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调结构促转型!九江银行披露2021成绩单:营收净利双升,不良率下降 | 银行

章敬宇 投资时报 2022-05-23

2021年九江银行整体发展稳中向好,服务实体、数字化转型成效显著,品牌影响力持续提升

 


《投资时报》记者  章敬宇

 

2021年,全球经济总体呈现复苏态势,但形势依然复杂严峻。在此背景下,中国银行业全力助推国内国际双循环,加大对实体经济的支持力度,自身也走上了高质量发展的道路。

 

3月30日晚间,九江银行股份有限公司(下称九江银行,06190.HK)发布2021年年报,在一众银行中亦较为亮眼。

 

《投资时报》记者从该份年报获悉,2021年,九江银行积极践行金融机构责任担当,主动融入地方发展大局,整体发展稳中向好,服务实体、数字化转型成效显著,品牌影响力持续提升。全年实现营业收入103.47亿元,同比增长1.5%;净利润17.85亿元,同比增长4.4%;不良贷款率实现连续三年下降,为1.41%。

 

公开资料显示,九江银行是江西省第一家、中部地区第一家、全国第二家在香港联交所主板挂牌上市的地级城市商业银行。该行于2020年9月完成江西省内县域机构布局,实现了全省100个县(市、区)机构的全覆盖,并在北京、江苏、山东、广东和江西等五省份主发起设立北京大兴九银村镇银行、中山小榄村镇银行等20家村镇银行,已发展成为江西红色土地走出去的一块金融品牌。

 

截至2021年末,九江银行下辖总行营业部、13家分行、267家支行。

 

服务实体成效明显

 

服务实体经济、支持地方经济发展,是城商行职责所在。作为区域性商业银行,九江银行始终坚守初心使命,积极主动融入地方经济建设大局,与地方经济社会发展同频共振。在聚焦实体经济、乡村振兴、绿色金融等重点领域,九江银行持续加大信贷投放力度,提升金融服务质效,具体做了如下几方面工作。

 

其一,精准“供能”发力,支持实体经济。年报显示,2021年,九江银行积极响主动服务地方、服务实体,投放贷款2497.15亿元,较上年末增加392.75亿元,其中在江西省投放贷款2032.17亿元,较上年末增加282.54亿元。

 

同时,该行大力支持制造业发展,加大信贷投放力度,制造业贷款余额214.17亿元,较上年末增加107.06亿元,增幅达99.95%,其中制造业中长期贷款余额55.23亿元,较上年末增加37.27亿元,增幅达207.52%。

 

九江银行还聚焦供应链金融,推出了在线供应链创新产品“九银E链”,上线半年实现中小企业融资369笔、7.65亿元,惠及155户客户。

 

此外,九江银行针对小微企业开展了专项营销活动,“两增”贷款余额329.85亿元,全年新增151.19亿元,增速较各项贷款增速高60.35%。

 

其二,引流“金融活水”,润泽乡村振兴。据悉,2021年九江银行持续加大信贷支持力度,其中涉农贷款余额526.86亿元,较上年增长94.69亿元,增幅21.91%;乡村振兴领域贷款446.08亿元,较上年增长68.39亿元,增幅18.11%。

 

2021年,该行开展“一县一品”项目160个,服务客户10,523户,贷款余额45亿元,并创新推出线上信贷产品“易农贷-乡村能人贷”,投放信贷10亿元,服务客户9,050户,精准“滴灌”种植户、养殖户等。

 

金融服务站建设亦有序推进。该行在江西建成普惠金融服务站634家,开展专项宣传活动628场,此外,九银村镇银行开设金融服务站59家,111名站员驻守在乡村振兴服务一线,建立了金融服务“最后一公里”。

 

其三,“碳”寻创新路径,发力绿色金融。据《投资时报》记者了解,2021年九江银行创新推出了ESG概念绿色金融理财,成功落地江西首笔碳排放权质押融资业务、首笔铜产业“绿碳挂钩贷”融资业务,以绿色信贷和绿色票据有效支持绿色产业发展。

 

截至2021年末,该行绿色信贷余额176.12亿元,较上年末增加58.49亿元,较2017年末增长25倍;累计办理绿色票据贴现17.8亿元,同比增长124%。

 

同时,九江银行积极深化绿色金融合作,主动做好环境信息披露工作,是全国首家签署联合国《负责任银行原则》的城商行。

 

锚定“碳达峰碳中和”工作目标,坚持在绿色金融改革创新中先行先试,九江银行以实际行动助力江西绿色低碳发展。

 

数字化转型见效

 

今年初,国务院发布了《“十四五”数字经济发展规划》,标志着我国“抓住数字经济发展机遇、统筹数字经济发展”迈上了新的台阶。

 

实际上,金融数字化转型已是大势所趋,中小银行的长足发展更是离不开数字化转型。

 

在2021年,九江银行深入推进“数字九银”建设,发力科技金融、数字金融,推进供应链金融、数字运营、智慧银行体系建设,打造了产业服务平台,持续优化客户体验。

 

具体来看,在加速数字化转型方面,九江银行强化科技赋能产品创新,持续提升线上化水平。一是开发了省内城商行首款对公授信业务在线进件尽调系统“九融汇”平台,优化业务尽调流程,助力小微企业贷款申报时效极大提升;二是针对企业发布首款在线化信用类产品“税易贷”,研发多款在线对公产品,多渠道满足企业融资需求。

 

在数字风控工程建设方面,九江银行着力建成“统一额度管理、统一押品管理、信用风险预警、智能催收管理、统一决策平台”的数字化风控平台,实现各类风险数据共享,信息共享。2021年,该行实现了信贷投放在线化管控、风险信息自动识别处理,向全流程数字风控迈进了一大步。其中,该行“信用风险预警信号”项目获得《金融电子化》“2021金融业风险管控突出贡献奖”。

 

在探索开放银行建设方面,九江银行建立投资业务管理系统与ECIF系统、统一额度管理系统接口,实现投资额度实时管控,强化投资业务风险管理;上线对公授信在线获客平台“九融易”,助力小微企业在线融资;完成贸易金融业务审批的全流程在线化,成为江西省首批对接人民银行电证福费廷子系统、跨境人民币贸易融资转让服务平台的地方法人银行。

 

整体发展稳中向好

 

据了解,过去一年,面对错综复杂的国内外形势和新冠疫情的冲击,九江银行坚决贯彻新发展理念,构建新发展格局,坚持“调结构、节资本、控不良、稳增长”的经营方针,实现了各项经营指标稳中有进、各项监管指标稳健达标的发展态势。

 

纵览2021年年报,九江银行的经营情况呈现出五大亮点。

 

一是资产总额稳步增长。截至2021年末,九江银行资产总额达4615.03亿元,较上年末增长11.0%;客户贷款及垫款总额2497.15亿元,较上年末增长18.7%;客户存款总额3448.51亿元,较上年末增长9.9%;日均存款3166.82亿元,较上年增长13.4%。

 

二是业务结构持续优化。2021年,九江银行客户贷款及垫款总额占比54.1%,较上年末上升3.4个百分点;其中零售贷款增幅30.5%,占客户贷款及垫款总额比34.7%,较上年末上升3.2个百分点。金融投资净额占资产总额比31.9%,较上年末下降3.2个百分点。

 

三是资产质量持续改善。2021年,九江银行持续加大不良处置力度,不良贷款率1.41%,实现连续三年下降;拨备覆盖率214.66%,较上年末上升48.69个百分点;资本充足率13.21%,较上年末上升2.50个百分点;中间业务净收入6.93亿元,增幅11.0%,占营收比6.7%,轻资本转型显成效。

 

四是经营效益稳中有质。2021年,九江银行实现营业收入103.47亿元,同比增长1.5%;净利润17.85亿元,同比增长4.4%;净利息收入增长7.6%,达到84.57亿元;基本每股收益0.72元,同比增长4.30%。

 

五是品牌影响力持续提升。据了解该行被评级机构大公国际、联合资信维持主体长期信用等级为最高级AAA,评级展望为稳定;在英国《银行家》发布的“2021年全球银行1000强榜单”中,列全球银行业第331位,中国银行业第57位;先后获得“江西年度功勋企业”“江西省脱贫攻坚先进集体”、中华慈善总会“年度爱心企业”等荣誉。


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