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文章来源：财经要参（mofzpy）
又一家看起来满满正能量的平台公司——趣步出事了！这正如一石激起千层浪，再次震得国人目瞪口呆！刚刚，突然爆出大新闻：湖南趣步网络科技有限公司涉嫌传销、非法集资、金额诈骗等违法行为，目前已被有关单位立案调查。
▲长沙市人民政府官网市长信箱截图
天啊，这不就是那家号称"走路就能赚钱"趣步App吗？从去年底推出以来，这个App，一度火遍了全网络，今年还一度登上App市场生活类第一的位置。很多人还不相信：怎么可能，这是一个要"让国民每天多走一千步"的企业，慈善事业的，怎么可能是骗子？有人甚至爆粗口：老土，是你们看不懂最新的区块链科技吧，我明明从趣步上赚到钱了，它怎么可能暴雷？然而，工商部门已立案调查白纸黑字，趣步就是涉嫌诈骗了。骗局就是骗局，就算它披着怎样华丽的外衣，它也仍然是骗局！虽然趣步走到尽头，但回头看看趣步的真相，你仍然会惊叹：骗子为了骗钱有多么疯狂，骗局又如何触目惊心……二
趣步，顾名思义，就是“有趣的散步”。
现实中，趣步比有趣更吸引人，因为它还号称“有钱”：走路就可以赚钱，还能月入十几万！这个钱怎么赚，是不是需要去投大钱、出大力、挑灯夜战？
不用，都不用！你一分钱都不用投入，只要安装趣步App，揣着手机开着软件走3000步，就可在一年后获得55个糖果。这种“糖果”就是平台上的虚拟货币，一个100元，可以用来换购商品，也可以直接提取现金，相当于走走路，就可以轻轻松松年赚五千。更让人两眼放光点是，赚五千元才刚刚是起步价，趣步会记录你的步数，走越多越赚，而且上不封顶，甚至说最高能月入2万块。哎呀，我的七舅姥爷，天下还有这样的好事，兄弟们还不赶紧冲上去褥羊毛啊？于是乎，仅仅不到半年，此款App就登上了手机应用平台市场生活类下载量第一的位置。边走路边赚钱，这简直就是无本万利！真以为走着路就能把韭菜割了，但到底是谁割谁？这才是问题的核心。
我们来看看，这个类似庞氏骗局的APP是如何套路用户的吧：第一步，种韭菜：1元注册费+实名认证，并抛出可以提取现金的"糖果"，树立它可以作为虚拟货币的错觉。
趣步最核心的环节在于"糖果"。只要你走路，就可以获得糖果，而在这个平台糖果基本可以等同于挣钱：可以用来兑换商品和直接出售换钱。
在APP的交换中心，用户可以出售或求购糖果。糖果的价格每天都会有浮动，大多数时候1个糖果能卖到11元左右。
2、第二步，养韭菜：通过活跃度奖励，鼓励成员拉人头，发展下线，像传销一样，快速实现裂变式增长。按照趣步的玩法，你想要挣更多的糖果，关键靠活跃度，所谓步数其实是个幌子。而怎么更快地提升活跃度？一句话，帮趣步推广app，拉人头、发展用户。拉的人头越多，会员的等级就越高，靠糖果赚来吨钱就越多。而这一推荐机制和多级分（chuán）销是一样的，拉下家，下家再发展下家。这样的机制下，很多人拉人都拉疯了，甚至连近80岁的老人，都在学习让自己走路多赚糖果。
第三步，割韭菜：开始诱导会员花钱买糖果，再把"糖果"的价值炒高，吸引下架解盘，用下家的钱来补上家的成本，露出了一个用运动外衣精心伪装出的庞氏骗局的真相。
一旦你步数多一点，就会有人会主动联系你加群，一旦进群，你就发现这个大家都在说别卖糖果，糖果会涨价，然后开始鼓励你拉人头、花钱买糖果投资，买的越多收益越高。
同时，平台会设置机制，鼓励用户“投资”。所谓的投资，就是买卖“糖果”，在趣步里，“糖果”就跟网络游戏的装备一样，可以交易，可以升值，当你的级别越高，交易手续费就越低，而你只有发展了足够的下线，才能降低手续费。趣步还不停暗示用户有"糖果"未来就能换更多的钱，让大多数用户压住想提现的心，然后再把"糖果"的价值炒高，哄抬根本不存在的"糖果"的价值，用高额利润诱惑后来者接盘。趣步再这些接盘的通过过拉人、鼓吹吸引下一批接盘者，下下一批接盘者，用后来的资金去填补之前的漏洞……第四步，跑路：等到用户群越来越大，用户的投资越来越多的时候，资金盘就会突然崩盘或跑路，那些没有及时卖出糖果的人，投进去的钱或收不回来了，血本无归。
进入2019年后，趣步开始频频更改游戏规则、关闭交易中心、发布澄清公告，并出现App被从应用商店下架或无法下载、不能置换糖果等问题，也就是说，在被立案前，其实趣步已经显示出了各种类似资金盘跑路的征兆。
一旦这些人都撤了，没人再投钱，GHT交易页面关闭，那用户手中囤积的糖果就不再是钱，只是一堆数据而已。说到底，趣步搞的大概率是金融诈骗，它真正的本质就是传销，非法集资和庞氏骗局。只不过，趣步这个金融诈骗，是一个用高大上的区块链和运动外衣，精心伪装出的庞氏骗局。和所有庞氏骗局一样，趣步最终的结局也是：击鼓传花传不下去了，庞氏骗局的链条忽然断裂，用户所有的钱都套在趣步里，血汗钱或“有去无回”。当然，在这些庞氏骗局中，其实不乏投资者对此也心知肚明。但他们往往心存博傻的侥幸，希望有比自己更傻的，在高位借自己的盘，找“替死鬼”来帮助自己再次投胎，乃至自觉不自觉成为骗子帮凶。从“郁金香泡沫”这个人类历史上第一次有记载的金融泡沫开始，从庞氏骗局发生之后，人性并没有多大变化。今天的我们，并不比当年炒郁金香的荷兰人高明多少。看吧，何止趣步，对于市面上所有“躺赚”类产品，其实大概率都是庞氏骗局。像什么趣睡、趣走、亦跑、闪步、智慧晶、爱打卡，像什么刷新闻赚零花钱、看视频攒积分兑换商品，几乎套路都差不多。如果你认为真的能0成本赚钱，那离成为韭菜的路就不远了。1、君子爱财取之有道，不要为蝇头小利就冲昏了脑袋！在做投资和消费决策时，要冷静、再冷静。不要被欲望蒙住了眼睛，在动人的诱惑之下，冲动之下当了那只扑火的飞蛾。2、任何时候都不要贪小便宜！很多时候，骗子就是抓住了人们贪小便宜、急于求成的心理。走走路就可以赚钱、买错了东西双倍赔偿、刷个单就能月入过万，这可能吗？你贪的可能是人家给的小恩小利，但人家要的是你的本金。3、永远不要以为自己比别人高明，在击鼓传花这场游戏中，能够逃离最后一棒，全身而退！即使你在前100次都侥幸脱险，但第101次的陷落，你就将永劫不复。只有清醒地认识到自己和别人一样无知，你才真正走上了智慧之路！4、天上平白无故掉下的馅饼，背后一定有它隐形而昂贵的成本。看似无本万利的买卖，实则往往潜伏着非常大的陷阱。在作出各种决策时，请克制、冷静，踏踏实实、一步一个脚印地去满足欲望或实现个人蜕变！请记住，这个世界上，不会有无缘无故的好事会突然降临在你的头上。踏踏实实做好自己的事情，不走捷径，不贪便宜，这才是最好的自我保护和成长。土地是财富之母，劳动是财富之父，天下永远没有免费的午餐！延伸阅读：中国经济的一大毒瘤！51信用卡被查只是开始，暴力催收究竟是如何横行霸道的？10月21日晚间，51信用卡因暴力催收被查一事引发业内巨震，而露出的冰山一角下还隐藏着巨大的隐患，暴力催收甚至成为中国经济的一大毒瘤。
来源：大猫财经(caimao_shuangquan)，撰文：邓瑞杨
前两天，一份《意见》稿下发了，给一个不正常的暴利行业最终定性。
10月21日，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部印发《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》的通知（以下简称《意见》），现金贷行业立刻地震。为什么影响这么大？那得看看这个意见到底写了什么：《意见》明确定义了非法放贷的认定标准和处罚依据。
“非法放贷”，被界定为单次实际年利率超过36%。逾期费、违约金、砍头息等以往绕利率的费用，都会被计入。以前的实操中，利率超过36%的部分只是不受保护，这一次被明确定义为“非法”。
如果有多名借款人以及其近亲戚自杀、死亡或精神失常，就属于“情节特别严重”。
多位从业者预判，行业基本会处于归零状态，行业的尽头已到。
《意见》下发的同日，杭州警方奔赴51信用卡总部，大量员工被带走，连自己的员工保平安说的也是，“我没被带走，因为警车坐不下了。”
消息在午间开始传播，51信用卡已在香港上市，午后开盘开始大跌，一小时后宣布停牌，收盘前跌了34.69%。
51信用卡这家背后有“新湖系”背景，有小米雷军，财富管理圈大佬王亚伟投资加持的所谓“金融科技公司”，距离公司上市刚一年。
其创始人孙海涛钟爱德州扑克，他说，“德州扑克里面，每一局每一次的发言、投注，都是一次关于风险和收益的决策。”这一次，51信用卡被查处，估计也是为了利益顾不上风险了。
昨天，孙海涛在微博上致歉，表示这个风波是“管理上不完善，导致外包公司在催收过程中出现过激行为，给个别借款人造成伤害。”这家公司初期只是一个信用卡的管理工具，之后在产业链上不断蔓延，这几年最赚钱的现金贷业务他们当然不会放过，除了自营的现金贷产品51人品贷之外，51信用卡官网还有为各类现金贷商家提供流量入口的推广业务。
现金贷业务出现有五六年的时间，最近三年成为各家公司的标配，数得上的互联网公司，哪家都不会缺少这个业务，为什么呢？
行业初期的公司，比如掌众金融，贷款利率接近70%，但比起一众后辈，这个利率水准实在太“仁慈”，其后，利率超过100%高利贷不断涌现，利率超过400%甚至1000%的超利贷不胜枚举。
央视曾经曝光过一批砍头息套路贷平台，借钱的时候不能全额拿到借款金额，只能拿到七至八成，然后借款时间只有7天或者14天，利息算下来年化1500%都不止。这样的借钱模式，即使还上钱，还会被“系统故障”等各类名目增加利息，越欠越多最后成为无底洞，一开始借个几千块，最后欠下几十万的债务。
借助移动互联网的便捷、利用一切可以做贷款的场景、不负责任的把钱借给一些无收入的群体，比如学生，现金贷逐渐成为一些人的吸金利器，也成为另外一些人的噩梦，无数人因此昼夜不宁，很多家庭因此家破人亡，还有一些人因为永远还不起的债务选择自杀，不夸张的说，这个业务更像一个社会的毒瘤。
按理说，现金贷公司用自己筹集的资金借给人用，为什么会有这么大的危害？
因为这个产业的末端，有无孔不入、不择手段的催收公司。
按理说，做金融的公司，有个业务部门是不能少的，那就是风控，但现金贷公司不需要风控，因为他们的商业模式不是控制风险获得收益，而是看概率，如果还债的人能保证一定的比例，他们就能赚大钱，如果他们想挣更多的钱，那就把欠账不还的人外包给催收团队，催收团队是按业绩考核的，有回款才有收入，为了让借款人还款，靠的都是非常规的手段。
还有的直接说：“你不还钱我替你去找别人借钱，短信都替你编好了，你不还我就帮你群发你通讯录上所有的人。”这次51信用卡被警方通报的“外包催收公司冒充国家机关”这一条，就是类似这样的套路。
比如对女的，用不雅照片威胁，都不需要真照，P的图就可以，扬言给借款人亲友群发。
有的威胁要把借款人照片做成遗像群发亲友，甚至污蔑他得了艾滋。这样的方式造成了很多人家破人亡，夫妻离婚，被父母赶出家门。
甚至有女儿借网贷变成无底洞，无法还清，将母亲急死了。
去年发布的网络催收平台报告显示，催收行业人数过百万，被过度催收的债务人将近200万，过度催收导致将近30人死亡，套路贷和催收，已经成为了一个大问题。
有记者去应聘催收员，进入专业的催收公司，发现电话催收员催起收来面不改色：
利用隐私威胁：“你在8月17号打了14个电话啊，聊什么呢这么happy？”
给亲友联系威胁：“只要他在今天下午两点之前没有还款，我会让你接到一张你女婿在外面开房的照片。”
还有直接人身攻击妈妈：“你生他你养他，你不好好教他”“等我们把你女儿名声搞臭之后她不敢回家，你就这么一直拽下去吧”
用户自己填的吗？当然不是，都是技术手段非法窃取的。
催收系统里面的借款人信息应有尽有，是因为很多公司把催收外包给第三方的同时，也将借款人的很多个人信息甚至是隐私、监控手机的数据，交给了第三方，这些信息成了催收人员的法宝。
一封某银行致51信用卡公司的函件，疑似揭露了51信用卡被警方“一锅端”的真实原因。
该函件称，该行技术监控发现，51信用卡通过爬虫程序对该行用户信息进行抓取，但51信用卡并未与银行签署授权书、同意书或默认其获取用户个人信息。几年前，51信用卡的副总曾在接受媒体采访时，也亲自透露过“曾经爬取用户邮箱”。
这也难怪，利用各种数据窃取用户信息，这早就是互联网行业的明规则了，比如很多人估计都有这种经历，你和身边人聊个什么产品，过会你打开手机，估计就有相关的东西推荐给你，千人千面的个性化推送，背后的机理还真不好明说。
目前的警方通报尚未提及数据泄露，51信用卡的公告称“所有个人信息收集均有合法用户授权，并不存在未经用户授权非法盗取信息的情况”。
这事情最后会怎样我们只能静待事情的发展，希望正规的普惠金融越做越好，结束3年多的现金贷“黄金时代”。
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