前段时间，我参加了“明知顾问”节目的录制，主题是专门针对理财小白的，与孙明展（微信公众号：孙明展-真理财）共同录制的一段视频，跟大家聊一聊要如何实现理财的从0到1？

想要收看视频，请点击文章末尾的阅读原文。

孙明展：今天呢，不是我一个人给大家做节目。我请来了一个在理财教育方面的互联网上的一个大咖，就是著名的「理财巴士」的创始人——大巴。

「理财巴士」啊，对理财教育的贡献比我大多了。在过往的三年里面，大概有二十万的家庭都接受了他各种各样的教育的理念。而且呢，比我的价值更大的是，大多数家庭都是理财小白，从理财小白一步一步地走入了理财的殿堂，这是我最崇拜大巴的地方。

今儿呢，大巴在这跟我一块，咱们聊一个话题。那么，大巴跟我们《明知顾问》的观众问个好。

大巴：大家好，我是大巴，网名叫大巴，《理财巴士》自媒体的创始人。

孙明展：理财巴士，说出来非同小可，在现在整个自媒体圈都是非常有名。最近一段时间我特别关注了，你在过往三年跟大家沟通，就是从一个小白如何去理财，如何去成长起来，如何去教大家理财，介绍你的心路和人生的历程。

今天，我起个主题，咱们的主题叫：理财从0到1。

为什么这么讲呢？我原先很多朋友，无论是看文章还是视频，大多数人都是说你的这个理财方式不对，一般就是讲这个不破不立嘛，你这个买保险不对，买了分红险资源太浪费了等等。这个已经不是从0到1的问题了，这是从一而二、二而三、三生万物的问题了。

我的后台很多粉丝问，没钱怎么理财啊？我月光族，就什么也不懂，又没钱又没知识，怎么理财呢？虽然这个问题啊，我也写过一些文章，但是实际上大家没有感到感同身受。

但自从我关注了你的号，我发现很多的话题，都是针对理财小白，甚至是月光族，甚至连月光族都不如的负债族，“X”奴一族、房奴、卡奴，他如何能够走上理财的道路？

我记得，你之前从事的行业跟理财相距较远。大概是在十多年前，有一个系列的书彻底改变了你的观念。

到底是一本什么样的书，让你从一个跟理财完全是风马牛不相及的行业，而成为了要思考、甚至要做出分享还要去帮助别人理财这样的一个历程？

大巴：我刚来广州时，做事很拼、很努力。那时我的收入增长很快。我在广州工作两年以后，我的收入翻了十倍。我刚过来的时候做杂工，三百块的底薪，后来升到三千。2003年来的广州，在2005年的时候就到三千。

我在300块钱时还能够省钱下来，住在宿舍里面、吃食堂，几乎就没怎么花钱，这样我都能够省钱下来，但为什么当我的月收入达到三千的时候，我偶尔还要向别人借钱。

我就发现这个问题不对了。

孙明展：挣钱多跟理财不见得有关系。

大巴：对，我挣钱多为什么省不下钱，还变成负债一族呢？这个时候我就觉得苦恼，我就觉得应该是有另外一个答案的。

我有个爱好就是阅读。我就去找相关的书籍，包括投资、理财啊，就看大量的书籍。这个时候我就看到有一本就突然点醒我的，就是《富爸爸穷爸爸》。

孙明展：这是业界很有名的。

大巴：是，理财界很多人都必须提到这本书，很多人看了这本书以后，才开始对理财有感觉。其实之前，我也看过大量理财书籍，这些书籍比较死板。

孙明展：没有趣味性，跟教科书似的。

大巴：《富爸爸穷爸爸》这本书让人觉得有趣的地方是，让你知道你没有，然后变成有了。这个过程又很有趣。他里面提出一个很重要的观点，就是财务自由这个观点。当时就点醒我了，财务自由。

当时我来到广州的话，我这个人很拼，我定位我要多少年达到过亿身家。你看我就是用金钱的数量来定位自己的，所以我工作可以很拼命。但是我发现，我钱多了以后竟然存不下来钱，那我何来一亿的身家呢？

那这个时候他会提到另外一个概念，就是财务自由。财务自由的话就跟金钱的数量没有关系了。这个时候我就发现，财务自由原来是一个等式，就是说你的被动收入要大于你的开支，就这么简单。

我一想，财务自由的话并不难啊。因为他是两边，你只要平衡就行了。就是说，我可能暂时赚钱没那么厉害，我的被动收入没那么多，那我能不能稍微省一点呢？实际上你只要保持这个平衡。

孙明展：你不可能一开始，就要求被动收入一定要超过你的开支的。按照《穷爸爸富爸爸》的观点就是进入财务的快车道，开始是在慢车道上达不到，要慢慢积累，就这个观点彻底地点醒你了。

大巴：这个点醒了我，我追求的目标不同了。以前我会追求数量。

孙明展：绝对的财富的金额。

大巴：现在我追求的是自由，财务的自由，这个是最重要的。我用自由这个词，包括联想到我人生的自由。我也认识一些中小企业主，我发现他们其实有钱，比如说百万身家、千万身家，但他们活得很累。

孙明展：对，这一点我是深有感触。原先，我曾经接触过大量的企业家，我对他们生活状态的描述啊，就是不是你在干事业，其实你是被事业干，完全就是你根本停不下来。

当今天你宣布要停下来的时候，就会发现那边债主登门，而这边人家欠你钱你要不到了。谁也不敢停。这就像我们所谈的，这远远没达到自由的境界，其实是被拴在这个锁链上出不来。这就跟你当初这个三百到三千，虽然跨越了十倍，但发现更不自由了。

我觉得应该跟很多的朋友分享一下，其实大家可能听了大巴刚才说的，你心里应该首先呼了一口气。我相信，我的粉丝在说自己月光族的时候，你一定不是从三百月收入这个起点来谈这个事的，对吗？

但是大巴已经非常自信地认为，经过十年，他已经财务自由了。而这个财务自由的过程，就是一步一步走出来的。这个过程中的一个起点，首先要认识什么叫财务自由。

大家如果要问问题，不要那么着急。我，月光族，将来怎么发财？我，一个月光族将来怎么十亿身家？这样的问题，不是理财师来解决的，他某种程度上是魔术师来解决的。我们不是魔术师，对吗？

像大巴这样，开始知道了一个点，到底什么叫财务自由，目标在哪里。所以其实这中间就引申到第二个问题，这本书对你的影响很大，我估计不止这一本书。这个之后，你知道了财务自由这个概念，就不只从供给量，我需要有多少钱，还从我的需求角度解决了，从这个方面来思考了。

因为自由度是一个等式。它既是一个两边恒等式，同时也是一个比值。就是说我需要的，和我实际上能够得到的，到底这个百分比是多少。

大巴：而且我认为，在实现财务自由之前呢，还有一个叫财务平衡，这个很重要。因为比如说月光族也好、年光族也好，他的财务是不平衡的。我认为，先别谈自由，先谈你平不平衡。比如说，首先你不能月光，那不能月光的意思是什么呢？你的收入要大于你的支出。

孙明展：今天就谈谈这个事。其实当你迅速扩充自己的所谓被动收入，这是需要时间的事。那你要增加被动收入，前提你要有被动收入的基础，就要投入本金啊，你怎么去投入本金呢？

那首先你要从自己的工作收入中得有结余，这个结余从哪儿来呢？我记得你说过，当看到这个平衡，就是怎么样去有效地控制支出，这方面你也跟我们的朋友们分享分享。

我的看法是这样，没有绝对意义的月光族。这个月光族只是你目前的状态，绝对意义的月光族，那么我们也不用谈了。我们认识应该是你在支出端这方面有改进空间，这个我想很多朋友应该希望你跟他们分享一下。

大巴：其实是这样子的，因为当我了解到财务自由之前是财务平衡，财务平衡也是两端。那我同样要在这两端同时发力，就是说赚钱我也要积极。这个赚钱不是说我拿钱去投资赚钱，因为我当时经验还不够。实际上还是要在升职加薪这方面。

我现在是打工嘛，也没有去做生意，那么升职加薪这方面动这个脑筋，能不能去加薪，增加我的收入。同时，我要控制我的欲望。

我自己讲理财的观念的时候呢，我其实是分四大块，就是开源、节流、风控、投资。后面两块我们先不讲，其实就是开源节流的问题。我认为的开源跟别人认为的不同。普通的理财师认为开源就是你把你的本金拿去做投资，然后有现金流入，叫开源。我不这么认为，因为对于大多数理财小白来说，他们没有多少本金。比如说对于一个大水池来说，你那个在滴水，太阳晒的可能比你滴进来的还要多，这个就不叫开源了。

我认为的开源是最快来钱的地方，那么一定是你升职加薪，这个是最快的，因为你现在在打工。

孙明展：你的工作收入 ，或者说你的人生本来的价值。

大巴：当你的开源做好以后，那么你的收入像我一样，从三百升到三千，十倍的收入增长。这个时候，实际上有一个点，就是你的欲望要控制好。比如说我来广州的时候，已经习惯了三百块钱的生活，那么这三百块钱的生活，你认为我活不下去吗？没有。但我涨到三千的时候，我有必要过三千五的生活吗？其实你过三千五也可以，过一万也行，这个是没有止境的。

其实，我可以改善一下生活。我也不要说拿三千元的工资过三百元的生活。我能不能过一千元或者一千五的生活，那这样盈余就自然产生了。我的生活品质是改善的，因为我已经从三百元改到一千五百元了。

孙明展：很多理财小白还是会说，我依然买不起房。但你已经从300元的生活改到1500元了。现在只是你的欲望增加了。

大巴：对，你的圈子也变了，你看到更好的生活。你在比，一旦你比的时候，你的欲望就膨胀了。

孙明展：这就是“同侪压力”。

大巴：对。我这里还有一个有趣的例子。一个有钱的老板，他在一个小区里买了房。买了房以后，他不住进去。我就觉得奇怪，为什么买了房你不住进去？他说：‘我的车还配不上那个房。’他要换了奔驰，才敢去住那个房。出入的时候，他觉得门卫在笑他。人就是这样。一旦你换了环境之后，你又要比。

孙明展：其实这都是他内心的欲望。我想门卫也没空去嘲笑这些开不起奔驰，开桑塔纳的人。

大巴：其实还是他内心虚。这里就讲到了对欲望的控制，要怎么去控制呢？实际上，你还是要回归本源，到底你想要什么样的生活？这个是最重要的。就好像我看到《富爸爸 穷爸爸》这本书以后，我突然理解到，我要的生活是自由。

我经常反问自己，当我的钱多到花不完的时候，我会做什么？

孙明展：以终为始。

大巴：对。就是要以最终你的目的来作为开始怎么去行动。很多人就说，当我有钱了，我就不用干活了，就自由了。

对于自由，我设想得更清楚，什么是自由？什么都不做，我当时是这样想，我就试一试什么都不干的日子。你就试，因为年轻嘛。年轻就敢试。2005年底开始，九个月时间，我拿去作尝试。当时我很喜欢玩游戏，整天玩游戏。

孙明展：很多年轻人说自己是个游戏控，改不过来。我们面前的偶像大巴，本身也是个游戏控。而且用自身破坏性实验来告诉大家，一个游戏控怎么摆脱游戏的心路历程。

大巴：我玩游戏的时候就是24小时玩，充分满足自己的欲望。到6个月以后，对游戏就没感觉了。到第七第八个月，简直就恶心了。还有一个就是身体差，因为你成天待在那个环境下，又没有运动，生活没规律，人就会非常颓废。甚至你就会对生活失去希望。

孙明展：不但没有幸福感，甚至厌世了。

大巴：为了解决这个问题，后来我就去看书。我一直有阅读的习惯，我在书中发现，人还是要有追求。其实游戏也是一种追求，你实现游戏中的装备也好，地位也好。但它是虚的，可能会消亡，比如说服务器断掉了。那么你整个支柱就崩溃了。你在现实当中建立的东西，才是实实在在的，让你会安心的东西。

人其实说到底还是要追求一种成就感。钱不一定给你带来一种成就感，但是钱让你自由，让你去干不专门为赚钱做的事情。

孙明展：就是你自由的定义，不是不干活，而是不为了钱干活。因为财富已经自由了，所以我可以不为钱干活，干自己想干的活。

大巴：当时钱够用，但是我觉得太空虚，整个人快崩溃了，必须找点活干。证明自己活在这个世界上是有价值的。

孙明展：这就好像我们之前谈过的一本书，叫《幸福的方法》。人的幸福的感觉，真的不是大家平常思考的“我以为这事办成了，就是幸福了”。这事办成了，这一刻的幸福感却瞬间归零了。

往往是因为未来有意义，就是所谓的“人生有价值”。在意义和现在要干的及时行乐中间的平衡，找到自己所谓幸福的感觉。

大巴：自由的定义还在哪里呢，就是我不需要管控很多东西。当我的眼睛里有很多东西，我很累，就不会真正自由。

很多人没有领悟到这种真正自由的感觉。我打开衣柜的时候，清一色的衣服。我闭着眼睛拿一件出来，我就穿那一件。很轻松，我把所有的精力都放在我想干的事情上。

孙明展：这就跟巴菲特一致了。巴菲特曾经说过，同一款衣服买六件。不是因为买不起，就是为了不要在选择衣服这件事情上浪费时间。现代很多的IT名人上台都是同一件衣服，甚至几十年都没换过。

就好像乔布斯，他黑色的羊毛衫已经买了几百件，已经把这辈子需要穿的都买完了。

大巴：其实他们是最幸福的人。你没看到他很苦，你这么多钱，你应该怎么怎么样。都自由了，你应该什么都不干啊，去挥霍啊。但其实他们内心是最最幸福的，因为幸福是一种感觉，是一种精神的东西，你用物质来满足，那你永远满足不了。

孙明展：像刚才说的，满足一点后，你的接触面更大了。你之前是把你的理财目标量化成一个数字，但这个数字跟全社会的财富比，它永远是微不足道的。你永远看到的是一个可以归零的事，所以仅仅这个数字越大，你感觉越不幸福。所以控制欲望是控制支出的一个思想根源。

同时，还需要一些具体方法来控制支出。能不能分享分享，在这个过程，你有哪些方法能够一步步提高品质，把支出控制在了比你的收入成长要慢。

支出的成长至少慢于收入的成长，这样你的自由度才越来越高，才可能有结余，才可能形成被动性收入。

这个具体方法，你能不能跟大家分享一下？

大巴：可以的。一个节流的最关键点就是你加薪的时候，你就一定要控制住自己，因为你钱多了嘛。钱多的时候，你就发跳，你就想用。这个时候是关键点，你平时都是三千五千，那开支都是固定的。要是你加薪或换了一份工作，八千一万工资，那你的人生.....

孙明展：忽然耳边有人跟你说话，做野甘辛苦做咩，工作那么辛苦干嘛啊，奖励一下自己啊。

大巴：然后突然在你眼前出现一个广告，零首付买车。你可能又来了，一万块钱的收入怎么也得配一台车吧。这个时候就是就是欲望膨胀的时候。

这个时候，你要想到你买车的用处是什么？如果你是为了你的消费，那么你得控制一下了。如果你说我是业务员，我的车是为了更好地开拓业务，那是赚钱的工具。

所以在《富爸爸 穷爸爸》里面还学到的一点就是资产与负债。什么是资产？什么是负债？以前我们一点也没有概念，或者我们用会计的概念来说这个事情，这是不对的。

其实很简单，哪样东西给你赚钱就是资产，花你的钱就是负债。我们来看房子，如果这个房子是你自己住，可以说是负债。因为你要养它，越大的房子，你的费用开支越大。车更是这样，很多人把车列入资产，这是不对的。其实车是最大的负债 。

这个地方一定要识别，消费的时候，要非常清醒的。我称这个叫富人思维。富人思维考虑的第一个就是这个东西能不能为我创造价值。像巴菲特说的一块钱，这一块钱十年后给你多少价值，二十年以后多少价值。所以你拿他一块钱，你可能是拿他一千块钱了。他就认为，这个一块钱不止一块钱，这个就是富人思维。

同样，看资产也是这样，如果这个东西帮你赚钱，就是好东西，可以多买一点。如果这个东西要花你的钱，负债，能不能控制住。

有人说，每个人都有梦想，我的梦想就是买台车。可以，但我的建议就是一定要用自己的被动收入去买。当你的被动收入能够支付起这个车的整个开支的时候，你可以算一下供一台车一年要多少费用。你刚好有一笔钱，它产生的被动收入可以抵销这笔开支。那我就可以满足自己的愿望。

我们做理财不是要做一个寡欲的人。我有梦想，我一步步实现，我觉得我都实现了。但前期的话要沉稳一点。

孙明展：这曾经我们也谈过，叫延时满足。如果你现在这一刻只是买了部车，结果你损失掉的不但是五年之后的车，可能五年之后你更加重要的都损失掉了。

今天呢，咱们跟大巴聊得很开心。大巴把如何从0到1，从月光族到能够走上理财规划之路，给大家做了个引子。我们谈到要如何节约自己的开支，节约开支的最关键的第一点就是找到节约开支的时点。

当然，大巴还有很多节约开支的方法，我们下一次再跟大家分享。

理财巴士发布日期：20151118

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