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今天这节课我们继续来讲货币基金。

在本次课程当中，我将会讲到三个方面的内容：

1.货币基金的购买方式；

2.货币基金在现实生活当中的灵活运用；

3.货币基金的相关疑问。

下面，我们先来了解一下货币基金的购买方式。

货币基金有很多种购买方式，可以通过官网，也可以通过第三方基金平台；可以通过网页，也可以通过手机客户端，这里我只讲我经常使用的购买方式给大家参考。

第一种方式是通过支付宝钱包购买余额宝。

因为余额宝背后也是一款叫天弘余额宝货币的货币基金。关于余额宝的内容，可以翻看之前的课程。这张图片是在手机上通过支付宝钱包从银行卡转钱到余额宝的画面，具体操作非常简单，我这里就不演示了。

第二种方式是通过基金官网购买货币基金。

我用南方基金公司来举例，图片是从南方基金的官网申购货币基金的页面，我们可以点击左边的快速通道当中的申购，然后再选择要买的货币基金，操作也很简单，可以看到，通过官网可以购买南方基金旗下的多款货币基金产品。

第三种方式是通过天天基金网购买货币基金。

图片是从天天基金网申购货币基金的页面，可以看到，天天基金网将货币基金投资包装成了一款产品叫活期宝，通过活期宝，我们可以购买多家基金公司的主力货币基金产品，例如：南方现金增利货币A、宝盈货币A、工银货币等等。

好，接下来，我们看看货币基金购买方式的对比表。

从表格当中可以看到，通过支付宝钱包，只能购买一款货币基金产品，就是余额宝；而通过基金官网，可以购买单一公司的多款产品，比方说，在南方基金官网就能买到南方基金发行的多款货币基金产品；而通过天天基金网，则可以购买多家公司的多款产品，之前也说了，包括南方现金增利货币A、宝盈货币A、工银货币等等，不同公司的主力货币基金产品。所以，在产品丰富程度上对比，天天基金网是最有优势的。

在基金互转方面，余额宝只有一款货币基金产品，所以不能互转；而基金官网则可以在同一公司的货币基金产品之间转换；天天基金网在基金互转方面仍然是最有优势的，可以在不同公司之间实现货币基金的互转。

另外，在消费和转账方面，余额宝可以用于消费和对外转账，这是基金官网和天天基金网所不具备的功能，所以，在资金使用的灵活性上，余额宝具有天然的优势， 51 29975 51 15288 0 0 1310 0 0:00:22 0:00:11 0:00:11 3401正可以说是一个钱包，要用钱随时拿。

最后在资金转入限额方面，余额宝单笔转入一般是五千，并且转入资金的总额还不能超过一百万；而在基金官网和天天基金网，单笔转入就能高达一千万，并且转入资金的总额是没有上限的，多少都行。

好，当我们了解了各种购买方式以后，我们就要来看看，要如何灵活运用货币基金，才能让它发挥出最大的使用价值，帮助我们理财。下面，我要公布我自己日常使用货币基金的技巧，仅供大家参考。

首先，我习惯在余额宝当中存放一万元左右的资金，主要作用是平时消费（比方说，淘宝天猫购物）、还有对外转账以及信用卡还款，这些都是我经常使用的功能。可以说，余额宝在资金运用方面是非常灵活的。但也不得不说，在所有货币基金当中，余额宝的收益并不算高，中等水平。另外，资金运用灵活是余额宝的优势，同时也是它的劣势，如果放太多资金在余额宝里面，就会有资金被盗取的潜在风险，虽然，这种风险极小，但我仍然要防患于未然，所以，我将余额宝的资金控制在一万元左右。

其实，我个人喜欢将天天基金网做为我闲置资金的主要存放基地，因为它能够很方便的在各家基金公司的主力基金产品之间互转，这个功能非常方便，哪个收益高，我就选哪个，可以充分保证我的闲置资金始终都是存放在收益率较高的货币基金当中。

另外，基金官网虽然没有什么特别优势，但我也用来做备选方案使用，会存放一部分资金进去。这是为什么呢？你想想看，万一有哪天，天天基金网要做网站维护，暂停货币基金赎回的话，我至少还有基金官网里的这部分资金可以使用，不会耽误我办事。

那我是具体如何配置货币基金的存放比例的呢？我大约设置为1:6:3。

假设我有一笔闲置资金加上生活紧急备用金一共是10万元，这时，我就会放一万元在余额宝里，方便平时使用；然后，放6万元在天天基金网里；最后放3万在基金官网当中，天天基金网的资金大约是基金官网的两倍左右。

最后我还要还要提醒一点，要注意，在天天基金网购买的货币基金不要与基金官网购买的货币基金重叠了。比方说，你在天天基金网购买的是宝盈货币A；那么就可以在南方基金官网购买南方现金增利货币A，这么做的原因也是为了将资金分散。万一哪一天，南方货币基金暂时限制赎回的时候，你还可以从天天基金网赎回宝盈货币基金。总之，我们要对未来始终保持一种警觉，尽量保证资金的安全和灵活性。

好，接下来，我们再来看看，有哪些跟货币基金有关的疑问被经常问到。

1.货币基金的A/B两款有什么不同？

答：总的来说，A/B本质上都是同一只货币基金，但稍有不同。首先，A类货币基金一般是100元起步；而B类货币基金一般是500万元起步，简单理解就是，B类货币基金是富人专享的，或者是机构专享的，普通人哪有500万去买货币基金呢？

另外一方面，B类货币基金的收益要略高于A类货币基金。我们从这张收益数据表当中可以看到，宝盈货币B不管是短期的每万份收益，还是长期的近1年收益，都要略高于宝盈货币A。这其实也很好理解，你想想看，这么一大笔资金买入货币基金，总得给点实惠吧，象银行的大额存款利息也会高一点，对吧？所以，我们也不必眼红这多出来的一点点收益。

2.为什么不选每万份收益高的货币基金？

答：要知道，不管是每万份收益还是7日年化收益率，都只是代表货币基金近期的收益表现。象每万份收益只代表某一天的收益情况；而7日年化收益率是七天收益表现的平均值。值得注意的是，象这种短期的收益表现是很容易被基金公司操控的。为了达到宣传效果，基金公司可以特意拉高某几天的收益，这样每万份收益和7日年化收益率的数据就会非常漂亮，但随后几天，收益又会下跌的很厉害，表现得后劲不足。所以，短期的收益表现并不能代表货币基金的真正实力。

能够体现货币基金真正实力的，只有近6月以及6月以上的收益数据表现。我们来看一组数据，这是宝盈货币A和中邮货币A在2015年6月8日的收益数据，可以看到，不管是每万份收益，还是7日年化收益率，中邮货币A都是远超宝盈货币A，甚至7日年化收益率都达到了5%以上，非常诱人。但真的是这么有实力吗？我们接着看近3月收益数据，两只货币基金就已经开始持平了，但到了近6月收益数据，中邮货币A就开始明显落后了；甚至到了近1年收益数据，中邮货币A已经降到了4%以下，连余额宝都不如。而反观宝盈货币A，近1年收益，接近5%，表现非常优秀。

总之，我们不要被短期收益数据的假象迷惑，路遥知马力，把眼光放长远一点，才能找出真正有实力的货币基金产品。

好了，今天的课程就到此结束！我们下期开始讲大家最想了解的股票型基金。

理财巴士发布日期：20150610

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