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如何稳健的获得年化5-6个点的回报?回撤却不足3%?

天下齐观 2024-06-20

The following article is from 齐俊杰看财经 Author 齐俊杰看财经

长期以来,大家一直习惯于把钱存在余额宝当中,主要有这么几个考虑。

1、用着方便,随时支取

2、稳赚不赔,每天都是正收益

3、几乎没有波动

但是痛点也是有的,主要是收益太低了 ,从2013年余额宝上线以来,7日年化收益率持续走低,从当年最高的6.1%,如今已经不到2%。也就是说,存100万,一年的回报只有2万不到,每月也就1600元,分摊到每天只有50元。

那么有没有产品,具备余额宝的便捷性,安全性,还能同时享有一定的高收益呢。我们出策略和国联证券投顾团队,共同开发打造的【攒钱利器】投顾产品,也许是一个替代解决方案。(注意这不是外部广告!确确实实是我们通过策略,在给与定期维护)

从过去7年半的历史表现来看,获得了54.85%的回报,高于债券基金的27%,年化收益6.1%,高于偏债混和偏股混,也高于纯债基金。最大回撤只有3.4%,波动率3.56%,并不比债券基金风险更高。

那么这个东西是怎么做的?

其实就是用一些没有信用风险的利率债产品,比如国债,国开债,金融债,在加上一些红利高股息的权益资产构建而成。其中债券的比例达到80%,而权益比例只有20%。之所以这么构建,主要是因为当前处于一波债券牛市的末尾,债券收益率已经跌无可跌,当债券收益率没有下降空间,那么完全持有利率债这种固收资产,反而会有一定的波动风险,加上一些权益资产,反而能够增加负相关性,平抑波动。所以增加高股息类权益的目的,就是在不增加波动风险的前提下,提升长期收益率,当然这只是目前情况。如果高股息资产,本身出现风险,到时候还会有进一步的调整。这也是投顾产品的优势。会根据市场状况,随时应对。

那么他跟余额宝比能不能替代呢?

首先,他确实没有余额宝方便,并不是当天可取,基本上采取了T+2到账的模式,也就是说,如果你不是当天要用钱,能够等两天,那么可以考虑攒钱利器。

其次,他确实也没有余额宝平稳,毕竟还有3%的回撤,所以一点损失都接受不了的投资者,谨慎购买。比如今年虽然已经取得了3.5%的回报,但是在1月份也出现过短暂的净值负1%的情况。

第三,总体来说,牛市的时候收益会高一些,比如2019-2020-2021三年,收益率都是10%左右,熊市的时候收益比较低,甚至没有收益。比如2022年。大部分年份都要高于长期国债的水平。

第四,同样100万去投资,余额宝每年差不多只有不到2万收益,而攒钱利器,长期下来差不多有5-6万的年均回报。

所以综合来看,【攒钱利器】适合那些每月有结余,但是又不知道什么时候会用到的朋友。当成资金归集的工具。可以帮助你在资金归集的过程中,也能享受相对较高的收益。也不必承担过多地风险,因为总体回撤就3%,你如果不断地购买,那么负收益的概率就将大幅降低。

那么在哪里可以购买?

天天基金,好买基金,京东金融,理财魔方,首页搜索【老齐】或者【攒钱利器】均有页面弹出

至于费率,也是极为便宜,只有千分之2的水平。跟您直接持有一揽子公募基金,没有太大区别。但是投顾会根据不同的市场状况,主动发起调整,不再额外收费。




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