2022年度银行业监管处罚分析洞察

近日，毕马威出品了“鉴过知来，向往而新”系列报告，对监管政策及处罚动态进行深度数据分析与趋势解读，希望能帮助金融机构，尤其是商业银行，及时把握监管重点，敏锐洞悉合规风险变化趋势并采取有效地应对措施。

2022年，中国银行保险监督管理委员会（“银保监会”）、中国人民银行（“人民银行”）、国家外汇管理局（“外汇管理局”）（含总部及其派出机构）针对银行业金融机构及从业人员共下发罚单5,555张，罚没金额共计19.3亿元。

2022年，处罚最为集中的前三大业务及管理领域为信贷业务、合规管理及运营管理。

其中，信贷业务涉及罚单3,000余张，占整体罚没金额的70%；合规管理领域罚单1,800余张，主要涉及员工行为及案件管理、反洗钱、消费者权益保护等方面；运营管理方面罚单300余张，主要涉及账户管理、假币管理、印章管理等。

基于对处罚数据的深度分析以及监管政策的全面解读，发现以下五大重点现象及趋势。

1、信贷领域处罚最为集中，“资产质量分类不准确”首次进入十大案由

2022年，信贷业务违规仍是监管处罚的“重灾区”，占整体罚单数量的六成以上。其中，监管机构尤其关注银行业金融机构信贷资产质量及不良资产管理情况，共涉及罚单389张，合计罚没约2.9亿元。

2、消费者权益保护受到持续关注，个人信息保护首开千万级罚单

2022年，消费者权益保护相关罚单数量较去年增加超两成，其中，消费者信息保护相关罚单共计149张，占消保领域罚单的72%。2022年，在个人信息保护领域首次出现了两张千万级罚单，导致整体罚没金额较2021年增长超过20%，监管机构对个人信息保护方面的重视与决心可见一斑。

3、员工行为管理处罚频发，处罚数量及金额增长超四成

2022年度，银行业金融机构因员工行为相关案由导致的罚单共计468张，罚没金额逾1.9亿元，较去年增加超40%，主要案由包括员工行为管理不到位、员工行为排查不到位、员工从事违法违规活动等。

4、理财业务违法违规频现，母行与理财子公司双双被重罚

2022年，银行业金融机构理财业务违规罚没金额相较于上一年出现大幅下降，但仍然突破亿元大关，老产品整改、托管独立性、投资集中度、理财销售行为、同业理财压降仍是监管罚单的高压区。

5、监管数据报送相关大额罚单⁴频发，监管统计核心能力亟待提升

2022年，金融监管机构共发出监管数据报送相关罚单641张，罚没金额约4.6亿元。其中，银保监会开年针对EAST数据报送连开二十余张百万级罚单，覆盖国有银行、股份制银行、政策性银行等各类机构，引发行业高度关注。

随着以数据为基础的数字化金融监管时代的到来，银行业金融机构应从管理、数据、工具和赋能等多个维度，提升自身监管统计核心能力，包括以监管应用为场景推动监管数据治理，提升全流程数据质量；在监管报送过程中，构建事前、事中、事后的数据质量检核规则；在数据应用方面，积极探索应用监管数据开展风险建模、合规分析等，以提升以数据为抓手的监管合规能力。