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多家银行领千万级“天价罚单”!

张冰洁 金融时报
2024-08-21


进入今年下半年以来,监管对银行业乱象的整治力度有增无减。下半年首月,无论是罚单数量还是罚没金额,均较前两个月有了明显增多。



《金融时报》记者梳理同花顺iFinD数据平台发现,今年7月,中国人民银行、国家金融监督管理总局以及国家外汇管理局共对银行机构(包括各分支机构)开出罚单183张,涉及被罚没总金额高达1.62亿元(以处罚公告日统计)。


今年7月,银行业被罚总金额的上升与当月大额罚单的增多有关,有多家银行被监管开出千万级“天价罚单”。再从处罚原因来看,信贷业务违规仍然是“高发区”,关于不良资产违规处置的罚单也有明显增多。

多家银行领千万级罚单



今年7月,中国人民银行、国家金融监督管理总局、国家外汇管理局共对银行机构开出183张罚单,较6月的158张有明显增长;罚单金额合计高达1.62亿元,较上月增长超50%。


从被罚主体来看,今年7月,农村商业银行共领到67张罚单,成为当月获领罚单数量最多的银行机构;国有大型银行共收到45张罚单,罚单总数排名第二,但较上月有所下降。


此外,股份制银行、城商行分别收到27张、38张罚单;政策性银行、外资银行罚单总数均为3张。


从罚没金额来看,农商行、城商行当月被罚总金额均超4000万元,分别达到4646.42万元、4310.4万元,排在所有银行机构的前两位。6家国有大行当月共收到罚单45张,被罚没总金额达3496.61万元。在12家股份制银行中,共有9家在7月收到罚单,罚没总金额为3037.63万元。此外,政策性银行、外资银行分别被罚125.5万元、600万元。


值得关注的是,今年7月,金融管理部门对银行业金融机构开出的“大额罚单”数量较上月明显增多,这也是导致当月罚单总金额有明显上升的主要原因。


具体来看,单张金额最大的罚单涉及金额1085万元,由国家金融监督管理总局开出,浙江稠州商业银行上海分行因信贷业务违规受到处罚。此外,中国工商银行上海分行因理财业务违规被处罚金1050万元。

不良资产处置罚单增多



记者通过梳理7月罚单数据发现,超7成银行机构的违规事项与信贷业务有关。还有多家银行因“信贷业务违规”被监管开出百万级罚单。


7月11日和7月3日,中国农业银行海林市支行、苏州分行均因“贷款三查不到位”等原因,被金融监管总局开出150万元、120万元罚单;7月23日,珠海华润银行深圳分行因“采用不正当手段,吸收存款,发放贷款”被处罚金200万元。


7月8日,浙江衢州衢江农村商业银行因“违规办理委托贷款业务”“个人贷款管理不审慎”“信贷资金未按约定用途使用,部分违规流入限制性领域”等多个信贷业务违规事项,被监管开出310.64万元罚单。同日,浙江龙游农村商业银行也因信贷业务违规等多个违规事项被处罚金395万元。


中小金融机构风险化解一直是监管关注的重点。《金融时报》记者注意到,今年以来,金融管理部门对中小银行不良资产的处置力度加大,这一点在7月的罚单中也有所体现。


7月22日,齐商银行济南分行因“掩盖不良贷款,严重违反审慎经营规则”被金融监管总局开出50万元罚单;7月29日,四川银行因“违规办理无还本续贷和重组贷款以掩盖不良贷款,严重违反审慎经营规则”被处罚金30万元。


值得关注的是,7月31日,赣州银行因不良资产处置问题先后被监管开出3张罚单。其中,赣州银行“违规办理按揭贷款用于偿还本行不良贷款”“虚假转让不良资产”分别被处罚金30万元、50万元;赣州银行南昌分行也因“虚假转让不良资产”被处罚金40万元。


此外,还有多家机构因信用卡业务违规被罚。7月25日,中国银行厦门市分行因“信用卡汽车分期业务调查不尽职”等三项违规事项,被处罚金130万元;7月2日,中国工商银行资阳分行因“信用卡业务和账户管理严重违反审慎经营规则”等原因,被处罚金80万元;此外,广州银行因“信用卡授信额度管理严重违反审慎经营规则”等行为被处罚金高达350.71万元。

多名银行人收到“红牌”



《金融时报》记者注意到,在银行机构罚单增多的同时,今年7月,还有多名银行工作人员被监管“红牌”罚下。


例如,时任湖北银行黄石京华路支行行长许翔,因对黄石分行贷款“三查”不到位,导致信贷资金形成风险事项负有责任,被终身禁业。


7月12日,珠海华润银行深圳分行因采用不正当手段吸收存款、发放贷款,被监管机构严厉查处。同时,时任珠海华润银行深圳福田支行行长周静静,因对此次不正当竞争行为负有直接且重大的管理责任,被终身禁止从事银行业工作。


在被终身禁业的银行工作人员中,还有不少涉及刑事案件。


7月31日国家金融监督管理总局披露的罚单显示,时任原农业银行阿克苏兵团支行西大街支行主任杜娟、营业部大堂经理杜泓艳,对原农业银行阿克苏兵团支行员工行为管理严重违反审慎经营规则的事项负有直接责任,被禁止从事银行业工作终身。


而根据相关裁判文书信息,这两名员工因犯非法吸收公众存款罪,均在2020年被判刑,二人合计涉案金额达2.9亿元。


值得关注的是,7月被监管给出终身禁业“红牌”的银行人中,还有多名银行机构时任“一把手”。


例如,7月17日,时任贵州三都农村商业银行董事长的岑新宇,对该行违法违规发放贷款负有责任,被禁止终身从事银行业工作。


此外,贵州从江农商行因严重违反内部控制、信贷管理审慎经营规则导致发生涉刑案件被罚款25万元,时任该行董事长韦汝泉因对上述违法违规行为负有责任,被禁止终身从事银行业工作。

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来源:金融时报客户端
记者:张冰洁
编辑:韩胜杰
邮箱:fnweb@126.com
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