券商反洗钱问答汇编2022第7期

2022第7期

券商总部反洗钱交流群问答汇编

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目录

【客户尽职调查】

【受益所有人识别】

【制裁名单】

【反洗钱处罚案例】

客户尽职调查

问题1：对自然人客户进行基本身份信息登记的时候，如何核实证件地址是否为常住地？通过是否为异地开户来判断吗？如果是异地开户，怎么强制要求留存本地地址呢？

观点1：可通过回访、手机号归属地区查询、第三方软件查询等各种可靠方式核对。大部分客户会提供实际居住并配合修改，小部分客户可能认为居无定所，老家的才是最有效的联系地址。

追问：开户时就需要核对吗？

观点1：具体看当地人行要求。

问题2：是否有要求自然人客户确认证件地址是常驻联系地址的系统功能？

观点：如果提问指的是指标判断逻辑的话，某券商对涉及到证件地址和常驻地址的判断逻辑是先判断客户填写的联系地址，再判断证件、手机归属地，因为证件号码是从出生就有的，很多人都不在籍贯地工作。

问题3：对于账户规范性要求是否严格按照“个人账户9要素、机构账户14要素、受益所有人5要素、产品户13要素”来落实？如果要素不齐全是否进行账户限制？

观点：需斟酌除了个人、机构，法规是否有那么细致的规定。

问题4：身份证丢失，补办身份证后，原来的又找到了，两个身份证是否都有效？都可以通过公安的联网校验吗？

观点1：以联网核查为准。

观点2：理论上旧的身份证应该属于无效，但是系统上可以通过核验。

观点3：应该要求客户出示最新的身份证。如果联网核查照片与身份证不一致，还可要求客户提供带照片的辅助证件。一般提供了辅助证件，能够核实客户身份，就能为客户办理业务了。

“《中国人民银行、公安部关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知》（银发[2007]345号）对于身份证件号码不存在、身份证件号码存在但与姓名不匹配或反馈照片不相符的，可采取以下方式对相关居民身份证的真实性进一步核实。

　　（一）要求客户出示居民户口簿、护照、机动车驾驶证等其他有效证件。经佐证，相关居民身份证确属真实证件的，银行机构应留存相关证件复印件，并继续办理相关业务。对于第二代居民身份证，银行机构也可使用第二代居民身份证阅读机具进行鉴别。如经鉴别相关居民身份证确属真实证件，银行机构应继续办理相关业务。”

观点4：可参考下述公安部回复。

问题5.代销私募FOF时，已对该FOF发行人做了白名单管理，还需要对那底层的私募管理人做白名单管理吗？

观点：不用了，客户是FOF。

受益所有人识别

问题6：慈善组织等社会团体法人如何识别受益所有人？社会团体是法人单位，但既不属于公司合伙企业，也不属于个体工商户个人独资和农民合作组织等，也不在豁免范围，235号文和164号文都没有对这类组织做出规定。请问实操中应如何操作？

观点1：识别实际控制人，例如理事会，登记的负责人，管理人等。

观点2：参考164号文的“其他”识别标准。对规定情形之外的其他类型的机构、组织，义务机构可以参照公司受益所有人的判定标准执行受益所有人身份识别工作涉及理财产品、定向资产管理计划。集合资产管理计划、专项资产管理计划、资产支持专项计划、员工持股计划等未单独列举的情形的，义务机构可以参照基金受益所有人判定标准执行无法参照执行的，义务机构可以将其主要负责人、主要管理人或者主要发起人等判定为受益所有人。

制裁名单

问题7：《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引（试行）》第二十二条“法人金融机构应当从制度建设、业务审核、风险评估、系统建设、监测分析、合规制裁、案件管理等角度细分洗钱风险管理岗位（反洗钱岗位）”中的合规制裁具体要做什么工作？

观点1：指制裁名单的合规管理。

观点2：该指引更多参照的是银行反洗钱中心的岗位设置，主要是黑名单管理工作，银行还涉及跨境合规管理。

问题8：对于外交部转发的安理会制裁名单，通过什么方式维护名单？如果等道琼斯数据库或系统开发商更新，时效性得不到保证，是否会遇到监管不认可的情况？

观点1：定期做下串行测试。

观点2：目前解决方法是让公司技术人员去网站找数据，手工维护更新名单。

反洗钱处罚案例

处罚情况：

ZT证券股份有限公司，因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送可疑交易报告，中国人民银行沈阳分行依法对该单位处以人民币137.1万元罚款，并对相关责任人处以人民币5.2万元罚款。

GX证券股份有限公司，因未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明的客户进行交易，中国人民银行深圳市中心支行依法对该单位处以人民币105万元罚款，并对相关责任人处以人民币5.75万元罚款。

风险提示：

一、按要求完整采集客户“身份基本信息“，保证客户身份资料的真实、准确和完整。

二、采取合理方式识别客户真实身份，对客户身份进行核查且保留相应的核查痕迹，防止犯罪资金渗透至金融交易。

三、了解客户职业情况或经验背景、交易目的、资金来源和用途，按照客户特点或账户属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素进行风险等级划分，持续关注的基础上适时调整风险等级。

四、对可疑交易流程进行人工分析、识别，并记录分析过程，排除可疑的需要有合理理由。如果发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，都要按要求提交可疑交易报告。

特别申明：

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