全国政协委员、国家金融监督管理总局上海监管局局长王俊寿：“五大监管”是国家治理能力与治理体系现代化在金融领域的生动实践

黄一灵中国证券报 2024-03-12

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今年全国两会召开期间，全国政协委员，国家金融监督管理总局上海监管局党委书记、局长王俊寿在接受中国证券报记者专访时表示，“五大监管”是国家治理能力与治理体系现代化在金融领域的生动实践，监管应遵循市场逻辑，根据机构和市场的风险属性与敞口大小，配置相应的监管资源。

“整体而言，高风险多监管，低风险少监管，无风险不监管。让市场‘无形的手’和政府‘有形的手’达到有效协同，从而构建一种激励相容，权责一致的监管体制。”王俊寿分析称。

全国政协委员，国家金融监督管理总局上海监管局党委书记、局长王俊寿

画好交通线控好信号灯

竖好警示牌建好服务区

2023年中央金融工作会议提出，要“依法将所有金融活动全部纳入监管，全面强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管”。自提出以来，金融领域强监管严监管信号不断释放。

“物理学上有一个熵增定律，在一个系统内，如果没有监管，有序被打破并走向混乱，甚至失控；从经济学角度讲，存在市场失灵和合成谬误的问题。金融是经营风险的行业，风险无处不在，无时不有，无孔不入。我们不能拿着锤子找钉子，必须给马带上嚼子。”在谈及监管的职责时，王俊寿如是说。

王俊寿认为，“五大监管”本身就是国家治理能力与治理体系现代化在金融领域的生动实践。监管也应遵循市场逻辑，根据机构和市场的风险属性与敞口大小，配置相应的监管资源。“整体而言，高风险多监管，低风险少监管，无风险不监管。让市场‘无形的手’和政府‘有形的手’达到有效协同，从而构建一种激励相容，权责一致的监管体制。”王俊寿分析称。

关于金融监管的具体行动，王俊寿作出比喻：“我们把各类金融机构比作各种类型的车辆，而监管首先要画好交通线，包括实线、虚线、白线、黄线等，就是做好规章制度建立和完善。其次，控好信号灯。要通过逆周期的手段和工具来控制金融机构的顺周期经营与管理。同时，竖好警示牌，告诉金融机构哪里应该拐弯、上坡、下坡，哪有风险点，即给金融机构进行不定期的、多点位的风险提示，让金融机构在‘行驶’当中能够行稳致远。最后，建好服务区。要寓服务于监管当中，通过补胎充气加油修理等方式，对机构风险和隐患做到防之于未发，治之于未萌。”

“与此同时，我们一方面还要督促金融机构自身把好方向盘，为实体赋能，为社会治理服务；另一方面，希望金融机构系好安全带，只有做到自重自爱，才能实现‘不用扬鞭自奋蹄’的效果。”王俊寿进一步表示。

全面强化“五大监管”

在王俊寿看来，“五大监管”是一个三纵两横的矩阵体系，是多维立体的监管架构，既相互独立又彼此关联，是一个有机整体，“这犹如人的五官，眼观六路、耳听八方才能对机构形成整体画像；又如人的五指，掌心打开，各有所长；聚指成拳，形成监管合力。”

机构监管方面，王俊寿认为，要强调整体性，画好一张像，突出三个“抓”。一是抓机构法人，二是抓公司治理，三是抓市场准入。重点是“三个防止”，即防止产业资本在金融领域的无序扩张，防止高管与从业人员“带病流动”，防止各类“伪创新”由监管背书。

行为监管方面，王俊寿表示，应强调人民性，织好一张网，突出三个“管”。具体而言，首先，管合法更要管非法。其次，管行业必须管风险，严密防范一般商事行为异化为非法金融活动，与其他行业主管部门织牢协作网络，加强群防群治。最后，管事后也要管事前。坚持教育与惩戒并重，加强适当性管理，全面提升金融消费者和金融参与者的素养。

功能监管方面，王俊寿提出，要强调一致性，用好一把尺，突出三个“一”。即坚持同一业务、同一标准、统一监管，用科学的监管标尺有效实现监管贯通，防止以金融创新之名行监管套利之实。重点是建立跨机构监管和跨市场协同的标准与机制。他直言，既要防止简单化“一刀切”，又要防范各自为政的“竖井式监管”，增强政策的一致性和协同性。

关于穿透式监管，王俊寿称，要强调精准性，扎好一根针，突出“三个重点”，即加强股东行为穿透、资金流向穿透和业务实质穿透。在他看来，在市场准入、非现场监管、现场检查等各监管手段中，既看人又看事，既看表又看账，还要透过人、事、表、账看风险。要打通数据源，精准打击各类隐秘性、交叉性、关联性的风险，并运用大数据工具，打破机构地区壁垒，努力做到监管一贯到底。

“持续监管强调动态性，走好一生路，突出三个‘全’，即覆盖金融机构全周期、金融风险全过程、金融业务全链条。”王俊寿进一步称，通过分类分级监管评级，以点的监测实现线的监管，再到面的监控，真正使“五大监管”能够形成五维一体的监管架构。

审读：高改芳

编辑：张利静

校对：亚文辉

监制：张楠

签发：丁坚铭

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