「分享商业认知，解读财富密码」
大家好，我是创始人万叔。
最近说要看房，今天去一家金融机构做贷款，遇见了很有意思的事儿。
复盘一下，也给想贷款的，一点信息增量，帮你避一下坑。
以下是正文。
万叔在之前，买房的过程中，已经深刻地接触了，这个产业链上的各个环节。包括还款方式里，先息后本、等额本息的区别；各种贷款的利率范围、形式，需要准备的资料和增信手段；但上一次买房，是找的房产管家，其实也是之前讲过的，那个专注珠江新城的朋友——所以一路绿灯，比较顺畅。
贷款中介里，销售和助贷是分开的——你可以理解为，一个是商务，一个是交付。商务是干啥的呢？商务就类似于电影孤注一掷里面的狗推。你也看到了，孤注一掷里面那些狗推，甚至会以杀猪盘谈恋爱的形式，吸引你上钩。不过，贷款公司没有那么高的利润，所以稍微文明一点，但也是经常会给你发骚扰消息。万叔微信极少屏蔽个人用户，基本上屏蔽的都是这样的狗推。
你想啊，大几十个人坐在珠江新城一间小小的办公室里，人和人之间几乎没有间隔。大家所有的工作就是打电话，发微信邀约。所以基本上也都是洗脑术的那一套，想成功先发疯，闭着眼睛往前冲。毕竟久了就容易混脸熟嘛，可能你在不知道找谁的时候，就会去联系一下。你可能会觉得，如果我的话我就不去，我拉不下这个面子。但人家是万叔说的，用高频对冲低概率事件的，他们的主管会告诉你，你打100个电话，可能只有两个人接你。这样的话你一定要靠堆数量去获取，你自己的客户，一个月拿到比如说2万块钱的提成。
并且每天每周都会有PK，在这种氛围激励之下，狗推们就像打了鸡血一样，对陌生客户进行围攻。你问他们利率、收费、银行抵押物、等等这些专业的问题，他们基本上都会想办法滑过去，核心目的就是约你去他们的办公室。很多人对于金融行业是不了解的，其中有巨大的认知差。尤其是你对你能借多少钱借到什么样子的钱，你是没有概念的，没有坚实的基准线。那些来都来了，让你等人，显得他们很忙，各种小技巧这里就不说了，核心讲一讲他们试图击溃认知，重塑客户基准线的套路。首先是，问你的征信，问你的流水，问你的资产等等情况——当你如实告诉他们以后，他们就会去打一个电话，但电话的内容信息对你是隔离的。电话完了以后，就会很严肃的告诉你，说你的房子不值这么多钱，你的抵押不行，你的流水不太好，你的征信不太够，等等。同时呢，又会很客气，好像告诉你的是一个客观的事实。这时候在一个封闭的空间内，人很容易造成认知失调，会觉得我以前说的那些是不是理解错了？贷款的，就会开始给你推荐别的产品，之前说的两厘的廉价产品，你办不了。你需要通过其他的手段，怎么怎么去做，甚至你需要过桥，甚至你需要刷银行流水，等等等等各种手段。然后，你就会发现你的贷款费用噌噌噌的往上涨，和之前你在微信里面了解到的，完全不是一个东西。很多人因为，没有接触过金融，所以对这个东西没有概念。这时候他们就会告诉你，说其实也没有多少，你借10万块钱的话，一个月只用还几百块钱的利息而已。或者告诉你第1年的年化很低，但如果往后走，相对来说就会高一点。而很神奇的是，大部分人的脑子，对于纯数字，是没有太多概念的。所以当你被月息年息，利率和实际还款额，先息后本、等额本息这些东西搞得头晕脑胀的时候。只会去简单的判断，我一个月还几百块钱的利息，或者是一天还几块钱几十块钱的利息，是不是承受的了。你以为五年期等额本息，越长未来钱越不值钱，你就赚了吗？万叔一直觉得，在某方面程度来讲，就是为了让普通人搞不清楚，从而在各种眼花缭乱的换算之间，获取信息差优势。顺便讲一个保险的事情很有意思，经常告诉你，50年以后你的投资会翻多少倍。但实际上，40年来看，那个收益少的可怜，绝大部分的收益是在最后10年产生的。可恨我大A股不争气，但凡能像美国那样，有个连续10年8年的欣欣向荣，很多人也会把自己的养老钱，投到股市里面去了。但是我会通过知乎，通过专业的书籍，去了解里面各种复杂的关系。甚至是一些他们内部行业的培训的课，我也会看，看完，我就理解了。举个例子，等额本息的真实利率，速算的话，差不多是先息后本的年化利率的两倍+1%。第二招，是拨云见日——不管他们怎么样眼花缭乱的给你换算，你拿着你的手机，拿着你的计算器，就算成你最有感觉的，那个基准线的数字。比如你看的是月度利息，你就把它全部转化成月度利息。包括他们按年收的、分年收的，一次性收的、那些费用提前收的最后收的，全部按一定的比例关系，给转化成你的那个数值。第三招，是如来神掌——卖方由于占据了信息差优势，所以会不断的触碰和摸你的底线。比如万叔在拨开了他们的层层障碍后，看到了一个近乎小贷利率的天价产品。对方作为一个高频交易的人，不断的试探你的底线，问到底是哪里不满意呢？如果你告诉他，你期望可以接受的利率数字，你的底牌就暴露了。万叔的回答，直接站在普通人的道德制高点上，说，你们不真诚。虽然万叔在文章里，反复强调，不要有穷人的道德感，但这一招当成武器的时候确实很好用。如果你碰见这个情况，真的想要完成这笔交易的话，通过这招如来神掌，从高往下。