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这可能是新规前保障最好的重疾险了……

陆拾肆 T博士教你买保险 2022-12-15

◎本文作者 | 陆拾肆

版权声明  本文首发于公众号 T博士教你买保险（ID：DrTbaoxian）

转载联系  微信ID：DrTbaoxian02


你好，我是T博士公号的主笔陆拾肆。
 
几个月前，银保监会发布了一份有关重疾险改革的意见书，一旦内容落实，以后问世的重疾险将有以下几个重大变化：
 
1、部分甲状腺癌被剔除重疾列表，降为轻症；
 
2、3种高发轻症赔偿不得超过重疾保额的30%；
 
3、提高部分重疾理赔门槛。
 
所以我建议，还没有配置重疾险的朋友要抓紧了。一方面，新规之后的产品的保障未必比目前的有优势，另一方面，随着咱们年纪的增加，身体在走下坡路，越晚买，能买到的机会就越少。
 
如果你现在面对众多的产品非常犹豫，不知道买哪款重疾险，可以考虑我接下来介绍的这款新产品——信泰如意人生守护（典藏版）。


这是一款非常优秀的重疾险。它的保障在众多的多次赔付产品中最突出，而且附加的癌症二次赔付也很全面，可以额外赔2次癌症，保额非常高，总之这是一款不可多得的好产品，下面一起来看。
 

赔得多
 
如意人生最大的亮点就是赔得多，杠杆特别高。
 
重疾最多可以赔6次，逐次递增20%，第六次赔付高达200%。
 
如果是60岁前得初次重疾，还可以再额外赔50%。也就是说买50万保额，如意人生可以赔偿75万。
 
毫不夸张地说，这个赔偿在所有的多次赔付里面表现是最优异的。大部分多次产品的初次重疾保额极限是120%。
 
它的轻中症也丝毫不逊色。保障50种轻症和20种中症，轻症最多赔3次，每次都赔50%重疾保额，中症最多赔2次，分别赔65%重疾保额。目前市面上几乎没有哪款多次产品能超越它。
 
还是以50万重疾保额为例，得了轻症赔22.5万，得了中症赔30万，要是不幸3次轻症和2次中症都中招了，一共可以获赔127.5万。
 

重疾分组合理
 
重疾分组是指把100多种重疾分为若干组，每次获得赔偿的重疾来自不同组。比如首次重疾赔了A组里的，那么第二次只能赔剩下的BCDEF里的重疾。
 
如意人生重疾分组非常合理。首先是分组多，一共有6组。
 
其次它把6种最高发的重疾分在了4个组里。恶性肿瘤为一组，急性心梗和冠状动脉搭桥术为一组，脑中风后遗症为一组，重大器官移植术和终末期肾病为一组，能大大提高二次理赔的概率。


高发疾病都有保障
 
10种高发轻中症，如意人生都有保。

 
其中“极早期恶性肿瘤”可以赔3次，只要三次不在同一器官即可。

 
还有令人惊喜的一点是，如意人生对“3°烧伤”保障很全面，如果烧伤面积为10%~15%，可以赔重疾保额的45%，假如是15%~20%，就能赔重疾保额的60%。
 
除此之外，高发轻症“轻度脑中风”的赔付也很多，赔偿重疾保额的60%。
 

身故保障自由选择
 
大部分的多次赔付重疾险都是身故赔保额，虽然能保证我们的保费不会“打水漂”，但价格就会贵出不少。
 
如果你的预算有限，我宁愿你买50万保额不含身故责任，也不要只买20万保额带身故责任。因为买保险就是买保额，保额买得太低，保障就显得很鸡肋。
 
如意人生既可以选择身故赔保额，也能买不带身故责任，给了我们自由选择的机会，选择了不带身故，保费会便宜不少，对部分人来说，可以极大地减轻经济压力。
 
值得一提的是，如意人生保额最高可以买到66万，给有高保额需求的人群提供了更多选择，很多产品只能买到50万。
 

癌症二次赔付
 
如意人生的癌症二次赔付非常丰富，可以额外再赔2次癌症。
 
也就是说得了癌症满3年后，仍然存在癌症，无论是持续、新发、复发还是转移，如意人生赔150%的重疾保额，假如再过3年，还是患有癌症，如意人生还赔150%。


额外赔2次癌症鸡肋吗？一点都不。来看一个真实案例。
 
美国有位女法官非常有名——金斯伯格，她出名的原因除了为女人争取权利以外，还有传奇的抗癌经历。
 
1999年，确诊结肠癌早期，切除病变部位并进行放化疗；
 
2009年，复查结肠癌的时候发现了胰腺癌；
 
2018年，在办公室摔断了3根肋骨，CT扫描肋骨时却暴露了2个肺恶性结节；
 
2019年，做检查血常规，发现胰腺癌复发；
 
2020年，肝部发生癌症病变，同时还被诊断为转移性胰腺癌。遗憾地是，这一次她没能抗癌成功，倒在了9月18日。
 
金斯伯格和癌症足足抗争了21年，让人非常佩服，据说她在抗癌期间仍然顽强工作。
 
通过她的经历我们可以看到，以现在的医学技术，一个人得了癌症也能活很久。癌症已经逐渐发展为一种慢性病，就像糖尿病一样，更让人意外的是，原来一个人也可能得很多种癌症。
 
所以长远来看，如意人生额外赔2次癌症的保障是很有用的，更关键的是，它赔得也多。
 

对比
 
我把它和目前市面上最优秀的重疾险做了个对比，大家可以简单看一下：
 


超级玛丽多倍版MAX是刚出不久的一款新产品，保障和如意人生旗鼓相当，它最大的优势是附加了心血管二次赔付。
 
价格上，嘉多保无疑是最便宜的，比如意人生和多倍版MAX便宜10%左右，但保障就稍逊它们俩。
 
投保建议：
 
1、注重轻中症赔付的，选如意人生守护。它赔的最多，轻症赔50%，中症赔65%。

以下是如意人生的链接，长按并识别二维码，即可查看：

 
2、希望附加心血管二次赔付，同时整体保障高，可以考虑超级玛丽多倍版MAX。

以下是多倍版MAX的链接，长按并识别二维码，即可查看详情：


3、追求公司实力的，就选嘉多保。嘉多保的公司是光大永明，股东之一光大集团，直属国务院管理，实力非常雄厚，外资股东是加拿大永明金融，全球最大的金融服务公司之一。值得一提的是，这款产品即将在明天（9月30日）下架。

以下是嘉多保的链接，长按并识别二维码，即可查看详情：

 

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T博士：中山大学博士，连续多年达成全球寿险行业顶尖荣誉MDRT、COT、TOT标准，专注于为新中产之家量身定制保障方案。团队秉持中立、客观、诚信，追求专业精进。我们不代表任何一家保险公司，我们只忠诚于客户利益和职业操守。

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