◎本文作者 | T博士
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你好，我是T博士。
很多人向往进体制内工作，如果有编制的话，工作稳定，有公费医疗，退休待遇也比企业好。国庆期间，武汉大学一名教授的众筹信息，让很多人看到在重病面前，即便是公费医疗，也是多么不堪一击。武汉大学教授曹老师遭遇大病，万般纠结后决定众筹，让人心痛，也让人惊讶。
“人生真的很脆弱，一场疾病意外就能将一个人的尊严毁灭。不到万不得已，我也不会恳求大家的帮助……”曹老师在2017年不幸患肺癌，他写道：“前期陆陆续续已经花费了近40万的治疗费用，家里已经倾尽所有来为我治疗，但是现在癌细胞已经脑转移，一个月的治疗光药费就需要4万元，后续的治疗费用更是无法想象，万般无奈，迫不得已，只好求助于轻松筹和社会爱心人士，我还希望能够早日康复，继续回到教育工作中去！”武汉大学教授众筹，这个事件是有新闻性的。知名媒体有报道，社交媒体有讨论和质疑。曹老师决定发起众筹的时候，应该会料到如此，“不到万不得已”、“万般无奈”、“迫不得已”，足见下这个决定，不容易。治疗重疾难，难在这场战斗就像在茫茫黑夜下，你不知道终点在哪里、代价有多大，心里完全没有底。2019年8月5日，上海一名38岁的才子法官因病众筹。
袁博，同济大学的博士，在上海市第二中级人民法院任法官。2014年他确诊了鼻咽癌，癌症一度得到控制，在此期间，他仍然刻苦钻研法律，完成了5本法学著作，发表了数百篇论文。但几年后癌症转移到了两肺和肺隔膜。医生建议使用免疫疗法救命，然而这种治疗方法价格特别贵，一次4万元，每三周一次，要一直持续下去，而免疫疗法完全自费。多年来的治疗，早已经让袁博一家捉襟见肘，此次医生提出的免疫疗法，即便亲朋好友的倾囊相助，也只能维持9周左右的治疗，迫不得已，只好众筹。2019年5月份，西藏昌都左贡的副县长陈鹏不幸得了高原肺水肿，住院50天，治疗花了140多万。
他的人工肺和开机费，当天就花了10多万，此后每天2~3万，除此之外，药物硫酸多粘菌素B一瓶是2985元，一天注射3瓶，需要长期使用。但不在医保报销范围内，哪怕他是副县长。为什么有公费医疗，还需要众筹呢？因为，公费医疗也只是报销比例比一般医疗稍微高一些，报销范围同样受医保目录范围限制的。
我国目前登记在册的药物有20多万种，在医保目录内的用药仅有2000多种，占比不到2%，很多药物不管是医保也好，还是公费医疗，根本就报销不了。例如治疗肾癌和肝癌的多吉美，每月1盒，每盒2.3万，需要持续服用到患者不能临床受益为止，一年就是28万左右；这几年发明的抗癌免疫疗法pdl-1，一针3.5万，需要打10针，就是35万元；在抢救危重症病人中常用的人工肺，开机费6万元，之后每天2万元起。
各类众筹网站上，有多少人是没有医保的呢？真正没有医保的人，遭遇苦难时，往往连发声的渠道都没有。即便是公费医疗，也逐渐淡出历史舞台。很多地方都已经实施了公费医疗和医保的并轨。2011年，北京就有22万人取消了公费医疗，看病需要用医保。
2015年，人社部副部长便表示，很多地方的机关单位对公费医疗进行了改革，只剩3个省的省直机关和中央在京机关没有并轨。
做保险，得是杂家，需要知道一点医学、一点经济、一点人口学、一点财税知识、一点法律知识、懂点投资……我关注的公号里有一个急诊执业医生的号“最后一支多巴胺”。这位“遇见许多人，碰见许多事”的医生在感慨一位病人“流感13天花掉40万”后说：“这些年，在医院里见惯了生死，我深知人这一辈子的积蓄，大部分都将花在临终前治病的那段时间”。这位医生说，治还是不治、怎么治，“还是钱的问题，如果能负担得起，谁都有要求医生继续用最好的治疗方案进行治疗的底气，而不会纠结于计算钱与生命哪个价值更高，最后给自己留下一生挥之不去的遗憾。”最后，医生建议，“这些年我在医院里见证了太多这样的悲剧，而这些悲剧很多时候都是一份很便宜的保险就能解决的事情。”请大家充分利用保险这一金融工具转移人身风险吧。我一位体制内的朋友在考虑保险时说：我不想万一在遭遇疾病时还要众筹——把自己躺在病床上插满管子的样子公之于众、不想把家里的经济隐私都悉数公布。不到万不得已，谁愿意这样呢？
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T博士：中山大学博士，连续多年达成全球寿险行业顶尖荣誉MDRT、COT、TOT标准，专注于为新中产之家量身定制保障方案。团队秉持中立、客观、诚信，追求专业精进。我们不代表任何一家保险公司，我们只忠诚于客户利益和职业操守。