SWIFT 是什么？会如何影响俄罗斯经济？ | 今日美政（附音频）

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第16集

2 月 26 日，周六晚间，美国，加拿大，欧盟委员会，法国，德国，意大利和英国，联合宣布，将会开始启动将俄罗斯一些银行踢出 SWIFT 银行通讯系统的商讨。

这一银行间通讯系统相当于是一个银行和银行之间的通讯认证系统。我们平时在银行之间转账的时候，尤其是国际银行之间转账的时候，都会看到一个叫 SWIFT 码的东西，就是指的这个系统。这个系统并不负责实际的资金转移，而是一个银行通知另一个银行将会发生这一笔转账。一个银行只有接到另一个银行的SWIFT 认证之后，才能确保这一转账是真实和合法的。简单说，这就是一个银行之间的高度安全的，保证内容真实的信息传递系统。一般来说，没有这个认证系统，一个银行是不会将资金转给另一家银行的。SWIFT 系统几乎连接了世界上所有的主要银行，每天在上面通讯发生的付款和转账超过 6 万亿美元。这一系统的总部在比利时，受比利时法律的监管。其管理委员会由美国英国法国德国等 10 个西方主要国家的央行组成。成立于 1973 年。

将俄罗斯的一些银行踢出这个系统，这就意味着这些银行和其他银行的联系中断了。有点像一台电脑从互联网上掉线了。一家银行无法和其他银行发生业务往来，这等于是判这家银行死刑。有人将这一惩戒措施称为金融核武器。

这一惩戒措施之前只在伊朗身上用过。在伊朗被断网后，损失了近一半的石油出口收入和 30% 的对外贸易。但用在经济体量如俄罗斯这样的国家身上，还是史无前例的。俄罗斯由于能源的大量出口和日用品的进口，使用国际间 SWIFT 服务的量是很大的。俄罗斯国内 300 多家银行几乎全部是 SWIFT 的用户，这一数量排位世界第二，仅次于美国。

拜登总统在几天前还表示暂时不考虑将俄罗斯踢出 SWIFT 和对普京本人施行制裁。但随着俄罗斯入侵乌克兰规模的迅速升级。美国的政策也迅速做出了调整。

将俄罗斯的一些银行踢出 SWIFT 将会给俄罗斯造成什么样的影响呢？

首先是俄罗斯卢布的币值会受到影响。我们知道，普京一直以来在不断积攒外汇，俄罗斯现在是世界第四大外汇储备国，手上有 6300 亿美元。一个重要原因就是要对冲西方可能的对俄罗斯金融系统的打击。一旦国际社会对俄罗斯进行经济制裁，那么俄罗斯的很多出口就会被限制，而卢布的需求量会大减。俄罗斯除了能源出口和军工产品以外，主要的常规消费品和工业生产设备都要靠进口，因此他们对美元的需求极大。卢布如果大幅贬值，所有进口商品都将大幅涨价。这个时候，俄罗斯可以使用自己巨大的外汇储备来购买卢布，增加卢布的需求量，保住卢布的币值，抑制国内进口商品的价格。

但是，如果将俄罗斯的银行隔离在 SWIFT 系统之外，俄罗斯银行将无法使用自己的外汇来购买卢布，也就无法阻止卢布的崩溃。这是SWIFT 隔离惩戒的一个主要打击方面。

另一方面，如果俄罗斯的银行无法和外界进行业务往来，也就意味着西方国家无法再付俄罗斯账单了。这就是说，德国意大利等能源上比较依赖俄罗斯天然气和原油的国家，也停止了进口俄罗斯的天然气和原油。对于这些国家来说，做出这个决定并不容易，因为这同时也意味着自己国内能源的短缺。德国和意大利一开始都是非常犹豫的。但俄罗斯的悍然入侵导致欧洲群情激愤，欧洲国家最终下决心制裁俄罗斯。

还有，这将导致在俄罗斯的外资迅速逃跑，他们会使用一切手段将手中的卢布兑换成美元或其他币种撤离俄罗斯，否则将面临巨大的财产损失。这反过来，进一步加强了卢布贬值的压力。

图源：Reuters

大家一定会注意到，西方一直在强调，将“一部分俄罗斯银行隔离出SWIFT 系统”。为什么是一部分而不是全部呢？一种解释认为，这将导致俄罗斯国内银行的挤兑。民众会迅速将自己的资金从被隔离的银行转入还没有被隔离的银行，否则这些钱将无法被转出俄罗斯。这一做法可能会导致俄罗斯银行业内部的动荡。

那么俄罗斯将会如何应对这一惩戒呢？俄罗斯从 2014 年就建立了自己的内部的SWIFT 替代系统，叫 SPFS，这就是说，俄罗斯内部银行的转账基本上不受影响。对外，因为成本和政治的原因，SPFS 没有吸引太多外国银行，和俄罗斯SPFS 系统连接的，主要是中国银行。俄罗斯是否能通过中国银行一定程度维持住自己的币值，这还不太清楚。但一般认为即使他们购买中国商品，使用人民币结算，价格也会出现较大幅度的上升。俄罗斯在经济上将会大大增强对中国商品的依赖。

除了银行隔离之外，美国还将对俄罗斯进行严格的技术进口限制。举一个最简单的例子，就是俄罗斯人使用的Windows 系统都无法再升级了。很多应用软件和APPs 也无法和数据库连接甚至无法使用了。

俄罗斯多地爆发反战游行，大约有 4000 名参与者被捕。

据最新报道，乌克兰总统泽连斯基和普京昨天通了电话，双方表示周一将会选择一个乌克兰和白俄罗斯边境地点开始进行谈判。目前对俄乌谈判的信息都比较模糊，而且反复较大，外界也不完全明了双方谈判的内容范围。我认为有两点是原则性的，第一，必须首先实现停火，维护乌克兰政府的独立性。用枪逼着脑袋的谈判，是没有意义的。第二，俄罗斯必须受到严厉的惩罚，这种模仿希特勒的做法，在二战之后，是相当危险的。这可能最终突破人类在二战中用极其惨重的代价换来的现代国际秩序，也就是我们今天已经习以为常的大体和平局面。

民主社会，确实容易存在一种短时和绥靖的倾向。只要我目前能过得去，我能实现现在的停火，我能抑制现在的通胀，那么将来发生什么，这一决定的历史性后果，都已经不在我总统或者首相的任期内的，我可能就不会那么关心了。缺乏对执政者政策的追责机制，这是民主社会尚未解决的一个问题。

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