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　　我在理财巴士微信公众号的后台，经常遇到类似于这样的提问：我叫XXX，28岁，三口之家，我每月工资6000元，老婆每月工资4000元，现有存款10万，没有做任何投资和保险，麻烦给规划一下呗。其实，只提供这么少的资料是根本无法做理财规划的。

　　但有一些网站声称可以免费帮人做理财规划报告，通过网络填表的方式收集用户的个人资料和财务状况，然后提供一份简易版的理财规划报告给到用户。其实这种方式无法满足用户的需求，也很少有用户会按照简易版的理财规划报告去实际操作，最终效果也就大打折扣了。另外，也不得不说，用户的个人资料安全问题也值得关注。

　　为什么会这样呢？是这些网站不正规吗？那倒未必，只是说，大家对理财规划认识不够全面，听说理财规划很好，就想获得这项服务，而一些网站的初衷也是希望能够满足用户的需求，但最终结果未必令人满意。

　　打一个不恰当的比方，完整的理财规划相当于先帮你做一次全面的身体检查，然后为你量身定制一系列的健康饮食计划和作息时间表，同时还要监督你的执行情况，并且在适当的时候调整计划。而简易版的理财规划，相当于有一个人（也不知道是不是正规的中医）给你搭了一把脉，然后开了一个方子，让你按方抓药，药效如何就是未知数了。体检针对的是你的身体，而理财规划针对的是你的家庭财务。从这个例子当中也可以看出来，理财规划不是简单的一份报告，而是一系列的理财服务。

　　在国外，理财规划师与私人医师、私人律师是具有同等地位的专业人士，绝大多数的有钱人身边都有理财规划师的身影。

　　做一份完整的理财规划所需要的资料非常多，包括：家庭收支表、家庭资产负债表、家庭财务目标以及其他非财务信息，比方说，职业、工作安全程度、健康状况、子女信息、婚姻状况、风险承受能力评估、投资偏好等等。理财师在调查这些资料之前，还要与客户签订保密协议。

　　实际上，很多家庭平时并没有记账的习惯，根本不清楚自己的开支情况，甚至有些人连自己有多少资产也是一笔糊涂账，在这种情况下，单凭一份在网络上填写的调查表就出具理财规划报告，这是不现实的。我以前在帮人做理财规划时，光是收集资料就用了一个多星期的时间，要多次与客户面谈，反复沟通确认才能让资料尽量与实际情况相符合。

　　另外，目前国内理财规划市场还不成熟，市面上的理财规划师一般都是银行或保险公司的代言人，很少有真正的第三方理财规划师。那在这种情况下，如何做理财规划呢？我建议有两种方式：

　　第一种方式是自己学习理财规划方面的知识，虽然有一定的复杂性，但学多少就用多少，自己帮自己规划，也省得个人资料泄密。

　　第二种方式就是暂时不要急于做理财规划，就好像很多人不体检照样活得好好的，每年定期的体检是更高生活品质的要求。同理，理财规划也是追求更好的规划自己的财务，不必急于一时，等到国内的理财规划市场正规以后，再请专业的理财规划师帮你量身订制止一份。随着国内金融市场的不断完善，我相信也用不了多少时间了。

理财巴士发布日期：20140808

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