小心“信用修复师”骗局，个人征信逾期修复的方法在这里

 哪些行为会上征信黑名单 

九种行为

学历学籍造假

在实名验证的网站上登记造假的学历、学籍信息，求职时使用造假的学历、职业资格证书、考级证书，论文专著被查出抄袭，考试时被查出违纪等，这些行为都会影响个人的征信。

信息被冒用

如果你的信息被不法分子利用做违法之事，那不良记录就会记录在你头上。因此要保护好个人身份证及复印件，复印件交给他人时写明“再次复印无效”或仅用于xxxx”避免被人冒用。

因为担保承担连带责任

如果你为其他人担保贷款，但是被担保人没钱还款跑路了，作为担保人会有连带责任，在征信记录上会成为一个污点。

月供不随利率变动而变动

利率上调后，如果还按照原利率上缴月供，会产生欠息逾期，这部分也会被计入你的征信记录。

睡眠卡未处理

某些特定的信用卡无论你开户与否都会产生年费，如果疏忽了这一点，就会出现逾期，产生不良记录。

保险费用欠缴

如果三个月保险逾期未缴费，除了造成保单效力中止外，还可能会被保险公司提交记录。此外，社保及公积金缴存记录也是评定个人征信的重要数据。

机构频繁查询征信报告

频繁被机构查询征信报告会被银行判定为急需用钱，会对是否能按时还款产生怀疑，进而拒绝信贷申请。

因此，申请贷款之前，不要漫无目的地向多家机构同时申请。选准适合于自身的贷款产品很重要。

遭遇呆账

如果你的账款经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的应收款项。如果你的信用卡长期不使用时，债务与结余都会成为“呆账”

在征信记录中出现1次“呆账”相当于50次逾期”，一般银行看到“呆账”两字， 就会直接将申请打回。

“连三累六” 

如果你两年内连续三个月或者累计六次逾期未还款，就会被银行纳入不良征信名单，3- 7年内的贷款申请都会受影响，银行可能会提高放贷利率、减小放贷金额甚至是直接拒绝你的贷款申请。这种现象主要针对个人贷款，信用卡逾期一般不算在内。银行将这类人员列入危险名单，基本上再次申请贷款成功几率很小。

 个人征信逾期修复的方法

非主观造成的逾期修复

不管是有意逾期还是无意逾期，当逾期已经发生成为事实之后，一定要及时把钱还上，把逾期的口堵上，避免逾期的时间越来越长。

征信报告出错修复

如果你发现自己的征信出现了以下错误：

➡ 放贷机构工作人员录入操作有误；

➡ 放贷机构数据处理有误；

➡ 征信中心整合数据有误；

➡ 自己申请时填写的信息有误；

修复方法

向放贷机构和征信中心提出异议，一般都会受理，处理时间一般为20个工作日。

个人信息被冒用需要修复

一般是由于个人身份证丢失，放贷机构审核不严，被不法分子利用导致“被贷款”、“被办卡”，最终欠款没有归还导致逾期的情况。

修复方法

找到放贷机构或发卡行要求核实，通常15个工作日之内，就可以收到答复，这种不良逾期也会立即消除。

还款失败造成的逾期修复

常见的还款失败的原因有：

➡ 还款时系统故障；

➡ 第三方机构限额或延迟；

➡ 第三方机构不支持外币自动还款；

由于上述等原因，造成还款失败进而产生的逾期。

修复方法

由于过错方不是借款人，可以直接要求放贷机构消除逾期记录。

小额欠款未还

如很久没用的信用卡年费未缴、还了整数没还零头造成的小额欠款并逾期。

修复方法

首先把欠款全额还清，并且主动联系放贷机构说明原因，请求放贷机构消除不良的逾期记录，或出具非恶意逾期证明。

主观造成的逾期修复

1、还清欠款

发现逾期之后第一时间把欠款还清，以免逾期时间过长。

2、不能销卡

对于信用卡逾期，很多朋友认为只要把卡片消除了就没事，这是大错特错的。首先，有逾期不还，银行是不会给你销卡的，其次，其实你还清了所有欠款，把卡片消除之后，你之前的逾期仍然会存在，对个人信用没有任何帮助，反而影响后续的征信记录，因为没有征信记录同样也不是好征信。

3、注重养信用

现在很多贷款机构重点看的是最近两年的征信报告，如果逾期已经不能申诉，那就应该注重养信用，这里重点是通过使用信用卡来养，每个月没事多刷下信用卡，但是必须按时还款，千万不能再出现逾期，这样坚持2年左右，那就可以培养一个相对良好的征信，可以把之前不良征信记录弱化。

想要进行逾期修复请走正规渠道或者与靠谱的征信机构签订合同，来路不明的渠道不要相信。

编辑丨林溪

排版丨林溪

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