币圈解冻 （一）银行卡解冻流程
最近几年，境内外电信诈骗等违法犯罪活动越发猖獗，公安部在全国范围内开展“断卡”行动。
BTC、ETH、USDT等虚拟财产因其匿名性、去中心化等特点成为电信网络犯罪分子洗钱的首选，因此，很多虚拟财产的投资者在OTC出入金时经常会因银行账户收到涉案黑钱导致账户被冻结。
那么当虚拟财产投资者被冻卡后该如何解冻呢？下面笔者将对以上问题进行解读。
冻卡后首先需了解自己账户被冻结的原因，冻结的类型主要分为行政冻结、民事冻结、刑事冻结三大类，大部分币圈投资者被冻卡都属于公安机关采取的刑事冻结。除此之外，一些投资者可能会因出入金时的异常操作触发银行风控，从而导致账户被冻结。
1、触发银行风控的冻结
虚拟资产投资者的如下行为可能会触发银行风控，导致银行卡被冻结：①与很多陌生人的银行卡或交易流水巨大的OTC商家进行频繁转账；② 存在多次凌晨交易；③交易金额与客户背景身份不匹配等。
这种情况一般在48小时或3天内会自动解冻，或通过主动找银行申诉，提供相关证明材料后解冻。
2、涉及民商事诉讼的冻结
银行账户可能会因为涉及到民商事诉讼纠纷从而导致被冻结。原告在诉前、诉中都可以对被告相关的银行账户向法院申请财产保全。在执行阶段也可以依法在执行依据确定的金额范围内对相关银行账户进行冻结。
此时被冻卡者可以采用提供其他的财产担保、与财产保全人沟通、积极履行判决确定的执行义务以及提供证据证明其对被冻财产享有合法权利，不属于诉讼双方争议的标的物等方式申请解除冻结。
3、行政强制措施导致的冻结
常见的冻结原因主要是当事人逾期未缴税以及未缴纳行政处罚的罚款。冻结机关自冻结30日内需作出处理决定或解除冻结的决定，该期限经批准可延长30日。
当事人可通过补缴相应的税款或罚款后解除账户冻结。
4、涉刑事案件的冻结
银行账户的资金往来涉及公安机关正在办理的刑事案件也可能会导致账户被冻结。冻结机关在冻结时需要出示相关手续，银行内部会有 《协助有权机关冻结划扣登记簿》。
可向银行申请打印该登记簿以便详细了解冻结的具体信息，但如果银行不便提供，那就需要沟通了解冻结期限、冻结机关以及冻结机关的联系方式，若无冻结机关的联系方式，可通过114查询。通过上述方式都不能联系到冻结机关时，可采取线下与办案机关沟通，但目前有一些被冻用户线下沟通解冻时直接被拘留，所以若采用此种方式一定要咨询专业律师，必要时委托律师陪同处理。
因涉及刑事案件导致账户被冻，在与冻结机关取得联系后，可沟通了解冻结的具体事由、冻结期限、涉案金额以及解冻需要提供的证明材料清单。
根据《公安机关办理刑事案件程序规定》的相关规定，公安机关每次冻结银行存款、汇款的期限最长为6个月，续冻需要在冻结期限届满前5日内办理续冻手续，逾期不办理继续冻结手续，视为自动解除。所以当事人也可等待冻结期限届满无续冻后自动解除。
根据《公安机关办理刑事案件适用查封、冻结措施有关规定》27条的规定“冻结涉案账户的款项数额，应当与涉案金额相当。不得超出涉案金额范围冻结款项。”所以在了解被冻账户具体涉案金额后，可先行申请解冻超出涉案金额范围的冻结款项。
在实践中各地公安机关对申请解冻的证明材料没有详细规定。但证明材料核心点在于证明当事人与本案无关，当事人的账户资产与本案无关，所以就需要证明当事人身份以及交易资金的合法性。
办案人员一般会让当事人提交身份证复印件、银行卡复印件、个人收入证明、社保记录等材料，通过这些材料证明被冻银行账户为当事人合法使用，有稳定的工作以及收入，不存在“养卡洗钱”等违法行为。
除此之外还会要求提供6个月到1年的银行卡交易流水、交易所OTC记录、交易对手方的信息、链上转账记录等材料去证明交易资金的合法性。
最后再通过一份解冻申请书去陈述整个事件的事实情况、交易记录、交易流水、申请解冻的理由以及相关的法律依据。
试想如果站在办案人员的视角里，当事人有一份稳定收入的工作，银行流水都属于日常消费，仅仅因为在交易所通过法币交易收到涉案黑钱，那么大概率可以排除其涉案的可能，解冻自然就比较顺利。
虚拟资产投资中，法币交易因其点对点的交易模式，固然会存在更大的不确定性和风险，并且因虚拟币具有流通性好、隐蔽性强等特点，电信诈骗等违法犯罪活动一般会将其作为转移涉案资金的首选，更增加了虚拟资产投资者出入金时涉案风险。
所以在出入金时一定需要注意遵守相关法律法规，切莫因小失大，给自己带来刑事风险。后续笔者也会发布一系列币圈解冻涉及的法律法规解读、风险提示等文章供大家参考。
初焱 北京策略律师事务所 VX:Paul_3T
曾任职于国内区块链安全公司，负责区块链、加密数字货币相关链上数据溯源及分析，多次配合司法机关进行涉案虚拟货币流向追踪、链上数据分析、交易所调证数据分析等工作。曾协助北京、山西、山东、江苏、四川等多地公安破获某比特币被盗案、某网络赌博案、某电信诈骗案、某交易所假APP钓鱼案等涉币刑事案件。