年轻人爱上攒黄金，但你可能正在亏钱！

现在的年轻人路子越来越野了。

今年春节期间，全国黄金消费同比增长13%，在天猫超市购买黄金的人群中，“95后”和“00后”两大群体占比过半，成为网购黄金的主力人群。

当年对大妈们抢黄金的议论声有多大，现在打脸的巴掌就有多重。像小巴最近在新闻里面看到，黄金成了年轻人的新宠，一种叫“金豆豆”的新品种悄然走红。

不少人把“月攒一颗金豆豆”当做自己的理财目标， 1颗“金豆豆”的重量在1克左右，现在售价大概在400到500元。

相比10、50、100克，耗资颇巨的金条，对于结余不多的年轻人似乎是一个很合适的理财方式。

社交媒体上，也有人天天晒攒金豆进度，不少人宣传月攒几颗小金豆，相当于定期投资了，还能消除黄金价格波动的风险。

小巴提醒大家，这里面其实水很深。

攒金豆豆其实就是投资实物黄金，投资实物黄金，除了金价波动，还得关注黄金成色、购买渠道和回购条件。

先是成色的问题，有网友分享自己网购了一颗400元的金豆豆，回收的时候被告知因为纯度是99不是9999的，价格只有350元。

当然，现在99以上都是足金了，足金、千足金和万足金回收价格实际上不会差太远，这里面的价格差也可能是回收价格本身的波动。

最怕因为贪便宜，到网上的不知名渠道直接买到假货，那就真是吃了大亏，今年315晚会的时候不就曝光了那些翡翠黄金“表演式直播间”的套路，真金不会落到消费者的手中。

如果送去检测，检测费要几十到上百不等，不太划算，在线下知名品牌购买的话，价格会偏高，增加了投资风险。

还有人是抱着存教育金、养老金、购房金的目的去买的，这也不合适。

教育金、养老金、购房金属于人生重大支出，这些钱一定要在控制风险的前提上还能保证不错的收益。

黄金很明显就不符合这个要求，咱们把2010年以来的黄金价格拉出来看：

（COMEX黄金期货价格走势，单位：美元/盎司）

算收益的话，大概每年4%的复利，并不是十分亮眼，在理财产品里也只能算尚可。

年金险、增额终身寿也可以做到3.5%的复利，还是明明白白写在合同里的。

如果觉得十几年的时间不足以说明问题，咱们再把时间拉长来看，杰里米·西格尔教授在《股市长线法宝》这本书里面提到，1802年到2002年的200年间，扣除通货膨胀的因素，黄金的年化收益率只有0.7%，是除美元之外收益最低的品种。

还有年轻人表示，买基金被伤到了，买金就平静得多。

但实际上，黄金不仅收益率不高，波动性也很大，2010-2011年最大回撤超过50%，如果刚好买在2011年的那波高峰，轻轻松松被套十年。

当前社交媒体上有不少看似心得实则营销的分享，大家得多留一个心眼，注意甄别，不要本来是想理财，最后变成了买首饰。

除非你是想收藏，如果是做投资的话，还是不太建议买实物黄金，买和卖的限制都比较多。

和金豆豆一样门槛很低的，还有像支付宝上的“一元买黄金”，还可以兑换真金。

小巴看了看，支付宝上的黄金其实是黄金基金，有3只，分别来自博时、华安、易方达三个公司。

因为是场外，所以对应的都是黄金ETF联接基金。

这三只黄金ETF追踪的都是上海黄金交易所上市交易的黄金合约（AU9999），基本上90%的资金都会投资在这上面。

除了支付宝上的黄金基金，市面上还有两种黄金基金类型：

上海金ETF：

上海金ETF主要投资上海黄金交易所挂牌交易的上海金记账定价合约，相比黄金ETF来说，投资范围更广；另外，上海金基准价格是中国黄金市场权威价格，上海金的ETF价格也会更权威。

同时，上海金ETF的交易方式有点特别，当天买入，资金要两天之后才会交收出去。

黄金QDII：

主要投资海外黄金（比如伦敦金）和部分黄金股票，但QDII会涉及到汇率，而且还会有额度的限制。

所以对比起来，黄金ETF及链接基金对普通投资者是最友好的，场外购买方便，门槛也低。

因为战争预期这样的因素，当前黄金的价格已经不算便宜了，长期收益不高，短期风险还大，不建议把黄金当做单一的存钱方式，最适合的投资策略还是资产配置。

想用黄金投资作为防守的话，最高不要超过整个投资比例的10%，5%就差不多了。

最近国内国外的事情确实很多，每当大家觉得恐慌的时候，安全性高的固收产品，就会受到追捧。

但首先现在就不该再那么悲观，而且打破刚兑之后，即便是银行理财也是要求净值化管理，前几天不就爆出几千只银行理财跌破净值，出现账面浮亏的新闻，面对波动是我们必然的选择。

如果真是那么保守的话，除了存款之外，也就是国债，还有把利率写死在合同里的理财险保险，比如年金险、增额终身寿这些能满足需求了，收益不算高，但胜在够安全和稳定。

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