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加息列车已然失控！ANZ携手Westpac再次大幅上调房贷利率！

每日财经 NZ每日财经 2021-10-23


暴风雨已经来了，当然银行经济学家们“善意”的警告声已经持续了很长时间。虽然我们不能排除银行努力的呐喊不是为了在此刻这样猛烈加息的处境下为自己开脱，减少负罪感，但这并不能减轻借款人失落的心情。当然这对储户来说，特别是靠定存收入支持退休生活的老年人来说是可喜的。

好吧，这一次是新西兰银行界真正的龙头银行ANZ，他们在昨天全面大幅提高了固定期限住房抵押贷款的利率。而Westpac也在昨天晚些时候紧随其步伐加了息。



ANZ这次一下把所有6个月到5年的固定利率大幅推高了+45个基点！远高于储备银行最近将官方现金利率上调的+25个基点。这使得一年期固定贷款利率达到了3.24%的高位！而二年固定利率也已经一跃到了3.7%的水平。


这意味着，ANZ已经不再提供任何低于3%的抵押贷款利率了！并且ANZ的四年和五年固定利率目前已经远高于5%。


这些变化是在过去几天批发利率急剧增加之后发生的。自周一CPI意外爆表以来，批发掉期利率已上涨约30个基点。

过往链接： CPI爆表，新西兰可能至少一年通胀都会超5%！11月OCR可能会直接升回疫情前水平！ 

而自10月6日新西兰央行首次上调OCR +25个基点以来，批发掉期利率也已上涨约+50个基点。因此，这意味着今天ANZ增加45个基点的幅度小于批发货币成本的增幅。

过往链接： 新西兰央行真的如约升息！借款人应赶快固定当前利率！

其后，Westpac在昨天也紧随其后，全面上调了其固定贷款利率。

虽然在6个月及一年期固定利率上Westpac还是低于ANZ上调后的水平，但是在两年和三年固定期的利率上Westpac上涨到了目前市场的最高水平上。另外就四年和五年的固定利率上Westpac还是控制在了4.5%的水平之下。

而这也是Westpac在一周内第二次加息了！（周一Westpac就小幅提高了固定利率）可以说主流银行已经完全失去了含蓄和克制。而其他几家主流银行最快在今天就会有动作跟进。


回顾7月中旬，才短短3个月的时间，新西兰的利率市场已经天翻地覆了。当时一年期固定利率才只有2.19%，而两年期固定利率也才2.49%。

虽然央行确实转变了货币政策立场且明确了收紧货币政策的预期，但就25个基点的上涨却能引发批发利率市场100到120个基点的上涨来看，不能不说这其中有银行自我舆论炒作之嫌。毕竟央行的低息贷款计划（FLP）也才推行不到一年时间，还有两年多的可用时间，银行如果真的想要缓慢上调利率，完全可以放开向央行提取这280亿纽币的低息资金以降低融资成本。而目前所有新西兰银行才问央行提取了不到50亿纽币的低息贷款。

如此快速的变化让很多借款人都猝不及防，而最近三个月新西兰利率市场所发生的事情，恰好充分说明了一件事：没人能预测六个月之后的利率会是什么样的，甚至是三个月后的利率。

虽然银行铮铮有词的说批发利率上涨导致银行融资成本上涨，上调房贷利率也是逼不得已。但新西兰利率市场的底层逻辑其实并非如此，实际情况是市场的预期导致机构纷纷下注批发利率的上涨，从而最终导致房贷利率的上涨。


传统上来说，新西兰利率市场的预期，即话语权通常主要由新西兰央行占据主导地位，毕竟央行是一个独立且没有利益冲突的国家职能机构。银行经济学家和市场评论员当然也有话语权，但最终还是央行说了算。当然少数情况下，如今年年初时候新西兰政府也介入其中了，一时场面相当混乱。

而从七月开始的这趟加息列车始于ASB银行在央行议息决议前的那次加息试探，随后央行在会议上的措辞明显首肯了ASB的加息举动。而当银行的加息举动得到了央行的“授权”，利率市场的话语权便快速“暂时性”的移交到了主流银行手中。

而对于主流银行来说，他们是绝对能从利率上涨中获益的。此前本专栏已经解释过很多次，这里就不过多赘述了。但关键是，这是为什么近三个月主流银行如暴风雨般疯狂加息背后的本质原因。

过往链接：　新西兰官方体现利率上涨至1%, 会对银行利润有何影响？

虽然央行暂时“借出”了市场的话语权，但这并不代表央行不能随时收回，也不代表市场的预期不会在短时间内转向，毕竟这三个月所发生的事情就很好的说明了这一点。

新西兰央行目前收到的通胀压力是极大的，而且从最近几轮和政府的博弈来看，央行也并非完全独立，工党政府已经教会了央行谁才是新西兰利率市场真正的Boss。


因此，通胀加上疯狂的房价爆涨，似乎在目前这个处境下央行除了加息已是别无选择。但关键是，让市场房贷利率或者说其他（商业贷款）利率上涨真的需要急速上调OCR么？央行９月份的讲话就说明了他们并不想如此，而是想小心翼翼走好每一步，这样才有余地。

过往链接：　鸽派还是鹰派？都不是，新西兰央行明确了10月OCR的议息立场

并且最近这三个月的事实也充分说明了央行不需要急速提高OCR就能左右市场利率快速上涨。央行更像是提线木偶背后的掌控者，假使新西兰经济形势由于疫情影响急转直下，央行可以不必在OCR上涨的道路上走太远就随时把线收回再次转向宽松政策。


因此，银行出于自身利益的主观考量以及“对房市的担忧”加上新西兰央行的默许已经让这趟加息的列车完全失控了。在这里，已经很难预测接下来银行将以多快或者多频繁的速度去加息。

投资人必须要知道的三件事是，越早定利率越好，并且规划好自己两三年之后的现金流，但是借款人也绝不能如此轻易就被主流银行的这种疯狂的加息恐吓住。毕竟未来的经济形势如何，从去年三月份Covid刚刚袭来的例子就能得知，主流银行经济学家们并不掌握着预知未来的水晶球！




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