P2P网贷“爆雷潮”正当时，作为投资者的我们应该怎么办？

“我有一个朋友今天去东莞的一家P2P公司面试，没想到竟然被警察带走了。”

小巴同事的一句话，带来了一阵骚动。大家都觉得不可思议，另一个同事就接话了：还好只是去面试，要是正式员工，就惨了。

连面个试都被警察带走协助调查，可见P2P行业的情况有多严峻。

6月份，知名P2P网贷平台唐小僧的实控人“跑路”，接着联璧金融也因涉嫌非法吸收公众存款被公安部门立案侦查。到目前为止，国内民间四大高返平台——钱宝网、雅堂金融、唐小僧、联璧金融“全军覆没”。

P2P网贷平台正在面对全行业的“危机”。 据网贷之家不完全统计，6月停业及问题平台数量为80家，其中问题平台63家，也就是说，6月平均每天就有近3家平台停业或出问题。

另外，据国家互联网金融风险分析技术平台发布的报告显示，截至6月30日，上半年消亡的P2P平台已达到721家。

来源：网贷之家研究中心

单看这些数据，可能你会觉得很恐怖，但其实6月份的问题平台数量只是2017年以来的一个“小高峰”。问题平台出现的数量，快赶上2015和2016年的情况了。

（来源：网贷之家研究中心 制图：大猫财经）

或许有人就问了，为什么这几年来，P2P网贷平台会出现那么多的问题？

首先，P2P网贷是属于金融行业，金融本身的门槛是比较高的，但风头正盛的时候，网贷平台却如雨后春笋般纷纷出现。

一些平台其实就是将民间借贷搬到线上而已，人员的素质不见得那么高，风控能力和管理机制的薄弱可想而知。

而且，因为之前监管法规还没制定出来对网贷行业进行监督和约束，互联网可以说得上是骗子行骗的好工具，所以在现在的大力监管下，骗子平台纷纷爆雷跑路。

我国的P2P网贷刚刚发展起来的时候，定位模糊，大家不知道它是信用中介还是信息中介。

2015年7月，央行联合十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，就明确规定了，P2P平台必须定位为信息中介，不得提供增信服务。

这也意味着，网贷平台作为纯撮合平台，不直接承担信用风险，不提供本息保障、刚性兑付，不能触及非法集资的底线。

在这种情况下，就要求投资者自己要理性投资，提高投资风险意识。

但大家也知道，很多普通投资者并不是完全理智的，这也是为什么打着高收益率的骗子平台频频得手的原因之一。

所以，为了网贷行业的健康发展，监管部门也出台了相关措施，表示用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治。

如今的P2P网贷行业正处于多事之秋，在行业的不太平的情况下，投资者应该怎么做呢？

虽然现在网贷行业之中人心惶惶，但我们还是要对风险事件本身保持理性的态度。

就拿平台逾期来说，大多数的投资人都不待见平台逾期，认为0逾期是最好的，觉得如果平台一旦发生逾期，就意味着平台有问题，这样就很容易造成恐慌，引发挤兑事件。

其实，就连银行这样的风控水平，面对的也是相对优质的借款人，还会有不良贷款，银监会发布的消息是，今年5月末，商业银行的不良贷款率是1.9%。

所以，逾期的出现其实并没有那么可怕，平台大了，出现逾期也是可能的，这反而是比0逾期更真实的信息。

而逾期也不等于坏账，说白了，只是延期晚一点还款，而不是不还。对于逾期，平台也会有相应的机制来保障投资人的本金安全，实现逾期还款。

如果逾期率比较低，在合理范围内及时进行了处理和应对，这样的平台还是可靠的。我们判断平台的风险，不应该仅仅盯着逾期率这一项，应该综合更多的数据，还有监管合规情况去分析。

另外，平台的异常也会有两种情况：

一种是违法打着P2P幌子的庞氏骗局，目的就是骗钱跑路的；

另一种，平台是正规的，本来也想好好做网贷，但由于P2P行业在国内相对还是新事物，可能会因为经验不足导致内部管理不当，投资人撤资，最终资金链断裂、破产。如果是这样的平台，按程序正常出清就可以了。

有些P2P网贷平台为了推广运营，获取更多客户，会通过返利的方式来快速吸引投资者，提升人气。

不过，如果平台长期用高返“羊毛”的活动来提升人气，说明平台运营其实很不健康，因为需要依靠羊毛党支撑，而且平台也很难承受长期的高返成本，如果返利资金的来源处理不了，资金链断裂是迟早的事。

很多庞氏骗局的平台，也是用高返来吸引投资，然后卷钱跑路的。所以，对于长期高返的平台，我们需要谨慎。

无论投资的网贷平台有没有危险迹象，在投资之后，我们都应该要保管好跟平台签下的投资协议或者合同。如果只有网上的交易记录，那么每次交易后也应该保留相应的凭证，比如你的充值转账记录、投标记录等等。

只要证据充分，就能在平台发生异常的时候，通过法律手段获得经济赔偿。

总的来说，现在网贷市场正在经历大的整改和洗牌，我们应该要减少P2P网贷在资产配置中的比例，小巴建议不要超过可投资资产的10%。

这时或许有人会说，我的P2P理财产品还没到期，要马上转让吗？如果投的是大平台，比如位列第三方评级网站前几名的平台，那大家也不必太过于惊慌。

不过风来了，即使再大的平台也害怕挤兑，大家是时候减少对网贷类产品的投资了。

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