赚点养老钱怎么这么难：如何帮爸妈理好财？

前两天，火爆刷屏的《都挺好》终于迎来了大结局。

至于里面的大致人物和剧情，大家应该都有不少耳闻了。剧里演绎的原生家庭、重男轻女、啃老等等现实问题，小巴就不说那么多了。正所谓，世上没有绝对的黑白，家家有本难念的经。

小巴今天想聊的是，

由“作妖爹”苏大强的投资经历看去，

家中的老人该如何理财投资，

才是安心过好晚年的正道？

苏大强的投资经历，我们简单捋一下，大致是这样的：

一开始他迷上彩票，几乎天天买，也没见中过几次。

后来，他得知朋友老聂通过理财赚了不少，心里很是羡慕。原本，他听从子女的话，要把钱存进银行的，谁知道中途从一个发传单的小伙子那里，听到了一款理财产品居然能赚15%的收益。苏大强心动了，他决定跟着朋友老聂做投资理财。

随后，苏大强跟着老聂到了一家叫做“富豪理财”的公司，在美女“首席顾问”的介绍下，将1万多块钱投到了一款，据说是年化收益率高达20%的产品上。

没过多久，苏大强的手机就收到了收益到账的短信消息，高兴坏了。他见这款产品收益那么可观，自己投得太少了，赚得不够多。老聂劝他想一想，和子女商量一下，但苏大强没理睬，继续追加投入了4万多元。

结果，这家投资理财公司卷款潜逃了，苏大强一下子没了6万块，吵着闹着要寻死。

（苏大强）

老年人退休后，手里有了点钱，自然也会想通过理财，让自己晚年的生活有更好的保障。但他们自身对于理财的认识误区，也让他们频频被骗，反而得不偿失。

01轻信高收益

通过投资轻松赚取高收益，无论是对于年轻人还是老人来说，都是一个大诱惑。

但是如果只看到高收益，忽视背后的风险，就很容易入坑。现在的金融产品层出不穷，包装五花八门，就连年轻人都会上当受骗，更别说信息相对没那么灵敏，头脑不那么灵活的老人了。

像苏大强的这种追求高收益、急发财的老人，就更容易被骗子盯上。他们就是利用老人的防御心低，还有赚钱养老的心理，承诺给予高额的回报，诱导老人出钱投资。

就算苏大强投资的产品是正规的，他为了赚钱，把全部的积蓄都拿去投资的做法，也非常不妥。

高收益伴随着大的波动，如果发生大幅亏损，比如说跌个50%，先别说养老钱还剩多少，老人看到自己的钱亏了那么多，情绪一激动，心脏首先就受不了了，急得快要晕倒。

02 跟风随大流，对产品不熟悉

走在街上，看见别人聚成一团自己也去看看热闹；

去参加什么健康保健会，保险公司送礼物的宣讲会，很多老人就是在这些熙熙攘攘的场合，被人逮住买了这样那样的产品。

但是你一问老人，你买的到底是什么呀？

他们往往是一知半解，说不出个所以然。

“那里的老师们很热情，很亲切，还给我送了一些东西。很多人都买了，那我就跟着买了嘛。”

什么都不知道，还指望着赚大钱，这种思想真的很危险呐~

03 轻信不专业的“老友”

不过话说回来，苏大强明明对产品不熟悉，却还坚持砸钱进去，还有一个原因，就是过于相信朋友老聂。

以前，妻子还在世的时候，家里的财务都由妻子来打理。苏大强没怎么管过钱，更别说理财了。他看到老聂靠理财赚了钱，觉得很可靠，就加入了。

这里，苏大强有一个观念上的错误，就是认为朋友是个好人，等同于朋友介绍的东西也一定靠谱。特别是多年交情的好友，对于老人来说，经过时间的考验，我还能不信他吗？

但是像理财投资这种个性化的事情，是不应该这样去“爱屋及乌” 的。

（老聂）

事实上，老聂也并非什么理财专家，虽然他懂一些道道，但主要是听所谓理财顾问的建议来做投资，自己也受到了蒙蔽。他觉得没问题，也就把顾问推荐给苏大强。

最后，他俩都被那个理财公司给骗了。

其实，如果老人们有理财投资的需求，又怕被骗，最简单的方法就是直接和子女说，让子女帮着分析。子女可能会有不懂的，但他们会因为考虑到这是你的养老钱，打起精神去研究。

那身为子女的，

又该怎么做，

才能帮助爸妈更好的理财呢？

1、首先，你得认识到，老人需要的是低风险的投资方式，所以高风险的产品全部排除在外。

比方说，期货、贵金属、股票、股票基金、P2P等等这些方式，都不适合老人投资。就像我们刚刚所说的，他们的心脏首先就承受不了这么大的波动刺激。

而且如果他们把钱投到高风险产品中，万一发生亏损，就很难再通过就业的形式去开源，这就会影响到老人自己的生活质量，还会加重子女负担。

另外，还要考虑到流动性。因为老人常常会碰到要花钱看病的情况，所以得预留出随时能拿出来用的钱。

所以对于老人来说，最好是选择风险较低的固定收益类产品，比如国债、债券基金、大额存单、银行智能存款、银行定期理财产品等等。再搭配一些流动性高的低风险产品，比如货币基金，来存放一些要随时用的钱。

即便是中长期投资的基金定投，虽然收益比较高，中长期也算稳健，但是也并不适合老人。因为如果一旦亏损比较多，市场环境又一直不见好转，那么想赚回来所需要的时间成本，对于老人来说就太高了。

老人的理财重点，不是要获得多高的收益，而是保本，尽可能地维稳，并保持有一定的保值增值就好了。

如果真想投资高收益高风险的产品，那可以参考一下“80定律”，就是：

高风险投资占总资产的比重=（80-年龄）%

比方说，老人今年70岁，那么最多可以拿10%的资产来投资高风险品种。不过这只是一个参考，我们还是建议，老人的投资，保本是最重要的。

2、关注保障。

对于老人来说，再买终身型的寿险、重疾险是不合适的，因为这些健康险的费率，是会随着年龄增加而提高的，所以如果年纪很大还买，就可能出现保费“倒挂”的现象。也就是，你交的总保费比将来拿到的保额还高。

这反过来也在提醒我们，要买保险就要尽早，选择的空间多，保费也便宜。

对于爸妈们来说，首先，医保一定要买，这是国家的基本保障；

然后可以选择一份百万医疗险，如果买不了，就退而求其次，选择防癌险，只保障癌症，所以投保宽松一些；

然后还有意外险，因为老人年纪大了，行动就没那么灵活了，常常会摔倒碰伤，所以像意外伤残险、意外医疗险这些都是要考虑的。

3、多和爸妈沟通。

可能有人会觉得，干嘛要这么麻烦，自己直接帮父母打理就好了嘛。

如果父母同意，这么做也可以，但是要注意一个问题，就是投资的产品，要符合父母的投资需求，而不是你自己的投资需求。

要是你想帮爸妈理财，就得根据实际情况，来选择适合他们的理财产品。不要一声不吭，要耐心解释，告知他们资金投去了哪里，大概是什么样的收益，需要的投资期限等等，让他们放心，不然后面出了问题，可能会引起一些不愉快的矛盾。

当然，如果是很简单的投资品种，像是货币基金这些，流程简单，在手机上面也能轻松操作。如果爸妈自己有这个精力，也愿意尝试的话，那不妨教一教他们怎么用，让他们也有一些自己掌控的感觉，接触一下新事物。

毕竟最好的方式，不是一手包办，而是带着爸妈一起，融入这个时代，与时俱进嘛~

在教爸妈理财投资这方面，

你有什么心得和经验吗？

给他们选择的又是什么样的产品呢？

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