余额宝限购风波不断，更好的选择在哪里？
阅读之前不妨思考一下：
今天你抢到余额宝额度了吗？
余额宝 收益率 功能
新规约束 理财工具
无缝链接 自动调仓
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早在余额宝刚推出来的时候，我就开始关注它，也成为了它的忠实用户。当然，这种忠实并非愚忠，毕竟我还是一名理性的理财人，性价比一直是我所追求的。（这里所说的“性价比”是指，类似于提现速度这样的功能性和收益率的权衡。）说白了，余额宝只不过是一只经过包装的货币基金，如果收益率不高的话，功能性就必须强大。
随着时间的推移，余额宝的功能性一直被弱化。比方说，过去提现是秒提，现在是2小时以内到账；过去充值不限额，现在单日不能超过2万，累计不能超过10万。所以，这两年余额宝只是我还信用卡的工具，里面顶多只存放一万元左右，更多的闲钱我会放到收益更高的货币基金当中。
最近就更过分了，余额宝的充值再次受限，充值变成了抢购，每天9点限量发售，额度真的很少，基本上半个小时就被抢光了。为了一个货币基金去蹲守抢购真的不值，我终于要完全放弃余额宝了。
除了余额宝，还有哪些活期类的理财工具呢？大家可以参考小巴的这篇文章。
余额宝一直是很多人喜欢用的理财工具，灵活方便。记得小巴当初刚开通余额宝的时候，每天最喜欢做的事就是点进去看看又得了多少收益，即便只有几毛也很开心。但是常用余额宝的朋友都知道，近一个月要转钱进入余额宝是相当困难，常常看到的一句提示语就是，“今日额度已用完，明日9：00限量开售！”
其实这是余额宝的限购新规。每天的余额宝申购总量是一定的，上午9点起发售，当天购完即止。如果申购时间稍晚的话，可能会因为余额宝当日的“余额”不足，而导致申购失败，只能在第二天的9点再重新申购。
那么可能就会有人问了，当天会有多少总量供我们申购呢？天弘基金在这方面表示：要根据实际的运行情况、客户的需求，并结合市场环境、历史申购赎回的情况，来调整每日的申购总量。显然，这样的回答并不能满足我们。但从小巴的经验来看，一般来讲只要在9点半之前，还是很大概率能成功买入余额宝的，甚至还有人试过在下午2点的时候成功买入。
根据余额宝的提示，这次的限购时间为2月1日到3月15日，明天之后我们就不需要再“抢”额度了。但是，谁又知道之后会再出现什么样的“幺蛾子”呢？回顾以往，余额宝就已经出现了多次的规则调整，从2017年5月，个人账户最高持有额度由100万元降至25万元；到2017年8月，最高额度再次调整，从25万元将至10万元；再到2017年12月，不仅总额限制，余额宝单日购买的额度设置了2万元的上限。
为什么余额宝会做出如此频繁的调整呢？余额宝表示，是为了防止余额宝货币市场基金过快增长，从而保持基金的长期稳健运行。对我们投资者来说，余额宝在限售后逐步控制规模，保证了客户的收益和流动性。
当然，余额宝限购对于小额存款，并没有太大的影响，比如，低于10万元的用户。但对于大额用户，就不一样了。如果说你之前在余额宝的存款已经超过了10万元，有20万元，在不拿出来的情况下，还是可以享受每天的收益，不用受新规的限制。但如果之后你转出了部分金额用于消费，剩余的存款又不低于10万元，再想转入之前消费的那部分钱，那可就行不通了。
和余额宝类似的活期理财工具其实不少，因为余额宝本质上就是一支货币基金，只不过更为人熟知，存取方便。以下几种理财工具同样可以随时转出，所以适合我们存放一些日常开销、可以灵活取用的钱。
1腾讯理财通
腾讯理财通是腾讯官方的理财平台，打开微信钱包，点击理财通，可以看到其中一栏叫“余额+”，里面对应的就是货币基金，而且同样可以实时到帐。从现在的数据来看，近七日年化收益较余额宝的4.14%要高。
腾讯理财通
2储蓄卡银行app上的活期理财产品
很多银行都对接了相应的货币基金产品，大家可以下载自己所用储蓄卡的手机APP查看。比如，小巴自己用的是招商银行的储蓄卡，招行app中的“朝朝盈”，对应的就是一支叫“招商招钱宝”的货币基金，从现在的数据看，近七日年化收益为4.29%，比余额宝稍高，也同样支持快速赎回，实时到帐。每月工资到账后，小巴就把用于生活开销的钱马上转入朝朝盈，赚取收益，等到要用的时候就快速赎回取出一定金额，非常方便。
朝朝盈
3谱蓝“活期宝”
谱蓝“活期宝”是谱蓝app上的一个现金类理财工具，对应的是一只叫“广发钱袋子”的货币基金，这是谱蓝通过比较精选出的一只收益较高，而且稳定的货币基金。活期宝最近七日年化收益为4.28%，比余额宝稍高，同样支持快速赎回，2小时内到帐。而且，活期宝里的资金还可以直接投资谱蓝上的“享定投”全球化资产配置组合，并享受1折的手续费优惠。
谱蓝活期宝
当然，如果大家想要寻找收益更高的现金理财工具，那么谱蓝app上的“货币三佳”是一个更好的选择。“货币三佳”是由三支货币基金组合而成的，它们是每月优选出的、表现最好的三支货币基金，然后按照相同的资金比例进行购买。“货币三佳”近七日的年化收益达到了4.58%，比我们上面所说的这几种理财工具都要高。而且，“货币三佳”拥有两项特别技术，一是无缝连接，二是自动调仓，恰好解决了投资货币基金的麻烦事。
怎么理解这两个特别技术呢？比如，我把一笔钱投在了某支货币基金，一段时间后发现还有比这支货币基金收益更高的货币基金，于是把钱赎回来，申购另一只基金，中间就需要2-4天的时间，就相当于2-4天是没有收益的。当然，对于小额资金来说这几天的收益不算什么，但对于大额资金，比如，20万，按年化收益率4.58%来计算，仅仅几天就损失了100元。而通过无缝连接技术，就解决了上面所说的资金闲置期导致的收益损失问题。
除去金钱上的损失，中间还有时间成本。如果没有自动调仓，就要每隔一段时间观察货币基金在市场上的表现，才能筛选出哪些是最好的，然后还要手动赎回、申购。如果去衡量一下，就会发现时间成本远比100元要高，相当于双重损失。
虽然“货币三佳”的赎回并非实时，而是T+1日到帐，但如果是用来存放明确了使用期限的闲置资金，或者紧急备用金，考虑到收益高和这两项特别技术，T+1日到帐也是无伤大雅的。
货币三佳
说到这里，可能会有朋友还不太了解谱蓝app是什么，我们刚刚提到的“活期宝”、“货币三佳”和“享定投”具体是什么样的理财工具。大家可以在理财巴士微信公众号上回复“APP”，查看关于谱蓝的更多信息。
开始存钱并及早投资，这是最值得养成的好习惯。
——巴菲特
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