主要原因是禁不住诱惑吧

各种诱惑

男人对权力或者金钱

还有对这种状态的这种欲望

导致他这样一步一步地走到了今天！

2016年8月，天津市公安局红桥分局芥园派出所接到一位老太太的报警，称她的儿子遭人算计，不仅被打伤，房子也没了。

非法放贷 暴力催债

狡猾多疑 心狠手辣

经过严密侦查，警方掌握了以穆嘉为首的小额贷款公司的大量违法犯罪线索。

2016年10月28日，天津市公安局红桥分局一举摧毁这一犯罪团伙，并当场抓获数名犯罪嫌疑人。警方在穆嘉的家中搜出部分客户借款材料58套，涉案金额高达2300余万元，而他的妻子陈英也因涉嫌帮助毁灭证据罪被公安机关抓获归案。

经审讯，穆嘉等32名犯罪嫌疑人都陆续交代了自己的犯罪经过。

据调查，整个犯罪组织由穆嘉负责决策和指挥运转，组织内设“业务部”，负责以发放传单，发朋友圈等方式招揽客户寻找被害人；“风控部”负责调查贷款人家庭，工作及住址等情况，以便日后拿来威胁贷款人；“催收部”主要负责以暴力、威胁等手段协助组织非法侵占被害人财产；“财务部”负责管理公司财务，办理房屋抵押公证等手续。

警方发现这个犯罪团伙的头目穆嘉不仅对被害人心狠手辣，对自己的下属也是毫不手软。邢彦石是这个犯罪组织“催收部”的总负责人，他曾想离开穆嘉公司，被穆嘉知道后，不仅对邢彦石拘禁暴打长达两天两夜，还关进了狗笼子，邢彦石的头部、肋骨都被打坏，也不准送去医院救治。

据警方了解，穆嘉的性格还有狡猾多疑的一面。穆嘉的这个犯罪集团曾与另一个团伙发生过纠纷，双方约定在某地见面，对方团伙准备了枪支想要打穆嘉，但当天穆嘉害怕出事，就穿了一个特别显眼的白色裘皮上衣，到了约定地点下车时，穆嘉把白色裘皮大衣给他的情人王艳芳穿上了，这个王艳芳就成了靶子，至今王艳芳的眼里还有几颗铅弹。

事后，开枪伤人一方被依法判刑，并赔了穆嘉几十万元钱。然而，穆嘉并没有将赔款一事告诉王艳芳。直到这次警方审讯，王艳芳才知道对方赔偿的事。

野心膨胀 步入深渊

犯罪嫌疑人穆嘉交代，曾经他也是小额贷款公司的被害者，贷款被坑欠下两百多万的账，为了还钱倾家荡产，着急挣钱的穆嘉就有了开小额贷款公司的念头。

穆嘉的妻子陈英说，2015年，穆嘉的小额贷款公司刚成立时，员工还不到10个人，随着发展壮大，到2016年，被警方查获时他已经成立了三家非法经营的小额贷款公司，人员扩张到了50多人。由于禁不住诱惑，一步步走向深渊的穆嘉让妻子感觉越来越陌生。

李猛是穆嘉公司催收部的成员，据李猛交代，当初穆嘉并不像现在这样心狠手辣，可是到了后期，穆嘉野心膨胀，敲诈抢劫屡次得手，胆子越来越大。穆嘉还沾上了毒品，花销变大，就一发不可收拾了。

2018年8月，天津市红桥区人民法院公开审理了这起案件，这也是全国扫黑除恶专项斗争开展以来，首例开庭审理的“套路贷”涉黑案件。

2018年9月26日，法院一审判决结果为，被告人穆嘉犯组织领导黑社会性质组织罪、抢劫罪、敲诈勒索罪、非法持有枪支罪，数罪并罚，被判处有期徒刑24年，剥夺政治权利3年，并处没收个人全部财产。其余31名被告人也因犯罪分别判处22年至10个月不等的有期徒刑，并均处罚金。

普法时间

  pufashijian

Q1: 

2019年2月，公安部关于“套路贷”新型涉黑恶势力犯罪召开了新闻发布会，这个新闻发布会的意义是什么呢？

A1:

“套路贷”属于一种新型的黑恶犯罪，这类犯罪目前发展蔓延很快，被骗的人很多，危害非常大，不但侵害群众的财产权益，而且暴力催收也会侵害受害人的人身权益，受害人倾家荡产，甚至被逼自杀，所以它的危害特别大。

公安机关把这类案件作为一种新型黑恶犯罪进行组织打击。为了提高群众的防范意识，并学会识别这些“套路贷”，公安部就专门召开了一次新闻发布会，介绍“套路贷”的特点以及如何识别，也介绍了公安机关打击这类案件的情况，希望群众一旦发现自己陷入“套路贷”要及时报警。

Q2: 

“套路贷”有哪些特点？应该如何识别？

A2:

凡是打着低息或者是无抵押这种方式来贷款的，就要小心它是不是“套路贷”。

如果有贷款需求，首先，要选择正规的金融机构贷款。其次，要认真阅读贷款协议书，如果发生了法律纠纷，贷款协议书是具有法律效力的。法律咨询微信bestfch001.第三，要拒绝各种虚假的行为。比如对方对合同内容进行更改，实际贷一万，却在合同上写上两万，或者对方给你现金，要求你拍个照，拍完照后他又把钱拿走了。

如果贷款人遇到这些情况没有拒绝的，就有可能成为对受害人非常不利的证据，这就是“套路贷”的套路。

被欲望与贪念支配的灵魂，

终将会陷入深渊！

有案必查，一查到底，成为政法机关办理“套路贷”案件的原则。9日，全国扫黑办首次新闻发布会在京召开，发布会一口气公布了四份法律文件，从法律层面厘清了“恶势力”“套路贷”“黑财产”“软暴力”这4个概念，其中，《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》不仅明确了“套路贷”和民间借贷的区别，更是提出：无论何时何地，只要涉及“套路贷”公安机关必须立即受理——除犯罪地、犯罪嫌疑人居住地外，其他地方公安机关对于公民扭送、报案、控告、举报或者犯罪嫌疑人自首的“套路贷”犯罪案件，都应当立即受理，经审查认为有犯罪事实的，移送有管辖权的公安机关处理。

公安机关办理“套路贷”案件侦查取证要点

一、接警处置 

二、笔录制作要点 

三、证据收集要点 

浙江省高级人民法院 浙江省人民检察院 浙江省公安厅

浙江省司法厅 国家税务总局浙江省税务局

浙江省地方金融监督管理局关于依法

严厉打击与民间借贷相关的刑事犯罪

强化民间借贷协同治理的会议纪要

为严厉打击与民间借贷相关的刑事犯罪，实现标本兼治、协同治理，有效遏制民间借贷纠纷上升势头，切实保障人民群众合法权益，促进社会公平正义。法律咨询微信bestfch001.根据有关法律及司法解释，省法院、省检察院、省公安厅、省司法厅、省税务局、省地方金融监督管理局等单位对民间借贷协同治理工作进行了专题研究，并达成共识，纪要如下：

一、切实提高认识，高度重视民间借贷协同治理工作

民间借贷在一定程度上满足了社会多元化融资需求，促进了多层次信贷市场的形成和完善。但由于民间借贷存在交易不公开、不规范等特点，容易引发非法集资、高利转贷、虚假诉讼、“套路贷”、暴力催收等违法犯罪行为，严重危害金融秩序和社会稳定，增加妥善化解民间借贷纠纷的难度，也加剧了执行难。

各有关单位要从深化依法治国实践的高度，充分认识依法严厉打击与民间借贷相关的违法犯罪行为、强化协同治理的必要性和紧迫性，紧紧围绕党和国家工作大局，依靠党委领导和政府支持，根据依法治理、分类处理、综合施策的原则，积极构建跨部门协同治理机制，共同遏制民间借贷案件高发势头。

二、建立“职业放贷人名录”制度，从严规制职业放贷人的诉讼行为

针对当前职业放贷高发等实际情况，人民法院要根据同一原告或关联原告在一段时间内所涉的民间借贷案件数量、利率、合同格式化程度等特征，结合各地实际，建立“职业放贷人名录”，进行重点管理，并每季度向公安、检察机关等协同治理单位通报情况。

职业放贷人名录中有公职人员的，应当抄送当地纪检监察部门和当事人所在单位。

纳入“职业放贷人名录”，一般应当符合以下条件：

➡️ 1. 以连续三年收结案数为标准，同一或关联原告在同一基层法院民事诉讼中涉及20件以上民间借贷案件（含诉前调解，以下各项同），或者在同一中级法院及辖区各基层法院民事诉讼中涉及30件以上民间借贷案件的；

➡️ 2. 在同一年度内，同一或关联原告在同一基层法院民事诉讼中涉及10件以上民间借贷案件，或者在同一中级法院及辖区各基层法院民事诉讼中涉及15件以上民间借贷案件的；

➡️ 3. 在同一年度内，同一或关联原告在同一中级法院及辖区各基层法院涉及民间借贷案件5件以上且累计金额达100万元以上，或者涉及民间借贷案件3件以上且累计金额达1000万元以上的；

➡️ 4. 符合下列条件两项以上，案件数达到第1、2项规定一半以上的，也可认定为职业放贷人：

（1）借条为统一格式的；

（2）被告抗辩原告并非实际出借人或者原告要求将本金、利息支付给第三人的；

（3）借款本金诉称以现金方式交付又无其他证据佐证的；

（4）交付本金时预扣借款利息或者被告实际支付的利息明显高于约定的利息的；

（5）原告本人无正当理由拒不到庭应诉或到庭应诉时对案件事实进行虚假陈述的。

自职业放贷人名录公布之日起连续三个年度内，该名录上人员涉及民间借贷纠纷的案件量少于前款第1、2、4项认定职业放贷人标准案件量二分之一的，可以将其从职业放贷人名录上撤出。

涉职业放贷人案件审理过程中应加强对证据和事实的审查，对涉及职业放贷人名录人员为申请执行人的执行案件，人民法院对被执行人应慎用拘留、罚款、布控、追究拒不执行判决、裁定刑事责任等措施；对于本金与利息已经执行到位的，人民法院执行部门应当向税务部门通报，由税务部门依法征税。

对涉及职业放贷人的案件应当先行调解，并尽量促使双方当事人见面，查清债权债务真实情况，尽早发现违法犯罪事实，精准有效打击犯罪行为。法律咨询微信bestfch001.对于出借人将债权转让给他人后，债权受让人提起诉讼的，要加强审查，防止通过债权转让规避监管。

三、加强对借贷事实和证据的审查力度，严格区分民间借贷与“套路贷”诈骗、非法集资等犯罪行为的界限

针对“套路贷”诈骗、非法集资等犯罪组织者借助民事诉讼程序实现非法目的等实际情况，全省各级公安机关、人民检察院、人民法院在处理涉民间借贷案件过程中，要切实提高警惕，结合款项来源、交易习惯、经济能力、财产变化情况、当事人关系以及当事人陈述等情况综合判断借贷的真实性，加大对借贷事实和证据的审查力度，加强对民间借贷与诈骗等犯罪行为的甄别，切实防止违法犯罪分子将非法行为合法化、利用民事裁判侵占被害人财产。

对利用非法吸收的公众存款、变相吸收的公众存款等资金发放贷款，并以故意杀人、故意伤害、非法拘禁、故意毁坏财物、寻衅滋事等非法手段强索债务的，应当按照行为涉嫌的具体犯罪侦查、起诉、审判，不构成犯罪的，依法由公安机关治安处罚。

人民法院在审理民事案件过程中发现存在“虚增债务”“伪造证据”“恶意制造违约”“非法吸收公众存款”及“集资诈骗”等犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，并将涉嫌犯罪的线索、材料移送公安机关或检察机关。人民法院对已按普通民间借贷纠纷作出的生效裁判，应当依法及时通过审判监督程序予以纠正。

四、加大对虚假诉讼、高利转贷的惩治力度，有效遏制两类案件的高发多发势头

根据刑法和司法解释规定，虚假诉讼罪是指行为人以捏造的事实提起民事诉讼，妨害司法秩序或者严重侵害他人合法权益的行为。虚假诉讼行为的实施方式既可以表现为“单方欺诈型”，也可以表现为“恶意串通型”。对于实施虚假诉讼行为，非法占有他人财物或者逃避合法债务，又构成其他犯罪的，依照处罚较重的规定定罪从重处罚。司法工作人员利用职权，与他人共同实施虚假诉讼行为的，从重处罚；同时构成其他犯罪的，依照处罚较重的规定定罪从重处罚。

对于以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金再以高于银行贷款的利率转贷他人，且违法所得数额在10万元以上，或者虽未达到上述数额标准，但两年内因高利转贷受过行政处罚二次以上，又高利转贷的，应当依法以高利转贷罪追究刑事责任。法律咨询微信bestfch001.全省各级公安机关、人民检察院、人民法院发现公司、企业涉嫌高利转贷的，应当及时通过向相关主管部门提出司法建议等方式，阻断其贷款通道，引导其回归实体经济。

人民法院在审理民间借贷案件过程中，要依法全面、客观地审核双方当事人提交的全部证据。发现有虚假诉讼、高利转贷犯罪嫌疑的，要按照防范和打击虚假诉讼的有关规定及时依职权或者移送有关部门调查取证，查清事实真相。依法从严查处冒充他人提起诉讼、篡改伪造证据、签署保证书后虚假陈述、指使证人作伪证等妨害民事诉讼的行为。经查证确属虚假诉讼、高利转贷的，驳回其诉讼请求，并依照民事诉讼法的有关规定，对妨害民事诉讼的行为依法予以罚款、拘留；涉嫌犯罪的，应当及时将案件材料移送公安机关处理。

人民检察院对当事人及其委托诉讼代理人、案外人等提交的有关虚假诉讼、高利转贷的举报或控告材料、线索，应及时进行审查，发现有违法犯罪嫌疑的，应当将案件材料移送公安机关处理。

有管辖权的公安机关对发现或者移送的涉嫌虚假诉讼、高利转贷案件，一般应当在三十日内作出立案或者不立案决定，并反馈移送部门。不予立案的，应当在作出不立案决定之日起七日内，以书面形式向移送部门说明不立案理由。

五、坚持宽严相济刑事政策，依法严厉打击与民间借贷相关的重点领域犯罪

全省各级公安机关、人民检察院、人民法院在办理与民间借贷相关的刑事犯罪案件时，要坚持宽严相济的刑事政策，依法制止、制裁和惩处各类与民间借贷相关犯罪行为，严厉打击非法放贷讨债违法犯罪活动，切实维护金融秩序和社会和谐稳定。要严格贯彻落实《中共中央、国务院关于开展扫黑除恶专项斗争的通知》和两高两部《关于办理黑恶势力犯罪案件若干问题的指导意见》要求，依法打击民间借贷案件中的黑恶势力及其“保护伞”。根据法律规定，结合实际，具有下列情形之一的，应当按照具体违法犯罪重点打击：

（1）利用非法吸收公众存款、变相吸收公众存款等取得的资金发放贷款的；

（2）以故意杀人、故意伤害、非法拘禁、故意毁坏财物、寻衅滋事等非法手段强索债务的；

（3）以欺骗手段取得金融机构信贷资金，再高利转贷他人的;

（4）面向在校学生非法发放贷款，发放无指定用途贷款，或以提供服务、销售商品为名，实际收取高额利息或费用变相发放贷款的；

（5）银行业金融机构从业人员作为主要成员或实际控制人，开展有组织的民间借贷的。

六、建立相互协作的办案机制，切实形成工作合力

各有关部门在防范和化解民间借贷各类风险中，要加强联动效应，探索建立人民法院、人民检察院、公安机关、司法行政机关、税务机关、地方金融监督管理部门等单位协同治理和规范民间借贷行为的工作机制。各协同单位要建立健全联席会议制度，定期就规范民间借贷行为情况进行沟通交流，加强预警和研判，完善防范对策。确有工作需要的，可以邀请纪检监察机关参与相关具体工作或案件的研究、磋商。

人民法院立案后，依法向公安机关移送案件时，应同时将移送函抄送人民检察院。公安机关对涉嫌犯罪的民间借贷案件应当立案而不予立案的，人民检察院应当依法通知公安机关立案，并将监督情况反馈移送部门。

民间借贷案件的基本事实必须以刑事案件审理结果为依据，而该刑事案件尚未审结的，人民法院应当裁定中止审理。公安机关在办理刑事案件过程中，发现相关联的民间借贷案件已经作出生效民事裁判或执行完毕的，要及时将刑事案件办理情况告知相关人民法院，人民法院应依法及时予以处理。

人民检察院经审查认为民间借贷案件存在涉嫌犯罪行为，可能导致原审裁判、调解或者执行错误的，应当依法提请上级人民检察院抗诉或者向同级人民法院提出检察建议。法律咨询微信bestfch001.人民法院对人民检察院提出抗诉的民间借贷案件，应当依法及时进行审理；对人民检察院提出检察建议的案件，依照民事诉讼法司法解释第四百一十九条的规定办理。

全省各级公安机关、人民检察院、人民法院在办理涉嫌刑事犯罪的民间借贷案件中，发现律师、法律工作者、鉴定人员、公证人员等违规参与的，应当依法向司法行政机关提出处理建议；构成犯罪的，依法追究刑事责任。司法行政机关应当在收到建议之日起三个月内作出处理决定，并书面回复建议发送部门。司法行政机关应当加强对律师事务所、法律服务所、司法鉴定机构、公证机关及相关从业人员的教育和管理，发现上述单位或人员有参与“套路贷”、虚假诉讼等行为的，应当依照有关规定追究相应的法律责任。

七、建立信息共享平台，提升办案的信息化、智能化水平

公安机关、人民检察院、人民法院要依托政法一体化办案系统，探索建立全省民间借贷案件信息共享平台，实现网上信息共享。

深度应用信息技术，通过案件数据比对碰撞等手段，加强民间借贷案件风险预测，有效防范风险。

积极探索社会信用体系建设与司法工作的深度融合，推动建立健全与市场主体相关的司法大数据收集共享和使用机制，促进社会诚信建设，实现长效治理。

八、建立金融监管联动机制，促进民间借贷健康有序发展

全省各级公安机关、人民检察院、人民法院要深化与金融监管部门、金融机构等单位的对接，构建信息共享和金融风险会商机制。依据现有的金融管理法律规定，依法深入剖析民间金融行为实质，准确判断各类金融活动、金融业态的法律性质，准确划定金融创新和金融违法犯罪的边界。

办案机关应当及时将非法发放民间贷款活动的相关材料移送银行业监督管理机构。对金融监管部门工作人员、银行业金融机构从业人员参与非法金融活动的，应当予以纪律处分或行政处罚；构成犯罪的，依法从严追究刑事责任。

各协同单位要采取有效方式向广大人民群众宣传国家金融法律法规，及时向社会公布典型案例，提高风险防范意识，自觉抵制非法民间借贷活动。

本纪要自下发之日起执行。本纪要内容如与法律、司法解释及上级有关规定不一致的，以法律、司法解释及上级有关规定为准。如有新的规定，按照新的规定执行。