实的“负二代”，代代相传，恶性循环。


对比起来，咱们国内上大学算是“平易近人”了。


但或许是身在福中不知福，不少主动去借“校园贷”的国内学生，是为了满足自己的消费欲望，买潮品，爱攀比，父母不给钱就自己去借。


小巴觉得，理性消费这一课，从学生时代开始，或许就应该好好学一学。


讲完了教育分期
毕业找工作的时候
还要警惕一种叫
“求职培训贷”的事情


这是一种针对求职者的骗局。


骗子先是广泛发布招聘信息，吸引求职者来面试。


招聘条件看起来门槛很低，而且还通知你尽快来面试。


在简单的面试后，骗子就会说——


你目前的能力，还不足以胜任这个岗位，不过可以参加我们的培训。


培训过后，就安排你入职。


骗子为了留住你，还会不断向你灌输“行业前景很好”的观点，给出高薪的预期。


但等你签完培训协议之后，骗子就会说，培训是收费的，费用甚至高达好几万。


如果这时你反悔，骗子就会要求你支付违约金，这笔钱也不少。


如果你说交费也可以，但是没钱，骗子就会在你还没反应过来的时候，拿着你的信息，帮你去贷款，然后分期还，就是我们一开始说的“培训贷”。


无论如何，要么就是要你交培训费，要么就是让你申请培训贷。


等你完成培训之后，对方并没有给安排入职，高薪待遇什么的都是空头支票。


有的机构甚至在拿到贷款项之后，培训都还没完成，就跑路了。


这其实就是所谓的，“招变培”套路。



那对于这种骗局，应对方法其实很简单。


1、看到招聘信息之后，应该先查询公司是否正规营业，可以登录企查查、天眼查等等网站，进行查证。


2、以能力不足要求参加培训，还要缴纳费用的，一定不要答应。


通常来说，实习生或正式员工参加培训，公司会提供一定的补贴，就算没有，也不会让他们支付培训费的。


所以，如果对方提出培训的要求，务必要了解是否要缴费，看清楚协议的内容，再考虑要不要接受。


3、如果对方承诺培训之后，安排高薪职位的，不要只听口头之言，最好落到纸面写成协议。


比如就职什么岗位、工作内容、具体薪酬多少等等，以免对方赖账。


4、涉及到钱款方面的，保留自己的转账记录、收据等有效的证明资料，以备维权。


在找教育机构或者是求职时
还是要多留个心眼
意识到问题不对
最好先不要答应对方的要求
脱身后再去查证为好~



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理财巴士发布时间 20191023


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