有多少钱才能财务自由？

就业与创业 2024-04-12

The following article is from 升值计 Author 升值君

1. 缝纫机的故事

我爷爷曾经距离财务自由一步之遥。

八十年代的时候，缝纫机、自行车、手表是结婚三大件，这个大家都知道，三大件都是凭票购买的。

我爷爷他老人家那时候有点经济头脑，他的预测就是，钱一定会贬值的，所以一定要把钱换成保值增值的商品，根据他的经验，一般商品不行，于是就动了三大件的心思。

手表搞不到，但是那时候他是可以弄到缝纫机票的，于是他那时候想了很多办法，用各种票搞到了十张缝纫机票，然后全家省吃俭用，囤了十张缝纫机。他的设想很好，再过几年，就把缝纫机一下子甩出去，大赚一笔。

结果当然都知道，他老人家预测到了通货膨胀，但是没有预测到，工业大发展。物质稀缺时代很快结束，他囤好缝纫机没几年，票证时代结束了，而且由于南方轻工业的发展，成衣价格低廉又好用，我爷爷的财务自由梦想彻底破裂了，他囤积的缝纫机过时了。

后来我还听说过，他不止囤积过缝纫机，还囤积过煤球炉子，他是狂热的新技术爱好者，碰见每一种新鲜的东西都执着的认为，这些东西一定会流行，大部分他的预测是对的，他能从中赚一笔小钱。应该说他虽然一直没达到发横财的目标，但是比当时的大多数人还是厉害的，因为在他那个年代，很多人还在孜孜不倦地追求万元户的目标。

2. 万元户的故事

在80年代，大多数人的理想就是当一个万元户。所谓的万元户，就是存款超过1w元的家庭。

今天的人无法理解那时候全国人民对于万元户的执念。直到我了解到80年代的利率，忽然懂了，为什么人们那时候要把万元户当成财富象征。

因为那时候银行的利率大概在4.8左右，一年存款到期576块钱，在1985年工资改革以前，企业实行八级工资制，学徒工工资14元;1级工28元;2级工35元;3级工42元;4级51元;5级63元;6级76元;7级89元;8级工104元。

当你存款超过1w元意味着什么，意味着你可以单纯靠存款产生的利益，就可以让全家过上平均50元的生活，也就是一个4级工的生活。80年代初，一斤番茄2分钱，一个鸡蛋5分钱，一斤土豆2分钱，一瓶普通的白酒也就几毛钱，电影票1毛钱，猪肉五毛钱。一个普通的工人，养活一家子是完全没有问题的。

所以，所谓的万元户，就是那个年代的「财务自由」，是经过比较精准计算的，1w元存款，就是最低的财务自由标准，可以全家躺着不动了。

3. 赚多少钱是够？

当然我们今天知道了，存款1w元就可以财务自由，是多么短视的一件事。1w元存款到今天，撑俩月全家就要喝西北风了。甚至不用到今天，到了1985年工资改革，很多人工资都到了100元以上，要想靠着1w元的存款过上中等偏上的生活，已经不可能了。即使如此，普通职工要想存下1w元依然是很难得的，那个时代的万元户都是个体户，乡镇企业家。

每一代人都有一个「财务自由」的梦想，并臆想一个数字，靠着这个钱，希望自己30岁可以退休，40岁可以退休。

冯唐曾经有篇文章，大概是2000年的文章，他认为，在有房子的基础上，再有一千万现金，够了。现在看，赚够1000w现金也是不够的。

所以，「赚多少钱是够」，「有多少钱才能实现财务自由」，这本质上就是伪命题。因为财务自由至少有两个敌人。

财务自由的第一个敌人叫做通货膨胀。我们当时以为天文数字的一笔大钱，过几年看，不仅不是一笔大钱，自己都会笑当初的坐井观天。通货膨胀能够把大多数人的财富稀释，有多少人靠拆迁拿到一笔大钱，十年前，多少拆迁户拿到手1000w的拆迁款，很多人坐吃山空。

第二个敌人叫做持有成本。有句话叫，何以解忧，唯有暴富，但是暴富了之后呢？财富的本质是聚沙成塔，就算升值君经历过财富的飞速增值过程，也就是所谓的暴富，但是依然要说，这些人在外人看起来是暴富的过程，其中都有不足为外人道的痛苦和折磨。

而要守住这个财富更是难上加难。聚沙成塔之后，就是风卷狂沙的过程，你的财富的「沙塔」，在各种变故中不值一提，俞敏洪的母亲李八妹就是个万元户，靠着开办乡镇企业生产发电机矽钢片，成为万元户，但是到了俞敏洪自己大学毕业出来创业的时候，老太太的企业，已经举步维艰。

就像我的爷爷一样，你预料到了通货膨胀，预料不到工业发展，预料到了工业发展，预料不到工业革新。这还不包括一个欲望升级的过程，大多数人都会在菜市场自由之后，要超市自由，超市自由之后，要旅行自由，旅行自由之后要汽车自由，汽车自由之后要住房自由，即使不考虑人的欲望升级，光是管理财富的增长就是一个很难的事。

所以，财务自由绝不是赚一笔大钱，然后躺着，那是庸人偷懒的想法，这么想的人，都会被时代按在地上狠狠地摩擦。这种愚蠢的想法谁都有过。

不瞒大家说，升值君刚工作的时候，理想就是赚够3000w，赚够3000w了，就天天躺着，什么也不干，天天玩游戏。

说实话，升值君虽然天天被大家夸，脸皮已经很厚了，但是我这个人自己知道的，自己素质很差，境界也很低，实际上我非常喜欢玩游戏，我最开始的理想就是想天天玩游戏，有游戏自由，为了游戏自由，升值君那时候天真地想，能进垄断型的央企就好了，就可以天天上班玩游戏，下班继续玩游戏。

后来成长了，知道这个不可能，赚够3000w了，管理的难度也在几何数增长。大家看首富们就知道了，马云号称退休了，但是每天还在连轴转，到处演讲，参加公益活动，动不动就上各大媒体，树欲静而风不止，到了一定程度，都是被追着走，哪有什么自由。

4. 财务自由的本质是什么？

但是，财务自由依然很重要，或者说追逐财务自由的本身很重要。

富过的人都知道怎么富。《1942》中的老东家有句台词：我知道怎么从一个穷人变成财主，不出十年，你大爷我还是东家。

为什么有的人有了钱之后，不过几年财富就消耗殆尽，有的人却能从赢家走向赢家。我们看NBA就知道了，NBA的大部分黑人球星，职业生涯辉煌，钱也捞得瓢满钵满，大部分晚年都比较惨，很多体育富翁重新走向贫困，所以，黑人不止是穷人穷，就是有些得到过财富的人，也会陷入贫困。原因是什么？很多人会说，黑人有钱就会狂嫖滥赌，生活毫无节制。那么我们再追问一句，为什么黑人总是这样？

有人做过研究，结论就是，黑人没有中产社区文化，美国的大部分移民后裔，都有母国提供中产的样板，美国也有其他移民中产的社区，但是黑人很少有这样的机会形成中产社区，他们不知道黑人的中产是怎么样的，他们有一整套的底层的逻辑。比如，一个白人孩子读书，他会得到父母的夸奖，但是一个黑人孩子读书，周边的人会说什么？周边的人会嘲笑他：「你想变成白人吗？」

我们看《绿皮书》，黑人钢琴家唐谢利，有意地在回避自己是黑人的习惯，甚至回避吃炸鸡。就是因为这本身是黑人的习惯，而他要像个白人一样，就是说，只有白人才需要有节制。

但是却有一个例外，就是奥尼尔，奥尼尔的职业生涯非常辉煌，退役的时候已经有上亿的资金，但更辉煌的是他的投资生涯，奥尼尔的投资包括谷歌，包括亚马逊，包括锐步，可以说，美国21世纪所有优质的投资产品，除了星巴克，这个大块头都有投资，他的资产比球星时代的资产增值了4倍，建立了自己的商业帝国。

升值君看过奥尼尔的传记，他的成功都得益于一个人，就是他的继父，他的生父同样是一个狂嫖滥赌的人渣，但是奥尼尔非常幸运，他的继父哈里森是一个军官，哈里森对他非常疼爱，用大量的时间照料他，同时对他的管教非常严苛。

奥尼尔曾经有很多恶习，据他回忆「我很尊敬他，他把别人的孩子当成自己的孩子来抚养，没有他，就不会有今天的我，我很高兴他那么做了，我做了一些蠢事，偷了汽车，和一些坏人混在一起，在毒品泛滥的地方游荡，现在，我的孩子会这样吗？不，他们成长的方式完全不同。」

奥尼尔在父亲的管教下，不仅没有沾染很多黑人的固有恶习，而且不同于很多球星的是，他非常有头脑非常善于学习。

俞敏洪的母亲李八妹作为全村的第一个万元户，尽管后来的企业因为时代的影响，无法继续经营，但是当俞敏洪开始创立新东方以后，李八妹因为跟俞敏洪的合伙人王强和徐小平不和，被赶出公司，靠开发新东方学校旁边的小卖部重新开起公司，最后垄断新东方的教材身家上亿。

财务自由绝不是赚多少钱，而是你在追逐财富的过程中拥有了多少能力，拥有了驾驭财富的心态，能够从赢家走向赢家，这才是真正的自由。

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