2024年的目标，是把2023年亏的钱赚回来……
有人说
2023年的目标
是把2022年亏的钱赚回来
2024年的目标
是把2023年
和2022年亏的钱赚回来
扎心了！家人们
又到了最缺钱的农历年底
有的人遇到难处想借钱周转
就有可能走进骗子的“套路”
最终钱没借成反倒背上一身债
让我们一起看看以下真实案例
政论专题片《扫黑除恶——为了国泰民安》的第二集《依法重击》，讲述了一起由全国扫黑办与中央广播电视总台摄制、2019年由甘肃兰州警方破获的一起特大“套路贷”案。该案是一起全国性案件，警方出动数百人，打掉了以杭州为核心据点的“动物系”作案团伙。
“动物系”指的是一系列以动物命名的App：节气猫、开心虎、甜兔、白鸽等。表面上，产品提供菜谱、天气、书法、租房等内容，是生活好助理，但实际上则是为用户提供利息极高、还款周期极短的贷款，年化利率超过1000%，做着“套路贷”生意。
经警方查实，2018年4月至2019年3月，“动物系”旗下21个网贷App平台与47.5万人签订贷款合同36万余份，合同金额89.6亿余元，实际借款金额共62.7亿余元，还款金额共91.1亿余元。其中，有39万余人被“软暴力”催债，89人因不堪压力自杀。
《扫黑除恶——为了国泰民安》剧照
专题片中播放了一名被害人生前自拍的遗言视频，视频中一名男性被害人哭着说：“每天每天每天每天地还，我真的受不了了。爸，妈，如果还有来生的话，我做牛做马报答你们，儿子真的顶不住了。只想早点死，早点解脱。”
专题片视频截图
“套路贷”已经不是新词了
上网搜“套路贷”
你可能会看见这样的标题
借4万还150万，小心套路贷让你倾家荡产！
表弟中了套路贷，面临家破人亡该咋办？
只借5000却损失一套房，套路贷这样一步步展开套路。
央视：“套路贷”金融骗局正疯狂圈钱，很多人赔得倾家荡产。
女学生被男友“套路贷”，背债500万两套房被查封。
独居老人身陷"套路贷"：借5万元被逼还上海一套房。
这种夺命的“套路贷”是什么？
如何辨别和防范？
小福为你拆解这层层“套路”
什么是“套路贷”？
“套路贷”，是以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动。
“套路贷”有哪些“套路”？
不法放贷人往往以小额贷款公司、投资公司、咨询公司、担保公司、网络借贷平台等名义对外宣传，以低利息、无抵押、无担保、快速放款等为诱饵，通过网络、电话、短信、小广告等渠道吸引受害人借款。继而以“保证金”“行规”等虚假理由诱使被害人基于错误认识而签订金额虚高的“借贷”协议或相关协议；有的还会以被害人先前借贷违约等理由，迫使对方签订金额虚高的“借贷”协议或相关协议。
不法放贷人将虚高的“借贷”协议金额转入受害人账户，制造已将全部借款交付受害人的银行流水痕迹，然后以快速审核费、信息认证费、账户管理费等名义收取或变相收取高额的“砍头息”，将转入受害人账户的金额全部或者部分收回，受害人实际上并未取得或者完全取得“借贷”协议、银行流水上显示的钱款。
不法放贷人采取还款日故意失联、不接电话、借款人还背负其它高利贷等伎俩，故意制造或肆意认定受害人违约，强行要求受害人偿还虚假债务。
当受害人无力偿还借款时，不法放贷人通过诱骗甚至胁迫方式，安排指定的关联公司、关联人员或自扮自演，与受害人签订新的金额更大的虚高“借贷”协议或相关协议，通过“转单平账”“以贷还贷”方式，不断垒高“债务”金额。
当债务垒高到一定金额时，不法放贷人自行或雇佣社会闲散人员，采取“软暴力”手段侵犯受害人合法权益，滋扰受害人及其近亲属的正常生活，以此施压；或利用虚假合同、欠条、银行转账记录、公证文书等证据提起民事诉讼，向法院主张所谓的“合法债权”。
上述只是列举实践中“套路贷”常见手法，在具体“套路贷”违法犯罪中，上述五种手法并不必然全部出现，不法放贷人可能仅采用少量手法即达到不法目的，抑或不法放贷人为了逃避法律打击、攫取不法利益，会不断升级变化手段。
因此，把握“假借民间借贷之名行非法占有之实”这一本质特征，我们就能穿透重重假象，认清“套路贷”真实面目。
“套路贷”VS 民间借贷
对于二者的区别，可从主观目的、客观行为及法律后果三方面予以甄别：
从主观目的来看，民间借贷中出借人的目的是赚取利息，出借人通常希望借款人能够按时还本付息；而对于“套路贷”，借款只是幌子，利息也非核心目的，放贷人终极目的是借款人的财产，且放贷人通常不希望借款人按时还款。
从客观行为来看，民间借贷中虽存在出借人预先从本金中扣除利息、收取“砍头息”现象，但预扣利息、收取费用是借贷双方真实意思表示，出借人后续也不会实施故意制造违约、恶意垒高借款金额等行为；而对于“套路贷”，放贷人往往以低息、无抵押等由头引诱被害人“入套”，以行业规矩为由诱使被害人签订虚高借款合同，谎称只要按时还款，虚高的借款金额就不用还，然后制造虚假给付痕迹，采用拒绝接受还款等方式故意制造违约，通过一系列“套路”形成高额债务，以达到非法占有他人财物的目的。
从法律后果来看，民间借贷的本金与合法利息受法律保护，而“套路贷”本质上属于违法犯罪行为，其签订的虚假借款合同以及恶意垒高的债务一律不受法律保护。
“套路贷”应如何防范？
提高自身防范意识
选择正规金融机构进行贷款
提高自身防范意识，选择具有贷款资质的正规金融机构进行贷款。天下没有免费的午餐，不要轻信无资质的非正规公司做出的“无抵押、无担保、无利息”的承诺。如果确有相关的资金需求，可以选择向银行和其他手续完备证照齐全的正规公司申请贷款，在借款前一定要注意核查对方公司的经营资质等营业状况和涉诉情况。
02谨慎签署借款合同
在签订借款合同时，一定要仔细查看合同的每一个条款，要特别注意借款金额、利息、支付方式、还款期限等容易引起纠纷的条款，一定要具体明确地写在合同里，不轻信口头的承诺，对于借少写多的合同要慎之又慎。注意看清合同中是否有空白条款，千万不要签署空白合同。
提高证据保全意识
对于双方钱款的往来，务必留存好相关的证据。尽量选择银行转账、支付宝转账等有迹可循的转账方式，留言注明转账人和资金用途。如果采用现金方式还款时，一定要让对方及时出具收条。在借贷还款过程中产生的聊天记录、短信、催收电话录音等证据也应妥善完整地保存下来。
04及时止损
用法律的武器保护自己
面对骗子层出不穷的花样和手段，如果一时不慎陷入了“套路贷”的骗局中，一定要及时止损，不要在不法分子的恐吓下一味忍气吞声、默默承受，甚至在巨大的压力之下走上不归路。碰到暴力讨债等行为时，在注意保护自身安全的同时，及时向警方反映，将相关材料提交给警方，用法律维护自身的合法权益。
有句网络流行语这样说
“城市套路深，我要回农村。
农村路也滑，人心更复杂。”
用来形容“套路贷”再贴切不过
借钱时笑里藏刀
催债时心狠手辣
“套路贷”的层层套路
让不少老司机都翻了车
小伙伴们一定要擦亮眼睛
快转发给你的亲朋好友
捂紧你我的“钱袋子”
远离“套路贷”
-END-
编辑 | 古丹妮
校对 | 李霞、魏鼎、王建交
审校 | 兰永久、董芳君
监制 | 周常
信息来源 | 西海岸地方金融监管局、石台县公安局、澎湃新闻、三联生活周刊
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