财务自由，对我们大部分普通人来说似乎是遥不可及的天方夜谭。
曾经，人们普遍认为手里拿着一两百万的存款就能实现财务自由；后来，大家基本认可手头没个五六百万无法过上安逸的生活；而如今，有的人竟然觉得卡里没个上亿级别的现金别想安稳度日。于是，越来越多的人因为终其一生也无法存到上亿的资产，干脆放弃努力，放弃对财务自由的向往，过着负债的日子，导致生活质量大幅度下降。当然，活在当下，花钱提高家人的生活质量，用心过好每一天，微语是认同的；在自己稳定现金流的前提下合理负债，微语是支持的。但是，因为自己不可能实现拥有上亿资产的财务自由，就放弃理财、放弃存钱、放飞自我，这就有点扭曲作直了。就好似一个学生因为学习能力有限，不可能拥有年级第一名的好成绩，就干脆放弃学业，拒绝读书，这就有点矫枉过正了。一、什么是财务自由？
财务自由是指，一个人无须为日常花销而努力工作的状态。简单说来，一个人的被动收入（“睡后收入”）≥他的日常花销，能够稳定保持这样的状态，就可以说实现了财富自由的人生。根据国家统计局最新公布的2021年度全国居民人均可支配年收入中位数为29975元，平均到每个月就是2498元。如果以实现收入中位数为目标，也就是2498元的月收入，假设银行利息为3.5%，那么你需要将多少钱存进银行账户获取利息，就能实现收入中位数水平呢？因此，假设你向银行存储80万元的定期理财，每年3.5%的年利率，那么你每年从银行获取的利息收入就已经超过了50%工作人口的工资性收入了。也就是说你基本上实现了一个最低限度的财务自由。分析我后台粉丝数据，我的粉丝大多集中在经济发达的广东省，在这样的地区生存，2498元的月收入确实少得可怜。但并不是所有人都生活在发达地区，在大部分内陆及西部地区，存在大量的四五线城市和乡村，2500到3500的月收入其实是非常普遍的。这些欠发达地区，主要通过生产和服务业吸纳大量就业人口，比如工厂生产员、餐厅服务员、实体店导购员以及酒店服务生等等。因此，不难理解为什么大部分普通人只有2000元到3000元的月收入。其实是够的，基本的衣食无忧是可以达到的，不然城乡的朋友们是如何生存的呢？因此，如果你去内陆乡镇或者四五线城市发展，拥有80万左右的现金，单纯依赖利息收入，你完全能够活下来。利用不上班的时间不断精进自己，发展副业，甚至有些悠闲，毕竟你只靠利息性收入就能活着，你的银行卡里还永远躺着80万左右的现金呢。别说是四五线城市，即便是微语的老家西安，可以调研一下大街小巷的超市营业员或者商店售货员，他们的月收入普遍就是3000元左右。因此，只用80万左右的最低利息收益，就能简单地活下去，实现最低限度的财务自由。你还觉得财务自由是普通人无法企及的梦吗？二、每个人都可以拥有资本！
为何要谈这个观点？其实，微语职场在与老家的亲朋好友交流后发现，大家对资本的概念非常薄弱，根本没有意识到资本的力量。大部分人认为，只有大钱才算得上资本，小钱就是一文不值的。但是，微语职场认为，即便是一分钱，也是资本的一部分。西安的小伙伴曾经向我抱怨：他每个月起早贪黑、加班加点、累死累活，到头来才能赚个万八千元钱。按理说，这个收入在西安是非常可观的，但你细想一下，这点钱其实就相当于别人在银行存了200多万后得到的保本利息性收入。别人通过200多万放在银行无风险的利息收入，就获得了你每个月起早贪黑、加班加点、累死累活赚来的辛苦钱。所以，这就是资本的力量！事实上，如果你真的有上百万的现金资产，那么你每个月能在银行得到的理财收入肯定是高于这万八千的。因为，大部分银行都有高净值客户专属理财服务。三、你的每一分钱，其实都可以为你的财务自由铺路
微语的观点是，如果单纯想实现租房无压力，那么你的存款目标可以定为银行的保本理财月利息收入覆盖掉你的房租。其实，大部分人的房租，只需要20万到30万左右的理财收益就能覆盖掉。如果你能达到这样的水平，理论上，你相当于租房自由了，因为你的银行账户永远还躺着二三十万的现金流，房租是用这些钱的利息支付的，一定程度上可以理解为在租房方面，你实现了财务自由。事实上，能不能实现财务自由，不是单纯看存钱的总额有多少的。如果只看存钱总额的话，网络上宣传的几百上亿万都无法过上安逸的人生，那么你的那点工资收入岂不是让你无限焦虑呢？微语认为，财务自由并没有统一标准，完全视个人情况来定，因人而异。即使你现金存款的理财收益连你最低生活水平都覆盖不掉，那么，能覆盖多少就是多少。比如，可以覆盖掉1/2，那么你可以说你实现了1/2的财务自由。看到此处，会有人觉得微语胸无大志，自我安慰！但是，聊胜于无呀。因为，这完全是一步一个脚印，通过不断努力，就可以实现的方案。不要因为挣得钱少，就放弃储蓄和理财！你的每一分钱都是你的资本，都能为你带来理财收入，而这些收入就是在减轻你的生活压力。要知道，当你一旦有了财务意识，你会越来越多地感受到微小资本带给你的价值收益，因此，你对存钱会越来越上瘾。看着账户上的钱越来越多，并且不断钱生钱，你就想努力存到更多的钱。直到某天发现，你存款的利息可以覆盖掉你的房租了，相当于租房自由；直到某天发现，你存款的利息可以覆盖掉你的日常生活花销了，相当于衣食住行自由。那么，你就在一定程度上实现财务自由了！继续坚持，你会发现你的现金流越来越健康，生活也会越过越从容。四、树立正确的消费观
当然，微语职场并不是要求大家去做“苦行僧”，衣、食、住、行这些基本的花销只要是在合理范围内，没必要对自己太苛刻，因为这些花费并不多，还可以给自己的生活带来巨大的满足感。但是，针对一些几千上万的大额消费，微语建议大家一定要三思而后行。主要思考，这是负债性消费还是资产性消费呢？如果是负债型消费，请谨慎考虑。比如，买车是不是能给你赚钱呢，如果用来下班后跑滴滴，那么这个车就是资产；如果你买车只是为了方便出行或者同时间的炫耀，这个车就是负债。因为，从你买车的那天起，你的爱车就开始贬值，每年还要付出大量的维护费、加油费、停车费、保险费、罚单等等。微语职场认为，对于资金不宽裕和现金流不稳定的人来说，买车是一个资金泥潭（感兴趣的话，以后微语更文与大家讨论）。
财务自由并没有大多数人想得那么遥不可及。
从你坚持储蓄的那一天开始，你的每一分钱都在为你的财务自由铺路。
小到二三十万元的理财收益就能覆盖掉你的房租；大到七八十万元的理财收益就能覆盖掉三四线城市的平均月收入；再到一两百万元的理财收益就可以覆盖掉普通一线城市的月收入中位数。
因此，财务自由，是每个人可以慢慢实现的。
共勉！
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作者介绍：
微语职场，企业二级人力资源管理师，用冷静、专业的视角带给你不一样的认知。
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