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那些不为人知,又很实用的保险公司骚服务......

小巴 理财巴士 2023-06-07


先问大家一个问题——


咱们买人身保险,有什么用?



一众小伙伴心想,小巴你这算是个什么侮辱智商的问题?


不就是买个保障,防范风险嘛。


这个答案,是完全正确的。


不过除了最基本、最核心的保障功能之外。

保险公司为了和大家打好关系,其实还凭借着自己财大气粗的优势,为投保人提供一些额外的服务。


很多人其实不知道
或者没有注意到这些服务的存在
但有些还挺实用
所以小巴今天来聊一聊


不过要先提示一下。

不同保险公司、不同的保险产品、不同的保费等级,提供的增值服务是不一样的,不必过于纠结完美。


毕竟各公司资源有差别,客户也有VIP和普通之分,对吧。


1、医疗健康服务


比如一些意外险,会有机场VIP级待遇、道路援救、旅行紧急援助等等。


这个对于经常出差,或者出游的小伙伴来说,才能派上用场。


那要说到日常最实用的,还是各种医疗服务——


比如,就医绿色通道。


这实际上也是一个统称,不同产品,可能会有不同的绿通服务:

专家门诊、住院手术安排、专家复诊等等。


这在医疗资源紧张的时候,就有大用处了,不仅省去挂号难的麻烦,还能挂上专家号,住院也不用睡走廊了。


(某产品“绿色通道”服务)


又比如,二次诊疗。


这是用来防误诊的。

也就是,在已经获得第一次诊断意见的基础上,咨询更顶尖的医疗机构,获得更专业的医疗建议。


毕竟对一些易混淆的病种来说,判断定性这件事是很复杂的,但医生可能判断力和经验不足。


误诊严重了,就有可能会浪费钱,误诊轻了,就会延误病情。


如果有这个服务,那就可以帮预约专科医生,进一步确认。


再比如,医疗垫付、直付。


这可是个好服务,如果治疗费用很高的话,即便是事后可以找保险公司报销,你也要先自己拿出这笔钱,但一时间可能很难凑齐。


如果在出险后,保险公司可以先帮你垫付一部分,甚至直接找医院结算直付,那就更方便了。


(某医疗险垫付服务)


2、保单贷款服务


也就是,拿着你的保单,向保险公司申请贷款,但保单的效力不会受影响。


不过,这是有前提条件的,一般是针对现金价值比较高,长期健康险的保单,比如,寿险、重疾险。


像是医疗险 、意外险 这类期限短、现金价值较少的保险,一般不能进行保单贷款。


另外,贷款额度和时间,也是有限制的。


额度方面,通常是保单现金价值的70%—80%。


贷款时间,基本上是不能超过6个月。


当然,也是要给利息的。


(某产品保单贷款条款)


3、养老服务


这个估计很多小伙伴
闻所未闻
但其实是最骚的
所以小巴着重讲一下


不知道大家还记不记得,小巴之前在文章《养老新模式,还是个大商机?里,给大家提到过“社区居家养老”这种新模式?


简单来说,就是附近的社区,给不必去养老院,在家住的老人提供生活照料、医疗护理和文化娱乐等服务。


让老人在家,就可以得到很好的照顾,安享晚年。


国外很早就开始建设这种养老社区,例如成立于1961年的养老社区鼻祖,美国太阳城。


在太阳城里面,有独立的家庭别墅、独居公寓可供选择。


社区配套设施也很成熟,邮局、超市、医疗机构、银行、教堂、室内外游泳池、网球、健身房等等,一应俱全。


既满足了老人的基本需求,还可以让他们享受各种娱乐项目,解解闷。


(美国太阳城建设图)


那在中国,社区养老模式也是符合发展规划的。


今年初两会的时候,国家就提到,应对老龄化社会,要大力发展社区居家养老。


不然4+2+1家庭结构的压力下,年轻人根本抽不出时间去照顾。


那保险公司提供的养老服务,也是类似的,打造一个环境优美,并配有相应配套设施的养老社区。


而且,保险公司做这个,还特别有优势。


大家都知道,保险公司收到你的保费,肯定不会让这些钱趴在账上,是要拿去投资的。


和其他金融工具不同,保险积累起来的保费,资金规模很大,可以用来投资的周期也很长。


这就和养老产业要求重资金投入,也需要长周期的要求很符合。


所以,咱们国内不少保险公司,都在大量涉足养老产业。


而且整体的社区生态,要比单纯的房地产企业,做得更好一些。



就拿榜单首位的“恒大养生谷”来说。


这个名字估计一些小伙伴会有印象,因为在国内14个城市,已经建好了当地的社区。


那它之所以名列榜首,很重要的原因就是,填补了国内养老行业的一个空白:


支持全年龄段入住,进去之后,不会像住进养老院那样,孤独养老,只是感觉搬进一个更高档的小区而已。


一居室、一室一厅、两室一厅,甚至别墅户型都有……


医疗、健身、休闲娱乐方面的设施和服务,也在向太阳城看齐。


医学美容中心、瑜伽馆、健身中心、运动公园、棋牌俱乐部、宠物俱乐部等等……


硬件设施更适合老人居住,完善的医疗软服务,社交的需求也可以满足。


总之,一眼望去就是高端大气上档次。



但小巴是不敢问价格的。


因为入住这类高档养老社区
一般的方式有2种


一是交一笔昂贵的押金。


比如排名第2的,泰康人寿“泰康之家”,你直接去到社区问,入住94平方的一室一厅,一个人就需要交20万入门费 + 买近200万的乐泰卡,作为押金。


这20万入门费是不退的,乐泰卡里的钱,根据入住的时间,按92%-100%不等的比例返还。


二是买周边的商品房。


因为养老社区占地面积大,如果是没有涉及地产的纯保险公司,一般要和房地产企业合作来建,所以买周边的商品房,也可以拿到养老社区的入住资格。


但说到买房,压力就更大了,尤其是建在好地段的养老社区,房价肯定高。


而且,通过这种方式入住的话,名额资格有限,不能全家人入住,也要交入住费和押金。


所以这两种方式,门槛都挺高。



特殊一点的
其实还有一种方式


就是买相应保险公司的养老年金险,获得养老社区的入住资格。


不过老实说,已经不能把这个单纯形容为,保险的增值服务了。


因为养老社区的价值含金量很高,这个入住资格本身,就价格不菲。


通过这种方式进去,就不用交押金了。

而且因为你是保险公司年金险客户,所以会安排优先入住,在养老社区里面的消费,还可能会给你打折。


那关于养老年金险,小巴之前已经和大家聊过一次了,考虑到了长寿的因素,专款专用,在利率下行的大趋势下,能够长期锁定利率,稳定兑付直到寿终。


可以说,在解决养老问题上面,保险公司有得天独厚的优势和资源,它们有一整套的措施和方案。


当然啦,不管大家将来选择怎样的养老方式,手上有钱都是不可少的。


所以一定要利用好时间的复利魔力,在年轻的时候就开始筹划。

越早准备,压力就会被分散得越小。


这才是一个理财人的精明之举。


那关于什么是好的养老模式
养老社区到底是怎么回事
怎么用最划算的方式
住进这些好的养老社区

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