动态眼光    通货膨胀

投资收益率与投资本金

财务自由    老鼠赛跑

正确的财富观

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上周我推送了一篇文章，标题是《普通家庭要实现财务自由必须分三步走》（点击标题查看）。在这篇文章当中，我举了一个例子来说明普通家庭要实现财务自由并不困难。这个例子是这么说的：

我们以一个月开支在1万元以内的家庭为例，如果月开支是1万元，那么一年的开支就是12万元。假设这个家庭的投资年化收益率能够达到6%，那么这个家庭只需要200万元的投资本金就能够实现财务自由了。

这篇文章推送以后，马上就有人留言质疑了：200万元的投资本金，6%的年化收益率，固然可以在几年内维持财务自由，但问题是随着货币供应量长期看涨，10年、20年以后就无法维持财务自由的状态了。

这个质疑提的很好，这表明他是用动态的眼光来看待财富的。因为随着时间的推移，钱一定是不断贬值的，即使是维持相同的生活水准不变，生活开支也肯定是会增加的，这也就是我们常说的通货膨胀。但是，不得不说他看待问题还不够全面，他只关注了开支方面的动态，而没有考虑收入方面的动态。

一方面，随着投资理财经验的不断积累，投资收益率也能够得到进一步的提升。我个人认为，对一个经验丰富的理财人来说，要达到8%至10%的年化收益率并不是很困难，甚至10%以上的年化收益率也是可以期许的。所以，同样的投资本金在收益率提升以后，就能够产生更多的被动收入。

当然，也许有人会说：我完全没有投资经验，6%的投资年化收益率我都无法保证。那么这时候，你就可以降低预期年化收益率，转而提升对投资本金的要求。接刚才的例子，如果这个家庭的投资年化收益率无法达到6%，只能做到4%，那么这个家庭就要准备300万元的投资本金才能够实现财务自由。也就是说，投资收益率与投资本金之间是一种动态的比例关系。

另一方面，实现财务自由以后也并不代表就完全不用工作了，只是你可以自由的选择自己更加喜欢的工作而已。当你不用整天追着钱跑，而是静下心来做自己喜欢的事业时，你就会发现赚钱反而变得更加容易了。

另外，“财务自由”这个概念本身也是动态的，实现财务自由的那一瞬间，其实是被动收入与当前开支的一种平衡。要知道，人的欲望是会不断膨胀的，生活开支也会水涨船高，这种平衡也就会随时被打破。当你手头没有多少资金的时候，也许一个月1万元的生活开支就已经足够了；但是当你拥有200万或300万元的资金时，你认为自己还会维持过去的生活水平吗？也许到那时，你的生活圈子都已经发生了巨大的变化，你对生活品质的要求也会越来越高，此时的你就需要进入更高阶段的财务自由，直至彻底的财务自由。

什么是彻底的财务自由？还记得富爸爸现金流游戏吗？当你的被动收入大于等于日常开支时，你就跳出了老鼠赛跑，进入了快车道。但是，进入快车道并不意味着游戏结束，你还必须实现在游戏刚开始你为自己设定的人生梦想，才能成为真正的大赢家。进入快车道就代表你初步实现了财务自由，只有轻松完成人生梦想，才是彻底的财务自由。

当然，其实数字并不重要，关键是我们内心的状态。一旦我们进入到财务自由的状态，哪怕是初步实现财务自由，内心就不再受到金钱的束缚，对金钱的运用也会变得更加灵活自如。最终我们将进入一个良性循环：随着时间的推移，我们的事业越来越成功，复利的威力也慢慢显现，我们将会变得越来越富有。这也是我鼓励大家控制好开支，让自己尽早进入财务自由状态的原因。

很多人喜欢学习投资理财的技巧，而我更倾向于研究投资理财的心态。因为没有良好的心态，再好的技巧也无法得到正确的运用。没有正确的财富观，再高的收入你也无法实现财务自由。

善恶只在一念之间，悲欢贫富亦复如此。

——赫伯特·斯宾塞

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