很久没有跟大家聊网贷的话题了，我对网贷始终保持着谨慎的态度，这集中体现在两方面：一方面，我只投资于一些大牌的、有实力的平台；另一方面，我十分注重分散风险，不会将资金太过集中于某一个网贷项目上。我注重的这两方面针对的正是网贷投资的两类主要风险：平台风险和项目风险。

　　先说平台风险，主要包括了：发标造假、自融、跑路、倒闭等等。一般来说，问题平台会有一些共同的特点，主要集中在以下几个方面：

　　1.网站粗糙。平台网站是第一印象，随便买个便宜的网站模板，要么是没实力，要么是不想长期干的，很多网友都询问我，某某网贷平台如何，我瞄一眼网站，基本上就能否掉70%以上的平台。

　　2.常发天标。那些1天的、3天的标，很容易吸引短线投资客，但同时也要注意，这些很可能成为未来的陷阱，很多跑路的平台都是在短时间内狂发天标，然后马上跑路的。所以，但凡有天标的平台，我都完全不考虑。

　　3.没有第三方资金托管。简单来看，就是在你打款的时候，要看收款账户是平台本身的公司，还是第三方支付平台，有了第三方资金托管，卷款跑路的可能性就大大降低了。

　　4.成立时间太短。这不是核心条件，不能否认，有一些成立不久的平台也很优秀，但如果你没有足够的判断能力，尽量还是不要碰那些成立时间不超过半年的，可以先暂时关注着。

　　当然，如果要挑选出有实力的平台，还必须考虑以下几个方面：有没有风投公司的介入、管理团队是否优秀、用户体验是否良好等等。

　　再说说分散风险，对于这一点，我其实是将基金投资当中的分散投资原理运用于网贷。投资于某一只股票，很有可能看走眼，但基金是投资于几十只，甚至几百只股票，投资基金，就能赚取市场的平均收益率。

　　所以，在投资网贷时，我倾向于投资于一些债权包，这样，我不用去研究某个项目是否靠谱，把这个活丢给平台本身优秀的管理团队，只要大多数的项目没有问题，收益率仍然是非常可观的。

　　最近，我发现了一个优秀的网贷平台：点融网，它的团团赚项目，不管投资多少钱，哪怕只有100块，也能够自动分散到几千个网贷项目当中，这个特性引起了我的关注。经过多番研究和测试，我决定将点融网列入我的投资平台之一，我的理由如下：

　　1.投资标足够分散。目前点融网的团团赚有4种团，最少的项目分散于2554个标，最多的项目分散于5408个标。这是我最看重的特性，其他优秀平台也有类似的债权包，但普遍起投金额过高，并且只分散于100个标左右。

　　2.第三方资金托管采用财付通平台。要知道，陆金所的资金托管也是采用财付通平台，让人比较放心。

　　3.实力强劲。北极光创投和新鸿基都对点融网进行了注资，同时，近期苏州银行也宣布与点融网深度合作。有时候，我们普通投资者很难去判断某家平台的真正实力，但这些大机构都愿意投钱进去，又或者是愿意跟它合作，这就很好的证明了它的实力，有这些大机构帮我们看着，我们就不必担心实力不够。

　　4.管理团队优秀。管理团队是否优秀除了看学历和从业经历之外，还要看细节。我曾经在日企呆过三年，日本人要评价某一家公司的管理是否优秀，就会跑去看这家公司的厕所，连最脏的地方都很干净，管理肯定优秀。当然，我无法跑去看点融网的厕所，但有一个小细节打动了我：我投资点融网以后，竟然有点融网的理财顾问主动打电话与我联系，并且让我加她的个人微信，方便沟通。

　　我觉得这是一个很棒的用户体验，化被动为主动，现在很多平台都缺少与投资者的互动，让人觉得自己面对的是冷冰冰的平台，在互联网社会，用户体验是最重要的，就冲这个小小的人性化的设计，我觉得点融网一定会成为最优秀的网贷平台。

　　但话又说回来，点融网也有不少负面新闻，并且问题多数集中在散标上。对于这一点，我的看法是，点融网的项目主要针对中小企业和个人，而目前国内个人信用制度不够完善，赖账的成本相对比较低，即使投资几十个散标，风险仍然无法充分的分散。点融网坚持透明公开，将问题主动曝光出来，对于逾期的项目都有详细的催收记录；另外，今年9月份时，点融网起诉“老赖”胜诉，也算是第一例P2P胜诉案例，从这些方面可以看出点融网的决心。当然，大环境所带来的问题不可能在短时间内解决，我想这也许就是点融网要推出“团团赚”项目的原因吧：将资金强制性分散在几千个标上，以实现分散风险的目的。

　　任何投资项目都是与风险相伴的，收益越高，风险越大，关键是你对投资项目本身的了解和对风险的把控。以上只是我个人的观点，仅供参考，最终的投资决策还是要牢牢的掌握在自己手里，因为只有自己了解过、思考过，才能获得实实在在的投资经验。

　　提示：点击本文末尾的阅读原文直接进入点融网，充值时填写礼金代码：bus，就能收到20元的投资礼金，充值100元即可启用，我只能帮到这里了。

理财巴士发布日期：20141127

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