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当某一天,“钱”失去了它的价值……

小巴 理财巴士 2023-06-07

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理财辞典08 通货膨胀

 

通货膨胀是指纸币的发行量超过流通中所需要的数量,从而引起纸币贬值、物价上涨的经济现象,简单的说就是你的金钱购买力降低了。

 

比方说,2000年菜市场的猪肉是卖5元一斤,当时的20元可以购买4斤猪肉。如果当时把这20元存进银行,按5%的利率计算,那么2018年的今天20元变成了38元。但今天的猪肉已经不卖5元一斤了,而是要16元一斤,那么购买4斤猪肉就要64元,38元只能买到2斤多一点。

 

为什么把钱存在银行,在数字没有变少,有利息还会变多的情况下,反而购买力却下降得如此厉害?这就是通货膨胀的威力,如果说你的财富增长速度赶不上通货膨胀,那么通货膨胀就会慢慢吞噬你的财富,用老百姓的话来讲,就是钱不值钱了。

 

假设你今天有100万,20年后这100万将会有多少购买力呢?我们来算一算,1990年货币供给量是1.53万亿,而2010年年末货币供给量是72.58万亿,20年间货币供给量增长了46.44倍。


根据推算,如果是同样的通货膨胀率,那么今天你有100万,20年后差不多将变成15~25万之间的购买力。这也是为什么很多人在十年前想攒钱买房付个首付,攒了十年后才发现还是付不起房子的首付的原因。

 

如何对抗通货膨胀呢?首先要知道受通货膨胀影响最大的是,持有一堆现金或存款的人,比如说,在银行存了一大笔钱,打算退休后再来花,没想到退休后才发现这一大笔钱的购买力早已大幅缩水了。


而对通货膨胀影响最小的是,持有资产的人,因为价值变低的只有金钱,相对资产的价值并没有变低,无论是房子、基金、还是低价股权等资产,在通货膨胀的作用下都能持续的保持它的价值。

 

所以,总的来说,现金和存款越多的人,受通货膨胀的伤害越大;相反,拥有资产的比例越高,影响就越小。

 

拓展

内容

委内瑞拉的通胀危机

 

两个月前,在委内瑞拉购买一杯咖啡只需要19万玻利瓦尔。但在上周,这一价格已经飙升至200万玻利瓦尔。

 

这就是当下委内瑞拉的现状,货币正遭受大幅度的贬值,通货膨胀危机正在肆意蔓延。

 

最近,国际货币基金组织发了一个预测报告:预估今年年底,委内瑞拉的通货膨胀率将很有可能飙升至1000000%,这将是人类近代历史上的又一奇观。

 

人类历史上的三大超级通货膨胀


1、1921~1924的德国

 

1921年1月,德国的一份报纸是0.3马克,到了1923年9月,报纸的价格已经是1000马克;10月份,真正的超速膨胀开始了:10月1日,一份报纸价格2000马克;15天后,一份报纸12万马克;又过了15天,达到了100万马克;又过10天,报纸的价格已经达到500万马克。直到11月17日,一份报纸售价已经是7000万马克。1923年,德国的通货膨胀率每月上升2500%。

 

据说,那时候工人们的工资一天要分两次发,因为到了傍晚,一块面包的价格可能就等于早上一幢房子的价值。在那次通胀中,德国股市涨了300亿倍,而房地产价格却相对下降87%,全体德国公民的财富基本归零。

 

孩子们十分“豪气”的用钱做风筝

 

2、1945~1949的中国

 

100 元法币在1937年可以买2头黄牛,到抗日战争结束后的1945年只能买2 个鸡蛋,1946年只能买1/6块固本肥皂,1947年只可买1只煤球,1948年8月19日只能买0.002416两大米(每斤16两),1949年5月只能买1粒米的千分之2.45。

 

1948年10月13日大公报在《东盼西盼盼来失望,广州百姓无精打采》一文中写道:“物价一天数变,这时不买,转一下身又是另一个价”。“商人们都有这般心理:货一出门,恐怕就再买不进,为着保险,就干脆更提高些”。所有的日用品市场,几乎全部“随人喊价!同是一种东西,同是一个时候,而价钱却可以相差甚远。因为卖的根本就不大想卖,宁存货不存钱,所以买不买由你”。

 

这是当时中国恶性通货膨胀以及物价狂涨的真实写照。

 

1948-1949年,纸币贬值,排队抢购黄金

 

3、2000~2009的津巴布韦

 

当非洲的津巴布韦在1980年成为一个独立的国家时,津巴布韦元(Zimbabwe dollar)实际上比美元的价值还要高,汇率为1比1.25。由于没有节制的印出纸币和部族造成的强征土地,津巴布韦元在21世纪初开始经历了恶性通货膨胀。

 

到2006年,津巴布韦的年通胀率为1042.9%,2007年则冲到10000%以上。到了2008年6月末,津巴布韦货币的汇率已跌至1美元兑1000亿津巴布韦元,而厚厚一沓纸币凑够的1000亿却只能买到一个面包。

 

 

米尔顿·弗里德曼有一个著名论断:“通货膨胀无论何时何地,总是一种货币现象。”

 

之所以会出现通货膨胀,可能很大一部分人都会认为是货币供应量大幅上涨所造成的,但是也有经验告诉我们,货币的泛滥并不一定会导致通胀,比如日本。

 

日本政府和央行为了救日本经济于水火,不断增加货币供应,结果并没有达到预期,投资没有增加,股市反倒跌了21%;个人消费没有增加,CPI零增长,从某种意义上来说,日本的传统货币传导机制已经失灵了。

 

人们往往对通货膨胀深恶痛绝,因为通货膨胀意味着手里的钱更不值钱了,儿时的一块钱可以买火炬冰激凌,现在只能买老冰棍了!


然而适度的通货膨胀其实对整个经济的良好运行是有好处的,适度的通货膨胀也就说明了社会整体的需求在不断增强,人们也更加愿意消费,公司更愿意扩大再生产,能促进就业率的稳步上升。

 

当然了,在通货膨胀的作用下,我们也要看好手中的那些资产,要想在通货膨胀中保值或者增值,我们就要学会合理的配置资产。


理财巴士发布时间 20180824

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