把存款花光就可以了，但存款一点一点地减少，真的是非常可怕。每一分钟，都感觉有什么东西在后面紧追不放，晚上都睡不着觉。
Hi，我是T博士教你买保险公众号（ID：DrTbaoxian）的主笔陆拾肆。昨天有个二十多岁左右的读者想买保险，纠结到底保障到定期（70岁）还是终身，说活到70多岁就可以了，太久太累了。然而一衣带水的岛国，已经开始考虑把工作年龄延长到70岁。根据财经网报道，64%的日本人出于经济原因愿意达到退休年龄后继续工作。受访者平均希望储蓄3033万日元约合197万人民币，以备退休之用……因为日本的工业化、城镇化、现代化进程早于我们，并且和我们节奏相似。NHK特别节目录制组曾专门录制节目并著书，揭示“老后破产”对居住、生活、医疗、人际关系等各种影响。如不阻止“老后破产”的蔓延，连社会的伦理道德都可能崩溃，这就是采访中的切身感受。
“老后破产”的蔓延中，已经开始出现连保护生命的医疗都不得不放弃的老人。
一直以为晚年生活不会有任何困难，结果却是连饭都吃不上的残酷现实——这与想象中的晚年差得也太远了。可即使如此也不由会祈愿——要做拥有自尊的自己吧。在理发店闭上眼睛的田代先生就像是在祈愿，“能够看到一个焕然一新的自己”。
根据泰康联合尼尔森发布的《2020年中国中高净值医养白皮书》：不过他们很容易低估了自己和父母都需要养老的双重压力，却高估了养老的健康状况。
中高净值人群认为需要准备的养老资金约为437万元，与实际退休并维持生活品质的养老金需要的1060万元，普遍存在一半的缺口。
在养老金储备上，大多数中高净值人群选择了银行存款、理财和保险保障。
老来不怕骗子偏光我的钱了，即便今年被骗，明年还能领年金。这不，看到朋友圈里有两位银行的中年领导就买了储蓄险。一位是炒股多年的白搭进去许多时间和精力，算了几年下来的平均水平也只勉强追平银行理财零风险收益有保障，不想再来来回回折腾了。一位是没有时间规划，毕竟自己的时间也挺值钱，不想天天操心财务风险，就找了零风险有保证收益的产品，可以清心养老了。
不是所有的钱都去追求高风险高回报，年金险和增额终身寿险就是家庭资产防守的一部分。尤其是在打破刚性兑付、利率下行的大背景下，可以锁定利率把收益写在合同里的年金险和增额终身寿险，就成了越来越多人的选择。从去年上半年以来，多款爆款重疾险停售，也有很多产品专门下架了保障到70岁或者不含身故的版本。站在保险公司角度想想，如果这些重疾险利润可观，在产品没有被竞品淘汰前，也不会主动关闭投保通道。再逆向思维想下，保险公司没有利润的产品，投保人是不是更划算一点……
如意尊和金生金世的产品形态图
而趸交的金生金世和10年交的如意尊，都是同类产品中最出挑的投保方案。比如最近一位42周岁的女性客户趸交10万元的，不同产品演示图：
金生金世第二年就完成了返本，是同类产品中返本速度最快的，具有无可比拟的灵活性。前期，也就是前5年的现金价值是同类产品中最高的，减少了时间成本。适合企业主快速回笼资金，也适合有急迫资金使用需求的客户。如果是31岁男性趸交50万的话，第2年就增值到了52.2万；60岁退休时，当年的50万已经增长到136.52万，单利算是每年5.77%；80岁儿孙满堂时，保单增值到270.03万，单利算是每年8.8%。当然了，储蓄险除了收益率之外，形态也很重要，可以满足我们教育金、婚嫁金、养老金等不同的功用，适用不同的产品和缴费方案。所以金生金世这一趸交方案停售后将是储蓄险市场的损失，又缺少了一个灵活和稳定兼具的方案。
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最后再介绍下我这周四晚上8点的社群讲座~
很多新来的读者朋友还是对重疾险新规比较感兴趣，这周结合新趋势再讲下👇
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◎本文作者 | 陆拾肆
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