这年头要贷款，是越来越难了......

我们在之前的文章《每个人，背后都有一张“经济身份证”》当中，和大家提到了什么是个人征信报告。

征信报告囊括了咱们的信用记录，非常重要，尤其是我们在申请信用卡或者贷款的时候，是一个重点考核的项目。

而在今年，

征信报告要出新版本了~

部分地区已经开始试行，

2019年5月，

将正式切换到新版征信报告。

需要先说明的是，我们的征信报告有：个人版、银行版、社会版和征信中心版，这4个版本。对我们来说，比较重要的是个人版和银行版。

我们在之前文章中介绍过的，是在征信中心官网或是柜台拿到的，个人版报告。

而这次更新版本的征信报告，是银行版，也就是提供给银行、贷款机构看的版本，在内容上会比我们个人版本报告更详细。

那这新升级的银行版征信报告，会对我们会产生什么影响呢？

小巴摘取了以下最主要的5点来给大家分析。

01 更新速度变快

旧版的征信报告，央行征信系统每个月都会更新一次。但是，具体更新时间取决于商业银行什么时候上报数据，人民银行什么时候收到数据。

一般来说，商业银行系统采集到个人信用信息后，上报时间是1个月一次，特殊情况也可能是2个月一次。而人民银行在收到上报数据后，也需要花一两个月的时间进行更新。

也就是说，我们的个人信用信息，这个月的数据，可能在下个月、或者再下一个月才能看到。

新版征信上线后，要求相关机构在采集时点T+1的时间，向征信中心报送数据。

换句话说，央行在2个工作日内就可以完成对征信报告的更新，更新之后，就能看到最新的征信情况，速度是大大的加快！

但是这样一来，过去那些想利用银行征信更新缓慢的时间差，去同时申请多笔贷款的操作，是行不通了。

温馨提示

征信报告最主要就是展示咱们的

【借贷交易信息】

所以以下02、03、04是调整的重点哦~

02 借贷还款记录保留更久，增加还款金额

一方面，还款记录显示的时间延长了。

旧版征信报告只显示最近2年的还款情况，逾期记录保存5年。但在新版征信报告中，还款记录和不良信息记录一样，都是保存5年的时间。

注意了，这5年不是说从开始产生逾期的时间点开始计算，而是从你还清欠款的那个月开始算起。所以，你一直不还清欠款，不良信用记录就一直存在。

如果你有不良记录的话，那么此后的保留时间就会更久，申请信用卡提额的成功率可能就会因此降低。更糟糕的是，银行可能因此拒绝你的房贷申请。

另一方面，每个借贷账户交易明细下，新增了“还款金额”信息。

（《个人信用报告》授信机构版）

旧版的还款记录只有1行，用N来表示正常还款，数字1-7（最高为7）代表逾期程度。新版增加了一行还款金额，用来显示逾期或透支额。

你可别小看了这个细节！

有些人的车位贷款、装修贷款等，是使用信用卡分期支付的。以前，这些信息记录到个人征信报告时，只显示分期时间，而现在新版征信增加了分期金额，也就是不仅仅是体现了借款名目，更体现了你未来的负债情况。

所以，如果你的负债情况越高，对于今后的贷款申请，比如房贷，是不利的影响。如果要申请，你可能需要更多的银行流水，来抵消负债，显示财力。

03 借贷记录体现夫妻共同还款

此外，夫妻双方共同还房贷的情况要注意了。

之前夫妻双方买房共同还款，男方主贷，女方的征信不会体现负债。新版本可就不一样了，无论谁是主贷方，只要是作为共同借款人，两方的征信都会体现负债。

（《个人信用报告》授信机构版）

这意味着，如果夫妻双方离婚了，非主贷方再次买房，是属于有房有贷的情况，首付80%，想要再钻离婚买房的空子是不行嘞~

不过，如果依据离婚协议或者法院判决，完成了个人对房屋、所占份额的转移登记手续，结清了贷款，就不会影响到离婚后的再次购房和贷款。

但不排除可能会有些机构会针对性限制，对离婚X个月内的，不予办理住房贷款……

04 销户也显示还款记录

为了让自己的信用报告保持良好的记录，有些人会将曾经逾期、或者是有其他不良记录的账户给销掉。这样，征信报告就不会显示不良的还款记录，更有利于申请信用卡、贷款等等。

不过，新版征信报告推行后，这种操作也是不行的了。

即使是已经销户了，新版的个人征信报告上，还是会保留之前的还款记录。

（《个人信用报告》授信机构版）

05 新增非信贷交易信息明细

这次新改版的征信报告不仅覆盖了所有小贷信息，而且还增加了生活方面跟信用业务有关的信息。信息之全面，囊括了：

电信业务、自来水业务、欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格、行政奖励等等……

可以说，新版征信报告将个人的信用信息更加细化和透明化了。个人征信报告太差的用户，将会面临更多信用问题，尤其是老赖，别说贷款了，出趟远门都有交通限制。

最后，小巴把新版征信报告的调整和影响总结成了一张表格，方便大家查看：

看来，我们该更重视自己的征信报告和信用情况了。要打造一份良好的信用报告，小巴认为可以从以下5点着手：

1、不是小白用户。

如果你连一张信用卡都没有，也从未贷过款，没有任何还款记录。那么，银行无法从中获知你是否有钱可还，信用度高不高。由于存在较大的风险，银行可能因此会拒绝你的贷款申请，就算借也不会借很多。

2、不做黑户，按时还清欠款，不逾期。

这是最基础的，相当于门面工作。银行也是看“颜值”的，一发现你有污点，往往都不愿意再接着跟你谈钱的事情。

3、负债不宜过多，保持良好的消费记录。

比如，信用卡控制在5张以下，消费记录多且大多数都是小额消费，负债额度保持在80%以下。因为如果你有好几张信用卡，而且经常被刷爆，银行会担心你的还款能力是否能跟得上消费速度，又怎么愿意轻易借给你钱呢。

4、不随意查询征信报告。

征信报告短期内被多次查询，银行有理由怀疑是其他的贷款机构经授权而查看你的征信，会由此认为你目前很缺钱，需要申请多家机构贷款。对于这种情况，银行更加谨慎，不会轻易通过个人的贷款申请的。

温馨提示，像借呗、微粒贷这类互联网小贷产品，也会上征信的哦~

5、不要轻易给别人做担保。

担保行为也是会上征信的，一旦你担保的那个人还不上钱了，那你就有义务替别人还钱。银行会依照债权，来找到你还钱。如果你不还，也就等同于你欠债不还，你的信用记录就会留下污点。

好嘞，

新版征信报告的调整咱们总算理清了~

有没有什么调整，

会对你产生影响呢？

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