这款保险为何被抢购：你养它一阵子，它养你一辈子。
无羽 | 文
前一段时间收到消息，自在人生A将在4月底停，看来保险公司想卖也挺不到5月份了。
和如意享、颐养金生、华夏红一样，又一款预定利率4.025%将和我们说再见。
只是没有到那么突然，昨天中午还有1400万额度，短短12小时就仅剩600万。
有些机构将提前半个月关闭投保通道。
这款产品为什么这么受追捧？它有多好？
我们先看它长啥样。
这款产品仅限50岁以内的人投保，例如30岁男性，每年投保10万，连续投10年，累计100万。它早期是很不起眼的，18年内退保的话，能拿回的钱都是低于100万的。
所以，如果你这笔钱如果18年内要用的，不适合这个产品。自在人生A就是保障我们老来生活的。早期退保会亏损，就是逼着我们把年轻时积累的“胜利果实”留点到老来享用。
自在人生A会越来越后劲十足。
60岁开始，每年就能领15万多，领取终身，哪天不高兴了退保，还可以有退保金。
就像领养了一个“孩子”，你养ta一阵子，ta养你一辈子，还不用辅导ta功课、操心ta吃喝拉撒。
按现在一些城市的平均预期寿面，领取到83岁，累积领取约364万，再加上退保约90万，本金加收益一共是454万。
看到现在的预期寿命数据，我小吃惊了一下，没想到这么高了！过去的200年，我们的寿命一直稳步提高，平均每四五年平均预期寿命就增加1岁。
2016年《百岁人生》这本书一问世，就成为亚马逊全网畅销书。这本书的两位作者都是伦敦商学院的经济学教授，这本书其实就讲了一个非常简单的结论：
我们这代人有很大概率,大概会活到一百岁。
书中有几个数据：
如果你现在20岁，那么你有50%的概率活到100岁以上；
如果你现在40岁，你有50%的概率活到95岁；
如果你现在60岁，你有50%的概率活到90岁或以上。
30岁的人，选择自在人生A这款产品，一半的概率可以领取到97岁左右，以上面的方案为例，那就是累计领取了约576万，还有约42万退保金，合计超过6倍本金。
看在每天都有“睡”后收入的份上，也得保重身体，好好活着。这样的心理暗示，应该也能延年益寿吧。
为什么现在有这么多人看好这种储蓄类保险？因为利率在持续下行啊。
低利率是这个时代的特征。近20年来很多国家的利率一降再降，甚至有的不惜把利率降至为0。这两年更是掀起全球降息潮。
这是中国近25年银行一年期的存款利率：
1996年的利率时10.98%，2015年只有1.5%，直到现在也是1.5%。
余额宝的7日年化收益率，2013年在5%以上，现在已经跌破了2%。今天，央行再次下调无逆回购利率。
未来中国的利率一定还会再继续下行。
去年中国人民银行原行长周小川说：中国可以尽量避免快速进入到负利率时代：
言外之意就是中国一定会进入负利率时代，只是目前可以避免快速进入。
如果不早做准备、不利用保险工具，老来如果要每年15万的利息收入，即便还是1.5%的利率，我们需要的本金就的1000万。
我们大部分人老年以后就是吃老本。自在人生A就是平缓我们年轻时和老来的财务，让我们不至于七老八十还得工作，甚至铤而走险进监狱以求温饱。
虽然我们也有国家养老金可以领取。但是它也只能解决基础的温饱问题。
国际规定的养老金替代率警戒线是55%，这也就是说，你退休前的年收入是3万的话，退休以后起码拿到16500元以上生活才会比较舒适，一旦低于这个数字，生活将会陷入困顿。
而中国近几年的养老金替代率只在40%左右，远低于国际警戒线。未来替代率可能还会一降再降，万一以后只有30%、20%呢？
如果想要老了以后日子能过得舒服一点，最好是用商业保险补充社保的不足。
最近保险业有个大动作，中保协发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（征求意见稿）》，关系到我们每个人：
原位癌和甲状腺癌是否不再保障？
轻症只赔20%了？
理赔条件到底是更宽松还是更严格了
……
新规出台在即，我们该怎么做？本周四4月16日晚20：00 主笔陆拾肆在线答疑解惑。
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