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要到手的300万,飞了

小巴 理财巴士 2023-06-07


在之前的文章《0经验3个月回本,加盟来一发?里,小巴和大家挖了挖加盟的大坑。


在看网友爆料的加盟故事时,小巴发现,有一个加盟水果店的网友,顺带说起另一个事。


那就是到助贷平台,去申请贷款。


做生意的人资金周转上有缺口,又不想麻烦亲戚好友,去贷款其实挺正常。


但没想到,这个网友却被假的助贷平台,给骗了。


这些所谓的“助贷”APP,宣称申请手续便捷、利息低,相比审核流程严格、速度慢的银行来说,看上去颇有吸引力。


(某助贷app页面)


当你完成注册,办理贷款申请时,就会被要求先支付一笔“信用评估费”。


交了评估费之后,再提交身份证照片、银行卡号等信息,随后系统提示,已成功申请到某家银行的贷款额度。


但是,当点击确认申请贷款时,系统却显示“耐心等待”。


说非会员申请贷款额度,转入到其绑定的银行卡,需要一定的处理时间。


想要立即拿到贷款,必须成为平台的会员,但是会员是有门槛的——


先交推荐费或保证金。


等你把钱都交齐了,贷款申请依然还是没有通过,平台客服也联系不上了。


其实今年6月,就有两个助贷APP,“阿联金”和“闪联银”,被上海检察院给曝光了。


这两个APP以助贷之名,骗取借款人的“评估费”和“推荐费”。


它们先通过虚构的征信评估分,收取每个人征信评估费68元,后续又收取每人98-288元不等的贷款推荐费。


(对“闪联银”的投诉)


即便你交了,但贷款就是一直发不下来,以显示虚假的银行审批流程为拖延。


这实际上就是诈骗了,涉案金额居然高达1600多万,看来不少人中了招。


(“闪联银”页面)


上面那些是
“披着助贷羊皮”的骗子狼
我们得小心


但并不是说
助贷平台都是骗人的


助贷平台,简单来说就是贷款中介。


早在2007年的时候,电商巨头、银行和小贷公司这些机构,就开始尝试开展助贷业务了。


因为随着经济发展,民间融资需求不断增加,但是传统的金融机构和借款人之间,信息不对称。


金融机构资金闲置,借款人也借不到钱,这时候,就需要有这么一个中间方。


比如,国家开发银行针对小额信贷业务,和小贷公司合作,银行出钱,小贷公司负责招揽客户、风控、催收等等。



后来,互联网金融的快速发展,越来越多机构加入助贷行业,例如P2P平台、金融科技公司等等。


2016年,现金贷风头正盛,当时的助贷业务,主要采用的是“保证金模式”。


也就是,助贷机构除了要向资金方(例如银行)提供客户、贷款审核之类的服务,还得缴纳一笔保证金,承诺兜底。


如果出现坏账,银行会先从保证金里扣,保证金不够的话,助贷机构还得补上。


这个模式看起来对银行很有利,银行只需要提供资金,就躺着赚钱。


但是,这也导致银行逐渐放松了风控。


假如助贷平台不具备较好的兜底能力,在出现大量的贷款逾期后,跑路了,银行就要收拾烂摊子。


所以到了2017年,监管整顿现金贷,逐渐把“保证金模式”替换为了“担保模式”。


也就是,助贷平台在提供借款用户时,需要初步审核,同时还会引进融资性担保公司、保险公司等第三方机构,由第三方机构来给借款用户做担保。


而最终的风控审核,由银行来操作。 



不管是对资金方
还是借款人来说
风控都是很重要的一环
但目前助贷行业的乱象
仍然不少


比如,去年银保监会收到一个借款人的投诉。


说他通过一个叫“融成财富”助贷机构,从浦发银行贷出的300万,经过第三方“倒手”后,不翼而飞了,助贷机构也无力全部赔偿。


需要“倒手”的原因是,银行是以企业经营贷的方式,来发放贷款的,所以这个贷款不能发给借款人个人。


但是,助贷机构说会搞定一切手续,为他安排一家第三方公司,来进行这个操作——


要和这个第三方公司签交易合同,并且将名下价值686万的房产,抵押给浦发银行;


等银行贷款发放之后,钱先进入第三方公司的账户,再由第三方公司转入助贷机构,然后才能转到借款人的账户里;


事成之后,就付给助贷机构3万块,也就是1%的贷款金额,作为报酬。


助贷机构承诺,经过几次的资金流转,钱肯定会到手。


但是没想到,这300万并没有如约转回来。


到助贷机构要说法,人家告诉他——


300万的贷款,被一个和第三方公司有关系的人,给骗走了,助贷机构也没有办法找回这笔钱。


所以,这个助贷机构是找了一家不靠谱的第三方公司。


上网一查,这个第三方公司早已经处于“自行停业”的状态了。


而且,为了提高借款人的信用度,助贷机构实际上还虚构了合同内容。


那间600多万的房子,在和助贷公司签的协议里面,房屋的状态是“已出租、有抵押”。


但到了和浦发银行签的合同,还有公证资料里,却变成了“自住”,银行拥有“第一顺位”抵押权。


这个案子,其实就是典型的,线下房抵贷助贷业务。


看上去逻辑简单,但是实操中乱象不少。


这里很明显,是助贷公司的风控,还有银行的尽调,都存在漏洞,而且还存在为了贷出款,虚构合同的问题。


所以,小巴建议大家,申请贷款的话,最好首选正规的贷款机构。


银行,相对来说比较靠谱,再有就是一些知名平台的小贷产品,比如蚂蚁借呗、微粒贷、京东金条等等。


如果要找其他的助贷机构帮忙,一定要选信誉度高、正规的机构,可以通过“天眼查”、“企查查”来查企业的具体信息。


如果交易过程中,有出现第三方公司的,也要先拿到这些网站上面去查一查。


最后,不要轻信来源不明的借款APP里,所谓“低息、不上征信”这类的宣传,不然很容易被坑,甚至还有可能会遇到高利贷平台哦!




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理财巴士发布时间 20191113


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