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　　工作中碰到过许多这样的客户，一谈到投资理财，就说自己只有些小钱，不需要理财，无法理财，其实理财是我们每一个老百姓都能去做、而且需要做的事情，理财并不是 “富人”的特例，今天就介绍一款适合我们大众投资者的理财方式——定投，这种被称为“懒人理财”“小钱变大钱”的投资方式，在发达国家早已成为家庭理财的首选。

　　一、什么是定投？

　　定期定额投资方式又名平均成本法，就是每隔一段时间，比如一个月，用固定金额的资金买入某种产品(比如基金)。当产品下跌的时候，买入的产品份数就会多，当产品净值上涨的时候，买入的产品份数就会少， 对于定期定额投资者来说，可以更有效地管理自己的资产，达到零存整取的效果。

　　二、定投的优势

　　1、积少成多，聚沙成丘。投资者每月可以利用一些闲散资金，通过定期定额投资计划购买产品进行投资增值，随着时间的推移，在不知不觉中积攒一笔不小的财富，起到强制储蓄的作用。

　　2、平均投资，分散风险。资金是分期投入的，可能会遇到高点也有可能遇到低点，长期平均下来成本比较低，所以最大限度地分散了风险。

　　3、复利效果，长期可观。“定投计划”收益为复利效应，本金所产生的利息加入本金继续衍生收益，通过利滚利的效果，时间越久，复利效果越明显。定投的复利效果需要较长时间才能充分展现，因此不宜因市场短线波动而随便终止。只要长线前景佳，市场短期下跌反而是累积更多便宜单位数的时机，一旦市场反弹，长期累积的单位数就可以一次获利。

　　4、自动理财，手续简便。只需去银行办理一次性的手续，今后每期的扣款申购均自动进行。与此同时，自己可以选定合适的扣款日期和自己需要的扣款金额。

　　三、定投适合的人群

　　1、年轻的月光族：由于定投具备投资和储蓄两大功能，可以在发工资后留下日常生活费，部分剩余资金做定投，以“强迫”自己进行储蓄，培养良好的理财习惯！

　　2、 领固定薪水的上班族：大部份的上班族薪资所得在应付日常生活开销后，结余金额往往不多，小额的定期定额投资方式最为适合。而且由于上班族大多没有充足的时间去做投资和分析，所以通过定投这种工具，可稳步实现资产增值！

　　3、在未来某一时点有特殊(或较大)资金需求的：例如几年后须付购房首付款、二十年后子女出国的留学基金，乃至于三十年后自己的退休养老基金等等。在已知未来将有大额资金需求时，提早以定期小额投资方式来筹集，不但不会造成自己日常经济上的负担，更能让每月的小钱在未来轻松演变成大钱。

　　4、不喜欢承担过大投资风险者：由于定期定额投资有投资成本加权平均的优点，能有效降低整体投资成本，使得价格波动的风险下降，进而稳步获利，是长期投资者对市场长期看好的最佳选择工具。

　　四、选择合适的投资品种

　　目前可供定投选择的品种主要有基金。基金固然是小额投资人参与股市获利成长的最佳方式，但不是每只基金都适合定期定额投资，选对投资目标才能创造优异的回报。 首先债券型基金等固定收益工具不太适合用定期定额的方式投资，因为波动幅度小，无法获得很好的收益，建议定投首先考虑股票型基金，因为这类基金波动幅度比较大，波动较大的基金比较有机会在净值下跌的阶段累积较多低成本的份数，待市场反弹可以很快获利。其实定期定额长期投资的时间复利效果，分散了股市多空、基金净值起伏的短期风险，只要能坚守长期扣款原则，选择波动幅度较大的基金其实较能提高获利，而且风险较高基金的长期报酬率，应该胜过风险较低的基金，因此如果较长期的理财目标如五年以上至十年、二十 53 28559 53 15287 0 0 4151 0 0:00:06 0:00:03 0:00:03 4150年，不妨选择波动较大的基金。

（来源：理财周刊　作者：陈广汇）

理财巴士发布日期：20140120

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